'Kami tidak bercadang untuk berkahwin': Saya berpindah ke rumah teman lelaki saya. Dia membelinya setahun lalu dan membayar 25% daripada gadai janjinya. Bagaimanakah saya boleh mendapatkan pegangan dalam rumahnya yang adil kepada kami berdua?

Saya tidak merasakan keperluan untuk menjadi pemilik bersama 50% — dan saya juga tidak akan dapat menjadi pemilik bersama dalam masa terdekat — tetapi kami hanya mahu memastikan wang yang saya sumbangkan kepada baki gadai janji dan sebarang wang yang saya sumbangkan pembaikan rumah bukan sahaja dianggap sebagai sewa.

Apakah prosedur yang perlu kita ikuti untuk memastikan keadaan ini adil untuk kita berdua?

Memulakan Kehidupan Baru Bersama,

Permulaan yang dihormati,

Surat awak memberi saya jeda. 

Oleh kerana teman lelaki anda sudah memiliki rumah itu, satu-satunya cara untuk menambah nama anda secara rasmi pada gadai janji adalah dengan membiayai semula. Dengan kadar faedah yang meningkat, adalah tidak bijak untuk berbuat demikian pada ketika ini, walaupun itu adalah pada kad.

Anda boleh berada di atas surat ikatan tanpa berada di gadai janji. Ini boleh dilakukan melalui syarikat insurans bergelar atau pejabat perakam harta, dan biasanya merupakan urusan memfailkan beberapa kertas kerja dan membayar yuran. Adalah penting untuk berunding dengan peguam hartanah sebelum melakukan ini, kerana klausa dalam kontrak gadai janji boleh memerlukan pinjaman dibayar sepenuhnya jika terdapat perubahan pada pemilikan rumah. Menambah nama anda pada surat ikatan boleh membentuk perubahan sedemikian, bergantung pada bahasa pinjaman.

Walaupun begitu, nampaknya teman lelaki anda tidak mempertimbangkan untuk meletakkan nama anda pada surat ikatan itu. Memandangkan anda akan berpindah bersama, dan dia telah melunaskan 25% rumah, saya dapat melihat mengapa dia keberatan untuk berbuat demikian.

Apa yang anda tinggalkan ialah senario "satu kaki masuk, satu kaki keluar" di mana anda telah sampai ke semacam jalan tengah yang nampaknya memberi anda lebih ketenangan fikiran daripada keselamatan kewangan sebenar.

Jika anda bersetuju dengan 25% kepentingan untuk diri sendiri, dengan mengandaikan bahawa ia terbuka untuk rundingan semula, anda boleh menandatangani perjanjian bersekedudukan di mana anda menyelesaikan pembayaran bulanan dan kepentingan dalam rumah sekiranya anda berpecah — termasuk syarat pembelian. atau pengusiran sekiranya berlaku demikian — atau teman lelaki anda mendahului anda. Itu juga termasuk butiran mengenai penyelenggaraan rumah, dan jumlah yang perlu anda bayar jika terdapat keperluan untuk penambahbaikan besar seperti bumbung baharu. Ia jauh dari ideal.

"Sebagai penasihat kewangan dan peguam, kita perlu menganggap bahawa hubungan itu tidak akan menjadi OK kerana itu salah satu kebarangkalian, jadi adalah satu perkara yang baik untuk membuat persediaan untuk ini," Austin Frye, seorang peguam yang mengamalkan undang-undang harta pusaka dan presiden dan pengasas Pusat Kewangan Frye di Aventura, Fla., berkata. Mengenai pengaturan kewangan? "Jika perkara tidak berjalan lancar dalam hubungan, mereka tidak semestinya mempunyai hasil yang baik."

Atas sebab itu, Frye menyokong idea perjanjian bersekedudukan. “Jika anda tidak menyelesaikan isu ini sekarang, ia sentiasa di luar sana. Mereka tidak romantik, tetapi perkaranya ialah jika anda boleh menghalangnya supaya kedua-dua individu yang terlibat dalam hubungan ini tidak perlu risau tentangnya, dan itu seterusnya boleh meningkatkan hubungan dan tidak mengganggu hubungan itu."

