Jawatan ini pada asalnya diterbitkan pada TKer.co
Manakala pengguna kadar kenakalan hutang kekal rendah, mereka semakin meningkat.
Dalam pakej blog selepas Isnin, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna menandakan kadar di mana pinjaman untuk kereta yang dibeli baru-baru ini telah menjadi tunggakan. Daripada siaran (penekanan ditambah):
Apabila melihat kepada tunggakan dalam dua tahun pertama selepas pembelian, pinjaman yang bermula pada 2021 dan 2022 mula menunjukkan kadar tunggakan yang lebih tinggi berbanding pinjaman yang diperoleh pada tahun-tahun sebelumnya, walaupun jika dibandingkan dengan pinjaman yang tidak terjejas oleh pembayaran rangsangan berkaitan pandemik. Sebagai contoh, pinjaman kereta yang berasal pada 2021 mempunyai kadar tunggakan sebanyak 0.67% pada suku keenam selepas pemula, iaitu 13% lebih tinggi daripada kadar tunggakan pinjaman kereta yang berasal pada 2018.
Pengarang menyatakan trend itu lebih teruk untuk peminjam subprima (skor kredit antara 580 dan 619) dan subprima dalam (skor kredit di bawah 580).
Sebahagian daripada masalah ialah lonjakan dalam purata pembayaran bulanan, yang meningkat 13% hingga 19% tahun ke tahun, menurut pengiraan CFPB.
Melainkan jika gaji anda tidak mencukupi, anda boleh bayangkan beban membuat pembayaran ini menjadi jauh lebih membebankan peminjam.
Seperti kebanyakan industri, pembuat kereta telah dibelenggu oleh isu rantaian bekalan. Isu unik dalam pasaran kereta sewa telah memburukkan lagi kekurangan dalam pasaran untuk kenderaan terpakai. Akibatnya, inflasi harga kenderaan menjadi panas.
Untuk menangani harga yang lebih tinggi, pengedar kereta memanjangkan syarat pinjaman kereta untuk membantu membuat pembayaran bulanan lebih terurus untuk pembeli. Tetapi ia tidak mencukupi untuk mengimbangi lonjakan harga.
Penunjuk ekonomi yang membimbangkan ⚠️
Tidak baik untuk ketinggalan dalam pembayaran hutang. Tetapi ia boleh menjadi sangat buruk untuk melakukan kenakalan dengan pembayaran pinjaman kereta.
Orang ramai memerlukan kereta mereka untuk tugas penting seperti pergi bekerja dan membeli barangan runcit. Jadi pemandu mempunyai insentif yang kuat untuk memastikan pembayaran pinjaman terkini. Kerana jika anda ketinggalan terlalu jauh, kereta anda boleh ditarik balik.
Inilah sebabnya mengapa kadar kenakalan pinjaman kereta patut diperhatikan dengan teliti. Kenaikan mendadak adalah tanda kesakitan ekonomi sebenar, mencerminkan kehilangan pekerjaan, pertumbuhan gaji yang lemah, dan akibat inflasi yang tinggi.
Dan sementara hutang pinjaman kereta tidaklah sebesar hutang gadai janji, kenaikan hutang lapuk memberi tekanan kepada bank, yang seterusnya mungkin terpaksa mengetatkan piawaian pinjaman.
Sebelah lagi 🚗
Walaupun peningkatan kadar kenakalan mungkin mencerminkan perjuangan peminjam, ia adalah fenomena yang membetulkan dirinya sendiri.
Apabila lebih ramai peminjam terlibat dalam kenakalan yang serius, lebih banyak kereta ditarik balik. Dan apabila lebih banyak kereta ditarik balik, lebih banyak bekalan memasuki pasaran kereta terpakai. Dan apabila lebih banyak kereta memasuki pasaran kereta terpakai, harga turun.
Berwaspada 👀
Seperti yang saya nyatakan di bahagian atas bahagian ini, kadar kenakalan kekal tertekan oleh piawaian sejarah. Oleh itu, peningkatan mungkin hanya graviti ke arah normal.
Yang berkata, ia adalah trend yang patut diikuti dengan teliti. Daripada CFPB:
Data terkini menunjukkan bahawa kadar peralihan kepada kenakalan, terutamanya bagi peminjam berpendapatan rendah, telah meningkat sepanjang tahun lalu. Kenaikan ini hanya boleh menjadi kembali ke tahap pra-pandemi akibat daripada penamatan dasar rangsangan berkaitan pandemik. Walau bagaimanapun, tekanan inflasi boleh bermakna kos pemilikan kereta mengatasi pertumbuhan pendapatan bagi sesetengah pengguna dengan pinjaman kereta. Walaupun kami tidak dapat menyimpulkan sepenuhnya sumbangan salah satu daripada penjelasan yang mungkin ini kepada kenaikan kadar kenakalan, kami tidak boleh mengabaikan hubungan antara jumlah pinjaman yang lebih besar dan kadar faedah yang meningkat kepada belanjawan bulanan pengguna dan perjuangan sesetengah pengguna untuk kekal terkini dalam pinjaman mereka.
Anda boleh membaca keseluruhan catatan blog di ConsumerFinance.gov.
-
Berkaitan daripada TKer:
Jawatan ini pada asalnya diterbitkan pada TKer.co
Sam Ro ialah pengarang TKer.co. Ikuti dia di Twitter di @SamRo
Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance
Muat turun aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android
Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/what-rising-auto-loan-delinquencies-tell-us-about-the-economy-123734937.html