Apakah Pelaburan Lien Cukai?

Takeaways Utama

• Pelaburan lien cukai membolehkan anda membeli sijil lien cukai yang dikeluarkan oleh kerajaan tempatan apabila pemilik hartanah mempunyai cukai harta yang belum dibayar.
• Sijil lien cukai termasuk cukai yang belum dibayar bersama dengan faedah dan yuran. Pelabur membeli hutang ini dan dibayar balik dengan kadar faedah yang dipersetujui apabila pemilik hartanah ingin menebus hutang.
• Banyak REIT memerlukan pelaburan minimum beribu-ribu dolar, dan mendapatkan gadai janji rumah datang dengan bayaran pendahuluan yang ketara; sijil lien cukai boleh dibeli dengan harga beberapa ratus ringgit.

Pelaburan hartanah menjadi topik hangat sejak kebelakangan ini kerana kadar faedah terus meningkat, menjadikan harga perumahan tidak mampu dimiliki di kebanyakan bahagian negara sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Ramai pelabur hartanah yang berharap telah mencari cara lain untuk memasuki pasaran.

Sebagaimana ketakutan a kemalangan pasaran perumahan terus membina momentum, perlu dinyatakan bahawa terdapat satu lagi cara untuk melabur dalam hartanah. Anda mungkin pernah mendengar tentang pelaburan lien cukai, yang boleh berpotensi menguntungkan kerana anggaran cukai harta bernilai $21 bilion menjadi tertunggak setiap tahun.

Kami akan melihat bagaimana anda boleh mula melabur dalam sijil lien cukai dan risiko yang berkaitan dengan gaya pelaburan hartanah ini.

Apakah lien cukai?

Lien cukai ialah tuntutan undang-undang yang dibuat ke atas harta individu oleh kerajaan tempatan atau perbandaran apabila pemilik belum membayar hutang cukai harta. Jadi, katakan pemilik rumah, bangunan atau mana-mana tanah tidak membayar cukai harta mereka kepada kerajaan tempatan dalam masa yang sesuai. Akibatnya, kerajaan mencipta sijil lien cukai dan meletakkan lien ke atas harta tersebut. Sijil lien cukai termasuk amaun cukai yang belum dibayar kena dibayar bersama dengan faedah dan penalti lain yang mungkin. Pemilik hartanah kemudiannya diberi tempoh tertentu untuk membayar baki tertunggak sebelum proses perampasan bermula. Lien cukai ialah amaran daripada kerajaan bahawa pemilik hartanah mesti membayar cukai mereka.

Pada masa ini terdapat 28 negeri dengan kira-kira 2,500 bidang kuasa (bandar, perbandaran dan daerah) yang membenarkan penjualan hutang cukai awam. Tidak setiap negeri membenarkan penjualan awam cukai harta yang tertunggak, jadi semak untuk melihat sama ada ini adalah pilihan di negeri anda.

Bagaimanakah pelaburan lien cukai berfungsi?

Pelaburan lien cukai adalah sedikit berbeza daripada mana-mana jenis pelaburan lain. Anda mesti membeli sijil lien cukai di lelongan. Matlamat anda sebagai pelabur dalam lien cukai adalah untuk mencari lelongan di mana anda boleh membeli sijil ini. Anda menjana wang kerana kerajaan memberi pemilik tempoh masa tertentu untuk menebus sijil ini, dengan kadar faedah yang ditetapkan yang akan anda perolehi. Anda kemudian tunggu pemilik membuat pembayaran. Anda mendapat kembali pelaburan awal anda – wang yang anda belanjakan untuk sijil lien cukai, yang termasuk cukai, faedah dan yuran – serta kadar faedah yang ditetapkan.

Bagaimanakah anda boleh melabur dalam lien cukai?

Proses melabur dalam lien cukai boleh kelihatan menakutkan pada mulanya. Berikut ialah langkah-langkah yang terlibat jika anda ingin melabur dalam lien cukai:

1. Cari negeri dan bidang kuasa yang melelong sijil lien cukai. Anda ingin melihat sekeliling untuk lelongan (ia boleh dalam talian atau secara peribadi).
2. Hadiri dan cuba memenangi lelongan pada sijil lien cukai. Anda ingin menyelidik terlebih dahulu untuk memastikan bahawa terdapat lien cukai yang patut dibida.
3. Menang sijil lien cukai. Sijil biasanya akan dijual mengikut jumlah tunai yang pelabur sanggup bayar untuk sijil atau kadar faedah yang mereka terima. Sijil diberikan kepada sesiapa yang sanggup membayar jumlah tersebut secara tunai atau bersedia menerima kadar faedah yang paling rendah.
4. Bayar cukai yang belum dibayar dan yuran lain untuk mendapatkan sijil lien cukai. Anda perlu menanggung cukai dan faedah serta-merta kepada sijil. Anda membeli hutang ini dan yuran yang berkaitan dengannya.
5. Tunggu untuk melihat sama ada pemilik rumah akan menebus sijil lien cukai. Jika pemilik tidak membayar hutang, anda mesti meneruskan proses perampasan.

Sijil lien cukai juga boleh membawa kepada pulangan pelaburan yang lebih besar. Pembayar cukai diberi masa tertentu untuk membayar sijil lien cukai. Jika mereka tidak membayar hutang ini, pelabur memperoleh surat ikatan kepada harta itu. Anda boleh menjadi pemilik hartanah ini untuk sebahagian kecil daripada kosnya di pasaran. Anda kemudian boleh berpatah balik dan menjualnya, atau menyewakan harta itu selama-lamanya.

