Apa yang Berlaku Dengan Kadar Gadai Janji Dan Harga Perumahan Sekarang?

Takeaways Utama

• Harga rumah berkemungkinan besar akan bertahan pada tahun hadapan menurut Goldman Sachs, walaupun mereka telah meningkat sebanyak 43% sejak sebelum wabak itu.
• Kenaikan kadar Fed telah menjadikan wang pinjaman lebih mahal, dan kadar hanya dijangka meningkat dalam tempoh 12 bulan akan datang.
• Jika anda mesti membeli rumah pada tahun hadapan, kadar mungkin lebih rendah sekarang berbanding bulan-bulan akan datang.

Sejak dua tahun lalu, pasaran perumahan mengalami permintaan yang melampau dan bekalan terhad, yang telah menyebabkan kenaikan harga secara besar-besaran dalam tempoh yang singkat.

Pada masa yang sama, inflasi telah meningkat di seluruh dunia – termasuk di sini di AS Untuk mengawal inflasi, Rizab Persekutuan mula menaikkan kadar faedah pada Mac 2022, menjadikan pinjaman lebih mahal di atas harga asas yang lebih tinggi.

Bagaimanakah landskap hari ini berbeza daripada dua tahun lalu?

Pada 2020, purata harga senarai rumah Amerika ialah $374,500, dengan purata kadar faedah pada gadai janji 30 tahun berada pada 3.11%.

Hari ini, kadar faedah purata ialah 7.06%, dengan purata harga rumah sehingga $525,000.

Ini bermakna jika anda membeli rumah dua tahun lalu dengan gadai janji 30 tahun dan turun 20%, pembelian purata akan menelan kos $536,551 dalam prinsipal dan faedah sepanjang tempoh pinjaman anda.

Pembelian purata dalam pasaran semasa akan menelan kos prinsipal dan faedah $1.11 juta sepanjang tempoh gadai janji 30 tahun dengan penurunan 20%. Itulah perbezaan lebih setengah juta dolar pada masa anda selesai membayar gadai janji anda.

Kadar faedah lebih tinggi hari ini kerana Rizab Persekutuan cuba untuk mengekang inflasi. Harga lebih tinggi atas beberapa sebab. Pertama, AS mengalami kekurangan perumahan sebelum wabak itu. Ini meletakkan kami dalam kedudukan yang sudah teruk apabila keadaan berubah menjadi lebih buruk.

Semasa pandemik, ramai pekerja kolar putih memutuskan untuk berpindah dengan kebebasan kerja jauh yang baharu. Ramai yang berpindah ke tempat yang lebih murah. Ini juga meningkatkan permintaan dan menaikkan harga melalui perang bidaan.

Adakah harga rumah turun?

Masih awal lagi untuk memutuskan sama ada harga rumah berada dalam aliran menurun. Walaupun harga rumah cenderung mengalami anjakan menurun bermusim apabila musim panas berlalu, tahun ini jumlahnya lebih besar daripada purata. Biasanya kita melihat penurunan sebanyak 2% dari Jun hingga Ogos, tetapi pada tahun ini penurunan itu ialah 6%. Nampak menjanjikan untuk bakal pembeli.

Namun, adalah penting untuk melihat nombor ini dalam konteks. Pada Ogos 2022 harga adalah 7.7% lebih tinggi daripada harga pada masa yang sama pada 2021. Dari perspektif jangka panjang, harga rumah masih boleh meningkat. Kita perlu menunggu untuk melihat nombor Musim Gugur dan Musim Sejuk untuk mendapatkan jawapan yang lebih pasti.

Harga kekal tinggi kerana terdapat a kekurangan inventori. Walaupun binaan baharu meningkat 12.2% pada bulan Ogos, kami boleh mengaitkan ini sebahagiannya kepada isu rantaian bekalan. Ramai pembina tidak dapat mendapatkan bekalan yang mereka perlukan untuk mengerjakan projek mereka, dan kebanyakan bekalan ini akhirnya sampai kepada mereka pada penghujung musim panas dalam satu letupan besar.

Hanya kerana kami melihat binaan baharu meningkat pada bulan lepas tidak bermakna ia akan meningkatkan inventori untuk keluarga Amerika. Sebahagian besar daripada peningkatan dalam inventori akan berada di pasaran komersial, bakal tuan tanah yang ingin menyewa unit baharu kepada penyewa.

Ramai rakyat Amerika telah diberi harga di luar pasaran kerana harga rumah telah meroket sejak dua tahun lalu. Ini bermakna terdapat lebih banyak permintaan dalam pasaran sewa daripada biasa, jadi di situlah pembangun menumpukan tenaga mereka. Jika kita melihat projek perumahan berbilang keluarga dengan lima unit atau lebih secara eksklusif, binaan baharu melonjak naik, naik 28.6%.

Satu lagi sebab kenaikan sementara ini tidak boleh ditafsirkan sebagai sebab untuk berehat ialah permit untuk projek pembinaan rumah masa hadapan telah turun 10% pada penghujung musim panas. Semasa kami melihat ke hadapan, kami boleh menjangkakan untuk melihat inventori yang lebih ketat dalam pasaran perumahan mampu milik sebagai hasilnya, walaupun rumah pada titik harga yang lebih tinggi berada di pasaran selama berbulan-bulan pada satu-satu masa.

