'Kami menjangkakan kadar akan terus meningkat.' Insurans kereta sudah berharga hampir 14% lebih daripada tahun lepas. Inilah perkara terbaik untuk dilakukan sekarang untuk memeranginya.

Seperti telur, pos dan makan di luar, kos insurans kereta semakin meningkat pada 2023. Menurut data daripada Kos Insurans Auto Sebenar tahunan Bankrate melaporkan, kos insurans auto perlindungan penuh ialah $2,014 setahun, meningkat daripada $1,771 pada 2022 — peningkatan sebanyak 13.72%. “Kami menjangkakan kadar akan terus meningkat pada 2023. Premium insurans kereta perlindungan penuh meningkat sebahagiannya disebabkan oleh inflasi, gangguan rantaian bekalan dan kekurangan pekerja. Semua faktor ini secara individu meningkatkan kos tuntutan dan apabila digabungkan, meningkatkan kos pembaikan atau menggantikan kenderaan dengan ketara,” kata penganalisis Bankrate Cate Deventer.

Anda secara peribadi mungkin perasan bahawa kos insurans kereta anda meningkat, dan pakar mengatakan adalah bijak untuk membeli-belah kerana premium boleh berubah sedikit. Malah, jika anda terlupa membeli-belah, "anda mungkin akan menghabiskan beberapa ratus dolar lebih setahun untuk insurans kereta daripada yang anda perlukan melainkan anda mendapat beberapa sebut harga. Membayar lebih tidak semestinya bermakna anda mendapat produk yang lebih baik,” kata Michael Orefice, SVP operasi di SmartFinancial. Malah, WalletHub mendedahkan bahawa pemandu mungkin akan menjimatkan antara 10% dan 20% pada premium mereka dengan menukar pembawa.

Bagi pihaknya, Scott Holeman di Institut Maklumat Insurans, juga berkata membeli-belah adalah penting. Beliau menyatakan bahawa anda harus menyemak perlindungan anda setiap tahun “pada masa pembaharuan untuk memastikan perlindungan insurans anda selaras dengan keperluan anda. Dapatkan sekurang-kurangnya tiga sebut harga daripada syarikat insurans yang berbeza dan jenis syarikat insurans yang berbeza, iaitu syarikat yang menjual melalui ejen mereka sendiri, yang menjual melalui ejen bebas dan yang menjual terus kepada pengguna melalui telefon, aplikasi atau internet, " dia cakap. 

Perkara lain yang perlu diingat ialah tidak setiap syarikat menggunakan maklumat yang sama untuk pengunderaitan. “Ada yang mengambil kira sejarah kredit manakala yang lain adalah mengenai sejarah memandu dan itu sahaja. Inilah sebabnya anda benar-benar perlu membeli-belah dengan seberapa banyak syarikat yang mungkin supaya anda mempunyai sebanyak mungkin pilihan,” kata Michael Giusti, penganalisis di InsuranceQuotes.com. Ia juga penting untuk memastikan anda membandingkan semua epal dengan epal. "Jangan lihat satu syarikat meminta satu perlindungan dan bandingkan dengan yang lain dengan had yang berbeza," kata Giusti.

Sebelum memulakan usaha mendapatkan polisi insurans yang sesuai, Giusti berkata anda perlu mempunyai idea yang jelas tentang perkara yang anda cari. “Buat senarai kehendak dan keperluan. Adakah anda memerlukan perlindungan penuh? Bolehkah anda hidup tanpa komprehensif? Jika anda tidak pasti apa maksudnya, mulakan dengan bercakap dengan ejen dan fahami risiko yang terlibat,” kata Giusti.

Pakar juga mengesyorkan meminta rakan dan saudara mara untuk cadangan mereka dan menyelidik syarikat sebelum melakukan. “Tanya soalan dan pastikan anda mempunyai pemahaman yang baik tentang apa yang anda beli. Sesiapa sahaja yang anda bercakap dengan anda sepatutnya dapat menjawab soalan dengan kepuasan anda. Ingat, ini adalah orang yang anda akan harapkan jika perkara yang paling teruk berlaku dan anda perlu membuat tuntutan,” kata Holeman.

