Apakah IRA Roth Pasangan?
Lazimnya, individu perlu memperoleh pendapatan untuk menyumbang kepada a akaun persaraan individu tradisional (IRA) atau Roth IRA. Walau bagaimanapun, jika anda berkahwin, anda boleh menggunakan Roth IRA pasangan untuk meningkatkan potensi simpanan persaraan anda—walaupun hanya seorang pasangan bekerja dengan gaji.
IRA ialah alat yang sangat baik untuk simpanan persaraan. Akaun-akaun ini telah diperkenalkan pada pertengahan 1970-an sebagai satu cara untuk membantu pekerja menyimpan untuk persaraan dan mengurangkan pendapatan bercukai mereka.
Oleh itu, tidak menghairankan bahawa anda mesti mempunyai pendapatan daripada pekerjaan untuk menyumbang kepada—dan menikmati faedah cukai—dari IRA. mengikut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) peraturan, anda perlu mempunyai "pampasan bercukai" untuk menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth.
Walaupun begitu, masih ada cara untuk pasangan mempunyai IRA sendiri, walaupun mereka tidak bekerja untuk gaji.
Takeaways Utama
- IRA pasangan ialah sejenis simpanan persaraan yang membenarkan pasangan yang bekerja menyumbang kepada akaun persaraan individu (IRA) atas nama pasangan yang tidak bekerja.
- Biasanya, seseorang individu mesti telah memperoleh pendapatan, tetapi IRA pasangan adalah pengecualian, membenarkan pasangan yang mempunyai pendapatan yang diperoleh untuk mencarum bagi pihak pasangan yang tidak bekerja untuk gaji.
- Pasangan yang bekerja boleh menyumbang kepada kedua-dua IRA, dengan syarat mereka mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menampung kedua-dua sumbangan.
Memahami IRA Pasangan
IRA pasangan ialah sejenis strategi simpanan persaraan yang membolehkan pasangan yang bekerja menyumbang kepada IRA atas nama pasangan yang tidak bekerja. Biasanya, seseorang individu mesti memperoleh pendapatan untuk menyumbang kepada IRA, tetapi IRA pasangan adalah pengecualian kerana pasangan yang tidak bekerja boleh mempunyai sedikit atau tiada pendapatan.
Apa yang Dikira sebagai Pampasan Bercukai?
Terdapat dua cara untuk mendapatkan pampasan bercukai: Bekerja untuk seseorang yang membayar anda, atau memiliki perniagaan (atau ladang). Pampasan bercukai termasuk yang berikut:
Jenis pendapatan berikut tidak dikira sebagai pampasan bercukai:
- Pendapatan dan keuntungan daripada harta
- Kepentingan dan dividen daripada pelaburan
- Pencen or anuiti pendapatan
- Pampasan tertunda
- Pendapatan daripada perkongsian tertentu
- Sebarang jumlah yang anda kecualikan daripada pendapatan
Pendapatan yang anda perolehi mesti sepadan atau melebihi sumbangan IRA anda. Untuk tahun 2022, anda boleh menyumbang sehingga $6,000 (meningkat kepada $6,500 pada 2023), atau $7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas (meningkat kepada $7,500 pada 2023). Jadi, untuk membuat sumbangan penuh, anda memerlukan sekurang-kurangnya $6,000 (atau $7,000) pendapatan yang diperolehi (meningkat kepada $6,500 atau $7,500 pada 2023). Jika anda membuat kurang, anda boleh menyumbang sehingga jumlah yang anda peroleh.
Jika anda menyumbang lebih daripada yang anda dibenarkan, anda akan berhutang penalti 6% setiap tahun sehingga anda membetulkan kesilapan.
Jika anda menyumbang lebih daripada yang anda dibenarkan, anda akan berhutang penalti 6% setiap tahun sehingga anda membetulkan kesilapan.
Pengecualian IRA pasangan
Anda boleh menyumbang kepada IRA pasangan bagi pihak pasangan yang tidak memperoleh pendapatan. Untuk berbuat demikian, anda mesti mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menampung kedua-dua sumbangan. Untuk menyumbang sepenuhnya kepada kedua-dua IRA pada tahun 2022, pendapatan yang anda perolehi mestilah sekurang-kurangnya $12,000, atau $14,000 jika anda berdua berumur 50 tahun ke atas (meningkat kepada $13,000 pada 2023 atau $15,000 jika anda berdua berumur 50 tahun ke atas) .
Perlu diingat bahawa IRA adalah akaun individu (oleh itu individu dalam IRA). Oleh itu, IRA pasangan bukan akaun bersama. Sebaliknya, anda masing-masing mempunyai IRA anda sendiri-tetapi hanya seorang pasangan membiayai mereka berdua.
Anda mesti berkahwin dan memfailkan bersama untuk membuka IRA pasangan.
Anda mesti berkahwin dan memfailkan bersama untuk membuka IRA pasangan.
Untuk mengambil kesempatan daripada IRA pasangan, anda perlu berkahwin, dan status pemfailan cukai anda mestilah pemfailan berkahwin secara bersama. Anda tidak boleh membuat sumbangan pasangan kepada IRA jika anda fail secara berasingan.
Faedah IRA Pasangan
IRA pasangan ialah cara terbaik untuk pasangan yang tidak bekerja untuk gaji untuk menabung untuk persaraan. Tanpa pengecualian IRA pasangan, pasangan yang tidak mempunyai pendapatan yang diperoleh mungkin menghadapi masalah mencari cara berfaedah cukai untuk menyimpan untuk persaraan.
