Artikel ini pada asalnya diterbitkan pada Bankrate.com.
Sijil deposit (CD) tanpa penalti dan akaun simpanan kedua-duanya menyediakan tempat yang selamat untuk memperoleh faedah ke atas wang anda dan membolehkan akses mudah kepada dana. Kedua-dua akaun ini boleh berguna jika anda perlu mengeluarkan wang tunai dalam kecemasan kewangan. Anda mungkin boleh mencari kadar yang lebih tinggi dengan CD tanpa penalti berbanding dengan akaun simpanan, walaupun CD ini sering datang dengan sekatan tertentu mengenai pengeluaran dan mendepositkan dana.
Berikut ialah perkara yang perlu diketahui tentang CD tanpa penalti dan akaun simpanan untuk membantu anda membuat keputusan yang lebih baik untuk anda.
Apakah CD tanpa penalti?
CD tanpa penalti biasanya ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit, dan syarat mereka biasanya berkisar antara beberapa bulan hingga lebih daripada setahun. Tidak seperti wang dalam CD standard, dana dalam CD tanpa penalti boleh dikeluarkan sebelum tempoh tamat tanpa bank mengenakan penalti.
Bank boleh membenarkan akses tanpa penalti kepada wang dalam CD tanpa penalti bermula sekitar seminggu selepas anda membuka dan membiayai akaun tersebut.
Tidak semua bank yang menawarkan CD menyertakan variasi tanpa penalti dalam barisan mereka. Beberapa bank yang pada masa ini menawarkan CD tanpa penalti termasuk Bank Ally, Citibank and Marcus oleh Goldman Sachs. Sesetengah bank memerlukan deposit minimum yang ditetapkan apabila anda membuka CD, manakala yang lain tidak mengenakan sebarang keperluan sedemikian.
Kelebihan CD tanpa penalti
mudah tunai: Anda boleh mengeluarkan dana daripada CD tanpa penalti sebelum tempoh tamat tanpa dikenakan penalti. Ini boleh terbukti berguna jika anda mengalami perbelanjaan mendadak seperti bil perubatan atau pembaikan kereta utama.
Dijamin APY: Tidak seperti akaun simpanan kadar berubah, CD tanpa penalti memperoleh tetap hasil peratusan tahunan (APY), yang boleh menjadi manfaat untuk penyimpan yang ingin mengetahui dengan tepat berapa banyak faedah yang akan diperoleh oleh akaun apabila tempoh tamat.
Keselamatan: Wang dalam CD tanpa penalti yang disimpan di bank yang diinsuranskan oleh persekutuan atau kesatuan kredit akan dilindungi sehingga $250,000 bagi setiap pemilik akaun.
Keburukan CD tanpa penalti
Sekatan pengeluaran: Pengeluaran sebahagian daripada CD tanpa penalti mungkin tidak dibenarkan. Jika anda perlu mengeluarkan sedikit wang daripada akaun, anda perlu mengeluarkan semua dana dan menutup akaun.
Tiada penambahan dana: Anda biasanya tidak boleh mendepositkan wang tambahan ke dalam CD tanpa penalti setelah anda membuka dan membiayai akaun tersebut.
Kadar yang lebih rendah daripada CD tradisional: Sebagai pertukaran untuk kecairan, CD tanpa penalti sering membayar kadar yang lebih rendah daripada rakan sejawatan tradisional mereka.
Bila hendak memilih CD tanpa penalti
A CD tanpa penalti mungkin pilihan yang lebih baik daripada CD tradisional jika anda percaya ada kemungkinan anda memerlukan akses kepada dana sebelum tempoh tamat.
Ia juga boleh menjadi pilihan yang baik jika anda menemui satu yang membayar APY yang lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh pelbagai bank untuk akaun simpanan mereka. Lebih-lebih lagi, CD tanpa penalti boleh memberi manfaat kepada penyimpan yang memilih kadar pulangan yang terjamin.
Apakah akaun simpanan?
A akaun simpanan ialah akaun deposit yang ditawarkan oleh bank dan kesatuan kredit. Wang anda dalam akaun sedemikian akan memperoleh jumlah faedah yang sederhana, dan banyak akaun simpanan mempunyai keperluan deposit minimum yang rendah atau tiada.