Kami mencadangkan agar anda meluangkan masa untuk mengetahui tentang hartanah dan bidang kuasanya untuk mengetahui perkara yang anda melabur. Lakukan penyelidikan ini lebih awal untuk mengetahui perkara yang anda daftar sebelum menghadiri lelongan.

Kebaikan dan keburukan pelaburan lien cukai

Mari kita lihat faedah dan kemunduran melabur dalam lien cukai:

Kelebihan

Kos pelaburan yang rendah. Anda tidak perlu membuat bayaran muka gadai janji yang besar untuk membeli sijil lien cukai. Anda boleh membeli lien cukai untuk beberapa ratus dolar.

Kepelbagaian. Anda boleh mempelbagaikan dengan membeli berbilang sijil dalam komuniti yang berbeza. Memandangkan anda tidak mengeluarkan banyak wang, anda boleh menyemak sijil lien cukai merentas bidang kuasa yang berbeza.

Pulangan terjamin. Anda tahu jenis pulangan yang anda patut jangkakan ke atas wang anda kerana kadar faedah ditetapkan. Sebagai contoh, kadar faedah di Florida berbeza dari 0% hingga 18%. Anda tidak perlu meneka berapa banyak yang anda akan buat dari pelaburan anda. Pulangan ini juga mungkin lebih tinggi daripada kebanyakan pelaburan di luar sana hari ini.

Kekurangan

Pemilik hartanah tidak boleh menebus lien cukai. Tiada jaminan bahawa pemilik akan mahu menyelesaikan hutang ini. Anda akan merampas harta itu dalam kes ini, yang akan memberi anda sekeping harta tanah untuk beberapa sen dolar, tetapi prosesnya boleh menjadi kemas dan berlarutan.

Anda mungkin perlu menunggu lama untuk melihat wang anda. Pemilik hartanah diberi tempoh tertentu untuk membayar lien cukai mereka. Ini boleh jadi sehingga tiga tahun.

Hartanah mungkin mempunyai masalah lain. Semak butiran untuk memastikan tiada isu alam sekitar dengan hartanah sebelum anda melabur.

Adakah lien cukai melabur berisiko?

Memandangkan anda tidak memiliki harta sebenar, anda tidak perlu risau untuk mengekalkannya atau berurusan dengan penyewa. Sebaliknya, anda berisiko hutang tidak dibayar balik. Anda perlu mengambil kira risiko yang terlibat dengan pemilik rumah yang mengisytiharkan muflis. Apabila pemilik hartanah muflis, IRS dan pemiutang lain boleh terlibat jika mereka mempunyai tuntutan ke atas harta itu. Lien cukai anda kemudiannya tidak berguna, kerana pemiutang lain akan dibayar balik sebelum anda.

Anda mesti bekerjasama dengan peguam hartanah dan mengetahui sebanyak mungkin tentang undang-undang tempatan. Setiap negeri mempunyai peraturan yang berbeza mengenai sijil lien cukai dan langkah yang perlu anda ikuti dari saat anda membeli hutang.

Sekiranya anda mencuba pelaburan lien cukai?

Sebagai pelabur, anda harus sentiasa mencari cara terbaik untuk memaksimumkan pulangan wang anda. Walaupun anda boleh masuk ke dalam pelaburan lien cukai dengan modal kurang daripada hartanah tradisional, adalah penting untuk mempertimbangkan risiko yang terlibat. Lakukan penyelidikan anda untuk mengetahui perkara yang anda hadapi dengan setiap hartanah.

Jangan lupa untuk menyemak lien lain yang dimiliki oleh harta itu terhadapnya. Jika terdapat lien lain, anda mungkin berurusan dengan pemiutang yang juga mempunyai tuntutan terhadap harta tersebut. Ini akan menyukarkan lagi untuk mendapatkan gelaran jika terdapat rampasan.

Jika anda lebih suka melabur wang anda dalam pasaran daripada hartanah, Q.ai mengambil tekaan daripada melabur. Kepintaran buatan kami menjelajah pasaran untuk pelaburan terbaik untuk semua jenis toleransi risiko dan situasi ekonomi. Kemudian, ia menggabungkan mereka ke dalam Kit Pelaburan yang memudahkan pelaburan, seperti Kit Perbelanjaan Infrastruktur.

Pelaburan Lien Cukai lwn. Pelaburan Surat Ikatan Cukai

Ramai pelabur baru keliru antara pelaburan lien cukai dan pelaburan surat ikatan cukai. Apabila anda melabur dalam sijil lien cukai, anda mengumpul wang anda apabila pemilik hartanah menebus sijil dengan membayar balik cukai bersama-sama dengan faedah dan penalti lain.

Penjualan surat ikatan cukai adalah apabila kerajaan tempatan telah merampas harta itu kerana cukai yang tidak dibayar. Anda boleh membeli harta itu untuk sen pada dolar pada lelongan surat ikatan cukai. Dalam kes ini, anda memiliki surat ikatan ke atas harta sebenar, bukan hanya sijil untuk cukai yang belum dibayar.

Dalam mana-mana kes, adalah penting untuk anda mengetahui tentang pelaburan jualan cukai kerana undang-undang tempatan berbeza mengikut negeri.

Dasarnya

Pelaburan lien cukai boleh memberi anda pulangan yang lumayan jika anda memikirkan cara melakukannya dengan betul. Anda juga tidak memerlukan banyak wang untuk memulakan pelaburan lien cukai. Banyak REIT akan memerlukan beribu-ribu dolar, dan mendapatkan gadai janji rumah datang dengan bayaran pendahuluan yang besar yang boleh mengikat nilai simpanan selama bertahun-tahun. Sijil lien cukai boleh dibeli dengan hanya beberapa ratus dolar.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $100 tambahan pada akaun anda.