Bagaimana Jika Anda Tidak Suka Pilihan Pelaburan 401(k) Dan HSA Anda?

Apabila melatih pelanggan tentang kewangan mereka, satu perkara yang kami cuba jangan terlepas ialah memanfaatkan sepenuhnya faedah pekerja mereka. Kurang menggunakan faedah anda boleh bermakna anda kehilangan sumber yang mudah dan kos rendah yang selalunya termasuk wang percuma dalam bentuk sumbangan yang sepadan. Faedah majikan anda boleh menawarkan anda nilai yang sangat besar apabila digunakan dengan betul, tetapi apakah yang anda lakukan apabila pelaburan yang ditawarkan oleh penyedia faedah anda tidak sesuai dengan keinginan anda?

Produk kewangan telah mengambil langkah besar dalam menawarkan kemudahan, kos yang lebih rendah dan pilihan pelaburan yang semakin meningkat. Walau bagaimanapun, bagi mereka yang terbiasa dengan loceng dan wisel tertentu, mungkin terasa terhad untuk perlu menyertai HSA atau 401(k) yang mungkin kekurangan pilihan pelaburan kegemaran anda. Berikut ialah beberapa cara untuk menangani faedah pekerja anda untuk membantu anda memanfaatkan sepenuhnya perkara yang mesti anda gunakan:

Bekerja di Sekitar 401(k) Pilihan Pelaburan Anda

Pilihan pelaburan 401(k) anda dipilih dengan teliti oleh majikan anda, tetapi bagaimana jika anda lebih selesa dengan rancangan majikan anda sebelum ini? Anda mungkin berada dalam situasi di mana anda ingin melabur 401(k) anda seperti IRA anda. Apakah yang boleh anda lakukan jika pilihan yang anda cari tiada dalam rancangan?

Tetingkap Pembrokeran

Beberapa pelan 401(k) menawarkan tetingkap pembrokeran, yang membolehkan anda memilih daripada julat pelaburan yang lebih luas. Perlu diingat bahawa dengan banyak pilihan datang lebih banyak tanggungjawab dan mungkin peningkatan yuran dan kos pelaburan. Jika anda menggunakan pilihan ini, pentadbir 401(k) mungkin menawarkan beberapa alatan untuk menyaring dan memilih dana terbaik.

Pertukaran Dalam Perkhidmatan

Beberapa pelan 401(k) menawarkan keupayaan untuk menukar dana anda daripada 401(k) anda kepada IRA semasa anda masih bekerja jika ia adalah wang yang anda telah masukkan ke dalam pelan atau sumbangan selepas cukai tertentu atau jika anda berumur lebih 59 1/2. Jika syarikat anda menawarkan fleksibiliti ini, pastikan anda mengukur faedah berpindah ke tempat lain. Secara khusus, adakah dana dalam IRA secara signifikan lebih baik atau kos yang lebih rendah atau adakah perbezaan kosmetik? Juga berhati-hati terhadap penasihat yang menekan anda untuk melakukan peralihan. Pastikan anda memahami perbezaannya, terutamanya mengenai yuran.

Mengimbangi Semula Semua Akaun Anda

Jika anda mempunyai pelaburan dalam pelan 401(k) atau IRA lain dan kenderaan tersebut menawarkan lebih banyak perkara yang ingin anda laburkan, beli lebih banyak aset tersebut dalam akaun lain. Ini membolehkan anda berlebihan berat dalam pilihan yang anda rasa pelan 401(k) anda mengendalikan yang terbaik.

Apa yang Boleh Saya Lakukan Dengan HSA Saya?

Tidak seperti pelan 401(k), keupayaan untuk memindahkan dana dari satu HSA ke HSA yang lain adalah universal. Anda bebas untuk membuka HSA anda sendiri dan memindahkan wang yang anda simpan ke dalam akaun tersebut. Jika majikan anda menyumbang wang kepada HSA anda, anda boleh menyediakan pindahan daripada akaun majikan anda kepada akaun anda sendiri.

Untuk memulakan proses, buka HSA dengan institusi kewangan pilihan anda sendiri dan sediakan pemindahan automatik atau buat pemindahan manual ke HSA peribadi anda. Kebanyakan HSA menawarkan keupayaan untuk melabur dolar HSA melebihi ambang tertentu, dan pilihan dan kos pelaburan berbeza bergantung pada tempat anda memilih untuk memegang HSA. Anda ingin memastikan tidak mengira sumbangan kepada HSA anda dua kali pada cukai anda.

Jika anda tidak menemui apa yang anda inginkan dalam faedah anda, semoga strategi di atas dapat membantu anda. Perlu diingat bahawa kita hidup dalam masa yang baik untuk pengguna kewangan. Pilihan dan yuran pelaburan semasa dalam pelan ini masih jauh lebih baik daripada apa yang saya temui semasa saya memasuki industri 20 tahun lalu. Sebelum anda membuat perubahan ketara, rujuk dengan pelan itu atau jurulatih kewangan yang dipercayai untuk memastikan ia berbaloi dengan kerumitan.