Jika seorang pasangan telah memaksimumkan sumbangan IRA mereka sendiri, ini boleh menjadi peluang yang baik untuk pasangan untuk meningkatkan kelebihan cukai mereka perancangan persaraan.
Pasangan anda boleh menamakan anda sebagai benefisiari daripada IRA pasangan. Tetapi sebaik sahaja anda mula mencarum ke akaun, wang itu adalah milik pasangan anda. Ini menjadi penting jika anda berpisah atau bercerai pada masa hadapan.
IRA pasangan tetap utuh walaupun pasangan tanpa pendapatan yang diperoleh mula menerima gaji untuk kerja. Dalam kes ini, mereka masih boleh menyumbang kepada IRA, mengikut peraturan IRA biasa.
Adakah IRA Pasangan adalah IRA Tradisional atau Roth?
IRA pasangan ialah IRA biasa yang ditubuhkan atas nama pasangan. Anda boleh menetapkannya sebagai sama ada IRA tradisional atau Roth.
Perbezaan terbesar antara kedua-dua IRA adalah apabila anda mendapat pelepasan cukai. Dengan IRA tradisional, anda tolak sumbangan anda sekarang dan bayar cukai kemudian apabila anda mengambil pengedaran.
Dengan Roth IRA, bagaimanapun, tiada pelepasan cukai pendahuluan. Tetapi sumbangan dan pendapatan anda berkembang bebas cukai, dan pengedaran yang layak juga bebas cukai. Terdapat perbezaan lain juga. Di bawah ialah ringkasan ringkas.
| Roth dan IRA Tradisional: Perbezaan Utama | ||
|---|---|---|
| Ciri | Roth IRAs | IRA tradisional |
| Had Caruman 2022 dan 2023 | 2022: $6,000, atau $7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas 2023: $6,500 atau $7,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas | 2022: $6,000, atau $7,000 jika anda berumur 50 tahun ke atas 2023: $6,500 atau $7,500 jika anda berumur 50 tahun ke atas |
| Had Pendapatan 2022 dan 2023 | Orang yang berpendapatan tinggi mungkin tidak dapat membuat sumbangan | Orang yang berpendapatan tinggi mungkin tidak dapat memotong caruman |
| Rawatan Cukai | Tiada pelepasan cukai untuk caruman; pengeluaran adalah bebas cukai semasa bersara | Potongan cukai untuk caruman; pengeluaran yang dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa |
| Pengagihan Minimum yang Diperlukan (RMD) | Tiada RMD sepanjang hayat pemegang akaun; benefisiari boleh meregangkan pengagihan selama bertahun-tahun | Pengedaran mesti bermula pada umur 72 tahun; benefisiari membayar cukai ke atas IRA yang diwarisi |
Secara umum, IRA Roth ialah pilihan yang lebih baik jika anda menjangkakan untuk berada di tahap yang lebih tinggi kurungan cukai dalam persaraan daripada anda sekarang. Jika anda berbuat demikian, lebih baik anda membayar cukai anda sekarang, pada kadar yang lebih rendah, dan nikmati pengeluaran tanpa cukai kemudian.
Mereka juga merupakan idea yang baik jika anda tidak fikir anda perlu mengeluarkan wang daripada IRA anda. Disana ada tiada pengagihan minimum yang diperlukan sepanjang hayat anda, supaya anda boleh meninggalkan keseluruhan akaun kepada benefisiari anda.
Apakah had pendapatan untuk akaun persaraan individu (IRA) pasangan pada 2022?
Had pendapatan atas untuk Roth pasangan atau akaun persaraan individu tradisional (IRA) ialah $214,000 untuk 2022 dan $228,000 untuk 2023.
Adakah saya perlu memfailkan cukai bersama untuk menyumbang kepada IRA pasangan?
Ya. Ke membuka IRA pasangan, anda mesti memfailkan cukai anda sebagai pemfailan berkahwin secara bersama. Ini adalah perlu kerana pulangan cukai anda digunakan untuk mengesahkan bahawa tahap pendapatan adalah sesuai untuk alat pelaburan berfaedah cukai ini.
Adakah wang dalam IRA pasangan saya kepunyaan saya atau pasangan saya?
Apabila wang telah disumbangkan, ia adalah milik pemilik yang namanya tertera pada akaun. Dalam keadaan seperti perceraian atau perpisahan, ini bermakna bahawa wang dalam akaun adalah milik pasangan yang tidak berpendapatan.
The Line Bawah
Roth IRA pasangan boleh menjadi cara terbaik untuk meningkatkan simpanan persaraan berfaedah cukai anda jika isi rumah anda hanya mempunyai satu pendapatan. Anda akan membayar cukai sekarang dan mengeluarkan dana tanpa cukai kemudian, apabila anda mungkin berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi.
Juga, ini boleh menjadi satu cara untuk menyediakan ukuran keselamatan kewangan untuk pasangan yang melakukan banyak kerja—tetapi yang mungkin tidak mendapat pampasan kewangan untuknya.
Ingat: IRA pasangan boleh distrukturkan sebagai IRA tradisional atau Roth. Jika anda tidak pasti jenis IRA yang akan memberi manfaat lebih kepada anda dan pasangan anda, bercakap dengan yang dipercayai Penasihat kewangan.
Sumber: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo