'Kami tidak boleh berbuat demikian.' 3 perkara BUKAN untuk meminta penasihat kewangan anda lakukan untuk anda

Grace Yung, seorang perancang kewangan bertauliah di Midtown Financial Group, berkata dia mempunyai pelanggan memintanya log masuk ke akaun mereka di institusi lain. “Saya menghargai kepercayaan itu, tetapi kami tidak boleh melakukannya untuk pelanggan. Kami tidak boleh mempunyai akses kepada kata laluan pelanggan di institusi lain atau berkongsi kata laluan dalam firma kami,” kata Yung. Selaras dengan itu, anda tidak boleh meminta broker anda melakukan sesuatu yang dipanggil "menjual", di mana broker menjual kepada anda sekuriti yang tidak dipegang atau ditawarkan oleh firma broker yang menggajinya.

Meminta penasihat kewangan anda untuk mendapatkan nasihat undang-undang adalah satu lagi tidak-tidak, melainkan dia juga seorang peguam, kata Arielle Jacobs-Bittoni, penganalisis kewangan bertauliah di Refresh Investments. Dia meminta pelanggan bertanya tentang isu perancangan harta pusaka, tetapi kerana dia bukan seorang peguam, dia tidak bersedia untuk memberikan nasihat. Sebaliknya, pelanggan harus mencari peguam perancangan harta pusaka yang boleh mengendalikan aspek undang-undang perancangan kewangan. 

Anda juga tidak boleh meminta mereka melakukan sesuatu yang akan melanggar sumpah etika mereka, tambah Jacobs-Bittoni. Profesional CFP bersetuju untuk menjadi fidusiari dengan sentiasa bertindak demi kepentingan terbaik pelanggan mereka, jadi "anda tidak boleh meminta mereka bertindak dengan cara yang boleh menyebabkan konflik kepentingan," kata Jacobs-Bittoni. CFP tidak boleh secara langsung atau tidak langsung meminjam atau meminjamkan wang kepada pelanggan, dan juga tidak boleh menggabungkan aset pelanggan dengan aset kewangan mereka sendiri atau firma profesional. “Konflik kepentingan timbul jika kepentingan penasihat tidak sejajar dengan kepentingan dan matlamat pelanggan. Jika penasihat mengesyorkan pelaburan kepada pelanggan yang merupakan skim pelaburan penasihat sendiri atau jika penasihat mengesyorkan bahawa pelanggan tidak membayar hutang kad kredit faedah tinggi kerana itu bermakna pelanggan perlu menarik diri daripada akaun berasaskan fi daripada mana penasihat mendapat pampasan, itu mungkin bukan kepentingan terbaik untuk pelanggan tetapi lebih menguntungkan penasihat,” kata Yung.

Dan, Yung berkata dia kerap perlu mengingatkan pelanggan bahawa dia boleh bercakap secara umum tentang 401(k) mereka, tetapi dia tidak boleh memberitahu mereka cara untuk melaburkannya, semata-mata kerana aset itu bukan di bawah pengurusannya.

Sebaliknya, tidak mengapa untuk mendapatkan pendapat CFP tentang beberapa isu cukai. “Banyak kali apabila saya menjalankan rancangan kewangan untuk pelanggan, saya memberikan cadangan yang mengambil kira cukai. Saya bercakap tentang pelaburan cekap cukai dan menyusun strategi tentang cara memaksimumkan hasil selepas cukai bersih untuk pelanggan. Oleh itu, saya sentiasa memberitahu pelanggan untuk berunding dengan penasihat cukai mereka mengenai situasi cukai khusus mereka, "kata Yung.

Pada penghujung hari, jika penasihat kewangan anda memberikan nasihat undang-undang, atau bersedia untuk bertindak dengan cara yang akan melanggar sumpah etikanya atau mewujudkan konflik kepentingan, anda harus menganggap ini sebagai bendera merah. Jika itu berlaku, pertimbangkan untuk mencari penasihat kewangan baharu yang disemak dengan baik. (Gunakan alat ini untuk dipadankan dengan perancang yang memenuhi keperluan anda.)