Undang-undang negeri ada lebih banyak perlindungan hartanah disediakan untuk pasangan suami isteri. Begini cara ia berfungsi untuk pasangan suami isteri, yang mungkin berguna untuk anda nanti. Lazimnya, pasangan suami isteri membeli hartanah sebagai "penyewa bersama dengan hak untuk terus hidup," di mana mereka masing-masing akan memiliki 50% dan akan mewarisi harta itu selepas kematian yang lain. Sebagai alternatif, pasangan suami isteri di mana seorang pasangan berpindah ke rumah pasangan yang lain boleh menubuhkan a estet kehidupan, perjanjian rasmi yang akan membenarkan pihak tanpa hak pemilikan kekal di sana sepanjang hayatnya, dengan itu mengelakkan mahkamah probet. 

Linda Farinola, presiden Princeton Financial Group yang berpangkalan di New Jersey, menyifatkan rancangan anda sebagai "kucar-kacir" dan menasihati anda untuk berunding dengan peguam. Dia memberitahu saya, "Satu-satunya kali saya melihat ini adalah jika ia adalah harta perniagaan dan seseorang menubuhkan LLC, dan mereka menubuhkan siapa yang mendapat pendapatan dan aset, tetapi itu tidak akan berfungsi untuk harta peribadi. Mereka perlu membuat beberapa jenis kontrak, dan meninggalkannya atas namanya. Atau letakkan harta itu sebagai amanah hidup, dan minta kepercayaan itu merangsang beberapa formula bahawa dia akan mendapat peratusan sekiranya dia mendahuluinya."

Amaran: Teman lelaki anda boleh mengubah syarat kepercayaan itu, berdasarkan trajektori hubungan anda. Akhirnya, saya tidak pasti pengaturan ini memberi manfaat kepada teman lelaki anda, yang telah mengambil semua risiko dengan gadai janji ini, menyediakan deposit dan bertanggungjawab ke atas pengurusan rumah. Dan, seperti yang saya gariskan di atas, saya juga tidak pasti ia berfungsi dengan baik untuk anda. Anda mungkin lebih baik membayar kurang daripada sewa pasaran, dan menyimpan untuk bayaran muka anda sendiri untuk rumah. Anda sentiasa boleh menyemak semula pengaturan itu kemudian jika anda memutuskan untuk berkahwin dan/atau mempunyai anak bersama.

Tetapi memiliki kebebasan kewangan anda sendiri adalah sekurang-kurangnya satu cara untuk merasai kuasa dalam perhubungan dan menjalani kehidupan yang bahagia dan berjaya. 

Daftar keluar Facebook peribadi Moneyist kumpulan, di mana kita mencari jawapan untuk masalah wang paling sukar dalam hidup. Pembaca menulis kepada saya dengan pelbagai dilema. Kirimkan soalan anda, beritahu saya apa yang ingin anda ketahui lebih lanjut, atau perhatikan lajur Moneyist terkini.

The Moneyist menyesal kerana dia tidak dapat menjawab soalan secara individu.

Dengan menghantar e-mel soalan anda, anda bersetuju untuk menerbitkannya secara anonim di MarketWatch. Dengan menyerahkan cerita anda kepada Dow Jones & Company, penerbit MarketWatch, anda memahami dan bersetuju bahawa kami boleh menggunakan cerita anda, atau versinya, dalam semua media dan platform, termasuk melalui pihak ketiga.

Baca lebih lanjut:

'Kami percaya bekas isterinya mempersoalkannya': Anak perempuan suami saya bertanya kepada saya mengapa saya menjadi penerima insurans hayat ayahnya dan bukannya dia. Bagaimana saya bertindak balas?

'Anjakan perkuburan adalah yang paling kurang kakitangan:' Saya menunggu meja di Las Vegas Strip. Pelanggan kami yang mabuk sering tidak memberi tip. Bagaimanakah saya boleh memujuk bos saya untuk menambah caj perkhidmatan?

'Ia meletakkan semua orang dalam kedudukan yang pelik': Pelayan kami berkata bayaran perkhidmatan sebanyak 20% telah ditambahkan untuk menampung faedah dan insurans kesihatan, tetapi itu bukan tip. Adakah ini normal?