Dan ia bukan hanya tentang harga. “Tawaran yang baik tidak selalunya sesuai dengan harga premium anda. Ini juga tentang memastikan anda mendapat perlindungan yang anda perlukan supaya anda tidak diberi bil besar-besaran jika sesuatu berlaku. Tidak mempunyai perlindungan yang mencukupi boleh menyebabkan anda bertanggungjawab untuk membayar berpuluh-puluh ribu dolar atau lebih dalam satu kemalangan, jadi pastikan anda melihat cetakan halus untuk memastikan apa yang anda perolehi,” kata Rachael Brennan, pakar insurans harta benda dan mangsa berlesen di Policygenius. ini membimbing boleh membantu anda mengetahui dengan tepat berapa banyak insurans yang anda perlukan.

Apakah faktor yang mungkin mempengaruhi apa yang saya bayar untuk insurans?

Tempat tinggal anda dan jenis pemandu pada polisi anda juga menunjukkan jumlah yang akan anda bayar. Menambah pemandu remaja pada polisi boleh menjadi peristiwa kehidupan yang paling mahal bagi pengguna insurans kereta, meningkatkan insurans purata kira-kira 14%, dedah laporan Bankrate. Laporan itu juga mendedahkan bahawa pemandu di Miami, Tampa, Detroit, Orlando dan Los Angeles adalah metro paling mahal untuk premium insurans kereta. Di hujung spektrum yang lain, Charlotte, Portland, Washington DC, Seattle dan Boston adalah metro paling murah.

Faktor lain yang menentukan kos perlindungan seseorang termasuk menerima tiket laju, terlibat dalam kemalangan kereta, mengalami luput dalam insurans kereta dan disabitkan dengan DUI. "Jika anda telah terjejas oleh kenaikan kadar, anda mungkin ingin mempertimbangkan membeli-belah dengan pembawa lain, mengambil kesempatan daripada diskaun dan mengekalkan tabiat pemanduan yang selamat," kata Deventer. 

Bagaimanakah saya boleh membayar lebih sedikit untuk insurans kereta — selain hanya membeli-belah untuk mendapatkannya?

Sebagai permulaan, orang yang memandu sangat sedikit dan mereka dalam profesion tertentu mungkin mendapat diskaun untuk insurans kereta. "Diskaun insurans kereta tertinggi berdasarkan profesion diberikan kepada guru dan mereka dalam sektor pendidikan, jururawat, doktor dan pengamal perubatan lain, pegawai polis dan detektif, jurutera, petani dan pekerja pertanian, peguam dan anggota tentera serta keluarga mereka," kata Orefice . Di sini ialah 21 cara untuk menjimatkan insurans kereta.

Anda juga boleh menurunkan kadar anda dengan mengikuti kursus memandu defensif jika anda mengalami kemalangan atau pelanggaran lalu lintas dalam rekod anda. "Satu kursus akan menurunkan mata pada lesen anda dan membawa anda lebih dekat kepada premium ideal anda," tambah Orefice.

 Pilihan lain untuk penjimatan? Naikkan deduktibel anda dan kurangkan insurans pilihan pada kereta lama. “Dengan memilih deduktibel yang lebih tinggi pada insurans anda, anda boleh menurunkan kos premium anda dengan ketara. Dan sebagai peraturan, jika kereta lama anda bernilai kurang daripada 10 kali ganda premium insurans, perlanggaran dan/atau perlindungan komprehensif mungkin tidak berkesan dari segi kos. Untuk mengetahui sama ada ini benar untuk anda, semak nilai kereta anda menggunakan tapak seperti Kelley Blue Book, Persatuan Kebangsaan Peniaga Auto (NADA) dan TrueCar,” kata Janet Ruiz, pengarah komunikasi di Institut Maklumat Insurans.

Tiga daripada kesilapan terbesar yang akan merugikan anda, menurut Laura Longero, editor eksekutif di CarInsurance.com, tidak memahami selok-belok polisi anda, mengabaikan untuk membeli polisi anda pada masa pembaharuan dan tidak bertanya kepada syarikat insurans anda tentang diskaun. "Bertanya tentang diskaun, segala-galanya daripada beg udara kepada pengalaman pemandu boleh mendapat diskaun dan diskaun itu boleh menambah untuk menjimatkan sedikit wang anda," kata Longero.