Perkara yang perlu diketahui tentang amanah keperluan khas, daripada kos hingga mencari bantuan

Amanah keperluan khas adalah penting untuk kesejahteraan seseorang yang mempunyai keperluan khas, kata pakar.

"Sebab paling penting untuk amanah keperluan khas ialah individu berkeperluan khas selalunya tidak dapat membuat keputusan kewangan yang sesuai untuk diri mereka sendiri dan/atau berisiko untuk eksploitasi kewangan oleh orang lain," kata perancang kewangan bertauliah Mike Walther, pengasas Oak Wealth Penasihat di Northbrook, Illinois.

Sama pentingnya, menurut Charles Italiano, penolong pengarah Westchester Disabled On the Move di Yonkers, New York, "adalah untuk mengekalkan kelayakan untuk faedah awam seperti [Pendapatan Keselamatan Tambahan] dan Medicaid, dan membolehkan kanak-kanak berkeperluan khas mempunyai keperluan yang memuaskan. kehidupan.”

Mengapakah ramai orang berkeperluan khas perlu mendapat bantuan kerajaan?

Kerana kos penjagaan boleh menjadi astronomi, kata Michael Beloff, rakan kongsi dan Perunding Keperluan Khas Bertauliah dengan Belvedere Wealth Partners di Stamford, Conneticut.

Sebagai contoh, perkhidmatan sokongan siang hari untuk individu cacat teruk boleh menjalankan lebih daripada $100,000 setahun, manakala rumah kumpulan di Timur Laut boleh berjalan dari $140,000 hingga $300,000 setahun, katanya.

"Bergantung kepada sifat kecacatan individu, kebanyakan keluarga tidak mampu membiayai perkhidmatan ini daripada poket mereka semasa hidup mereka dan selepas kematian mereka," katanya. "Di situlah Medicaid masuk."

Memandangkan penerima SSI dan Medicaid dibenarkan berpendapatan terhad dan hanya $2,000 dalam aset cair, menjadi penting bagi keluarga untuk melindungi aset dalam amanah keperluan khas untuk memastikan orang tersayang mereka tidak kehilangan sokongan kewangan kerajaan yang menyelamatkan nyawa ini.

Amanah keperluan khas harus dirangka sebaik sahaja kanak-kanak itu mempunyai diagnosis keperluan khas, kata Walther.

Terdapat dua jenis amanah keperluan khas. Sebaik-baiknya, anda memerlukan kedua-duanya, menurut Italiano.

• Pihak ketiga: “Jenis amanah ini dibiayai dengan wang ibu bapa, semata-mata untuk keperluan anak, dan tidak akan pernah atas nama anak,” kata Italiano. "Selepas ibu bapa meninggal dunia, dana pergi kepada orang lain selain anak."

Ini paling kerap dibiayai dengan insurans dan dana daripada harta pusaka ibu bapa dan boleh ditubuhkan tanpa dana pada mulanya, kata Beloff.

Setelah dibiayai, amanah mempunyai nombor ID cukainya sendiri dan penyata cukainya sendiri mesti difailkan. Dana ini bertujuan untuk menampung perbelanjaan yang tidak ditanggung oleh Medicaid atau SSI, seperti perjalanan, pakaian, komputer, dsb.

“Ia adalah satu cara untuk memastikan wang itu akan ada dan akan diawasi oleh pemegang amanah yang berkelayakan, seperti ahli keluarga, rakan atau pihak luar seperti bank atau bukan untung,” kata Beloff. "Perhatikan konflik kepentingan jika pemegang amanah juga merupakan penerima utama."

Adalah penting untuk memberitahu ahli keluarga lain bahawa mereka harus membuat sebarang hadiah atau wasiat kepada amanah untuk mengelakkan kesan negatif terhadap kelayakan kanak-kanak istimewa untuk Medicaid, kata peguam Ray Falcon, pengetua Falcon Law Group di Woodcliff Lake, New Jersey.

• Pihak pertama: Amanah ini dicipta dengan aset individu sendiri untuk melindungi sebarang pendapatan, sama ada diperoleh atau diwarisi, agar tidak melebihi had pendapatan dan aset Medicaid. Pengagihan mesti diluluskan oleh pemegang amanah, jelas Italiano.

"Amanah jenis ini mungkin mempunyai peruntukan bayaran balik, supaya mana-mana dana yang tinggal selepas lulus individu pergi untuk membayar balik perbelanjaan Medicaid terkumpul," katanya.

Kos berbeza-beza untuk menubuhkan amanah keperluan khas di bahagian yang berlainan di AS, tetapi memasukkannya ke pelan harta pusaka am boleh menambah $2,000 hingga $6,000, bergantung pada kerumitan.

Ibu bapa harus bekerjasama dengan peguam perancangan keperluan khas yang berpengalaman, terutamanya kerana bahasa yang salah boleh membatalkan kelayakan amanah, kata Walther.

Falcon mengesyorkan soalan untuk peguam yang sedang dipertimbangkan. “Anda harus bertanya kepada bakal peguam, 'Berapa banyak amanah yang telah anda tulis?' dan 'Adakah amanah anda telah disemak dan diluluskan oleh Keselamatan Sosial dan Medicaid di negeri saya?'”

Sumber terkemuka untuk mencari peguam dan perancang khusus termasuk Akademi Perancang Keperluan Khas dan juga Perikatan Keperluan Khas.