Akaun ini ialah tempat yang baik untuk menyimpan dana kecemasan anda, serta wang yang mungkin diperlukan dalam masa terdekat untuk perkara seperti percutian keluarga atau pembaikan rumah yang dirancang.
Akaun simpanan memperoleh kadar berubah-ubah, bermakna kadar boleh diubah oleh bank pada bila-bila masa. Anda boleh memindahkan wang masuk dan keluar dari akaun simpanan anda dengan mudah, tetapi Peraturan D mengehadkan bilangan pengeluaran atau pemindahan keluar dari akaun kepada enam sebulan.
Kelebihan akaun simpanan
mudah tunai: Mudah untuk memindahkan wang masuk dan keluar dari akaun simpanan, menjadikannya tempat yang baik untuk dana kecemasan atau matlamat simpanan jangka pendek.
Menanggung faedah: Wang dalam akaun simpanan memperoleh hasil, jadi dana anda akan berkembang dari semasa ke semasa.
Keselamatan: Selagi akaun simpanan berada dengan institusi kewangan yang diinsuranskan oleh persekutuan, dana tersebut dilindungi sehingga $250,000 bagi setiap pemilik akaun.
Keburukan akaun simpanan
Had pengeluaran: Walaupun akaun simpanan ialah tempat yang baik untuk wang yang mungkin anda perlukan semasa kecemasan, Peraturan D mengehadkan bilangan pengeluaran atau pemindahan keluar daripada akaun kepada enam sebulan.
Hasil yang lebih tinggi boleh didapati di tempat lain: Akaun simpanan ialah tempat yang selamat untuk memperoleh kadar faedah yang sederhana, namun hasil yang jauh lebih tinggi boleh diperoleh daripada produk kewangan lain, termasuk beberapa CD.
Bila hendak memilih akaun simpanan
Akaun simpanan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik daripada CD jika anda merancang untuk membuat beberapa pengeluaran atau deposit dari semasa ke semasa. Lebih-lebih lagi, APY akaun simpanan mungkin meningkat semasa persekitaran kadar meningkat, manakala CD kadar tetap tidak akan melihat peningkatan kadar sedemikian.
Ia boleh membayar untuk membeli-belah untuk akaun simpanan yang memperoleh kadar yang tinggi. Sebagai contoh, akaun simpanan di bank dalam talian biasanya memperoleh kadar yang berkali ganda lebih tinggi daripada purata negara.
Membandingkan CD tanpa penalti dan akaun simpanan
Terdapat pelbagai persamaan dan perbezaan antara CD tanpa penalti dan akaun simpanan.
Lihat carta interaktif ini di Fortune.com
Dana dalam kedua-dua CD tanpa penalti dan akaun simpanan diinsuranskan sehingga $250,000 setiap pendeposit, setiap bank yang diinsuranskan, setiap kategori pemilikan apabila akaun tersebut berada di bank yang menjadi ahli Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). Begitu juga, wang yang didepositkan ke dalam jenis akaun ini di kesatuan kredit dilindungi apabila institusi itu diinsuranskan oleh Pentadbiran Kesatuan Kredit Nasional (NCUA).
Dasarnya
CD tanpa penalti dan akaun simpanan mungkin kedua-duanya memperoleh kadar pulangan yang kompetitif. Setiap satu juga membolehkan akses mudah kepada dana anda tanpa penalti, menjadikannya tempat yang sesuai untuk menyimpan dana kecemasan anda.
Sama ada wang anda lebih baik dalam akaun simpanan atau CD tanpa penalti bergantung pada keadaan kewangan peribadi anda sendiri. Walaupun anda mungkin menemui CD tanpa penalti yang memperoleh kadar pulangan yang tinggi, adalah penting untuk mengetahui sekatannya berkenaan pengeluaran dan mendepositkan dana sebelum memilihnya melalui akaun simpanan.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Kelas menengah Amerika berada di penghujung era
5 kesilapan yang paling biasa dilakukan oleh pemenang loteri
Sakit dengan varian Omicron baharu? Bersedia untuk gejala ini
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html