Dengan kurang permintaan pada titik harga yang lebih tinggi, lebih sedikit penjual berpotensi tidak sabar-sabar untuk menyenaraikan. Peluang yang ada di sana tahun lepas telah berkurangan, dengan rumah tinggal di pasaran lebih lama. Jualan rumah yang disenaraikan antara $250,000 dan $500,000 turun 14% dari 2021 hingga 2022, sebahagiannya kerana terdapat kurang inventori dalam kurungan harga ini dengan kenaikan harga rumah.

Tetapi jualan di rumah yang lebih mahal juga menurun. Mereka yang mempunyai harga senarai antara $750,000 dan $1 juta turun 3%.

Harga yang lebih tinggi dan inventori yang kurang berpatutan bukanlah satu-satunya sebab orang ramai perlahan dalam pembelian rumah pada tahun 2022. Terdapat juga isu kenaikan kadar faedah persekutuan.

Adakah kadar gadai janji terus meningkat?

Bermula pada Mac 2022, Rizab Persekutuan mula menaikkan kadar faedah. Itu menjadikan pinjaman - termasuk meminjam melalui gadai janji - lebih mahal.

Pada hari Rabu, 21 September 2022, Fed mengumumkan satu lagi kenaikan kadar 0.75 mata peratusan. Itu menjadikan kadar dana persekutuan semasa 3% hingga 3.25%, dan ia hanya dijangka meningkat. Kami berkemungkinan akan melihat dua pusingan kenaikan lagi dengan jumlah tambahan 1.25 mata peratusan menjelang akhir tahun.

The Fed pada masa ini membayangkan bahawa kadar boleh meningkat setinggi 4.6% pada 2023.

Anggaran pada awal Oktober, 2022 meletakkan kadar purata pada gadai janji 30 tahun pada 7.06%. Walaupun adalah munasabah untuk menjangkakan kadar meningkat lebih tinggi, hanya berapa tinggi yang masih dapat dilihat.

Kadar pinjaman yang meningkat bukan sahaja tidak menggalakkan pembeli – ia tidak menggalakkan penjual malah menyenaraikan hartanah mereka di tempat pertama, seterusnya menambahkan lagi kekurangan bahagian bekalan. Ramai daripada penjual ini mungkin akan mengeluarkan gadai janji baharu apabila mereka menjual rumah lama mereka.

Kebanyakan rakyat Amerika dengan kadar gadai janji dijamin apabila mereka lebih rendah daripada 6%, jadi penyenaraian harta mereka boleh bermakna meningkatkan kos pembiayaan mereka pada mana-mana hartanah baharu.

Perlukah saya membeli sekarang atau menunggu lebih lama?

Boleh dibayangkan bahawa membeli lebih awal daripada kemudian boleh menjimatkan wang pada kadar faedah. Tetapi sukar untuk melihat bagaimana pembeli, terutamanya pembeli rumah kali pertama, menang dalam pasaran ini.

Walaupun kami melihat penurunan harga jangka pendek dan kenaikan harga jangka panjang, Goldman Sachs sebenarnya meramalkan harga akan kekal sama hingga 2023, dengan kenaikan atau penurunan purata 0%. Walaupun penurunan serantau mungkin berlaku, purata nasional dijangka kekal di tempat mereka berada sekarang.

Sama ada harga naik atau turun akan sangat berubah bergantung pada pasaran tempatan anda.

Mungkin tidak ada kenaikan harga di seluruh negara, tetapi kadar berkemungkinan besar akan meningkat sepanjang 2023 – sehingga Fed mencecah 4.6%. Selepas itu, kadar mungkin kekal tinggi untuk seketika atau ditarik balik ke bawah, bergantung pada rupa inflasi. Hampir mustahil untuk meramalkan rupa penawaran dan permintaan pada ketika itu.

Jika anda tidak perlu berpindah dengan segera, anda mungkin memutuskan untuk menunggu sehingga 2024 atau apabila Fed mula menurunkan kadar semula. Terdapat lebih banyak risiko dan ketidakpastian pada persamaan harga yang jauh.

Dasarnya

Senarai harga rumah kekal tinggi. Kadar faedah adalah mahal untuk gadai janji – kali terakhir kami melihat kadar setinggi ini ialah pada awal tahun 2000-an. Tetapi peminjaman berkemungkinan besar akan menjadi lebih mahal dalam tempoh 12 bulan akan datang, menjadikan keputusan itu lebih sukar bagi mereka yang mungkin perlu membeli dalam tahun hadapan.

Sehingga pasaran perumahan menjadi tenang, kebanyakan kita akan melihat ke pasaran untuk melabur dan terus menyimpan untuk bayaran muka. Q.ai mengambil tekaan daripada pelaburan.

Kepintaran buatan kami menjelajah pasaran untuk pelaburan terbaik untuk semua jenis toleransi risiko dan situasi ekonomi. Kemudian, ia menggabungkannya dengan mudah Kit Pelaburan yang menjadikan pelaburan mudah.

Paling best, anda boleh aktifkan Perlindungan Portfolio pada bila-bila masa untuk melindungi keuntungan anda dan mengurangkan kerugian anda, tidak kira industri yang anda laburkan.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $100 tambahan pada akaun anda.