Di mana untuk menyimpan wang tunai anda di tengah-tengah inflasi yang tinggi dan kadar faedah yang meningkat

Pelabur mempunyai banyak pilihan apabila menyimpan untuk matlamat jangka pendek, dan pilihan tersebut telah menjadi lebih rumit di tengah-tengah inflasi yang tinggi dan peningkatan kadar faedah.

Walaupun terdapat tanda-tanda inflasi yang perlahan, namun Rizab Persekutuan sedang menjangkakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk diteruskan.

“Nampaknya tahun ini mungkin agak rumit,” kata Ken Tumin, pengasas dan editor DepositAccounts.com, sebuah laman web yang menjejaki pilihan paling kompetitif untuk simpanan.  

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Strategi yang boleh membantu anda keluar dari hutang percutian
Mengapa faedah akaun simpanan anda mungkin berada di belakang Fed
Pakar mengatakan sudah tiba masanya untuk meningkatkan sumbangan 401(k) untuk 2023

Walaupun kadar dana persekutuan Fed telah mencapai tahap tertinggi dalam tempoh 15 tahun, kadar faedah akaun simpanan tidak sepadan dengan kenaikan ini, jelas Tumin. 

Sehingga 4 Januari, akaun simpanan hasil tinggi dalam talian membayar purata 3.48%, menurut Akaun Deposit, dengan beberapa bank yang lebih kecil mencapai 4%. 

Namun, jika anda menyimpan wang dalam akaun simpanan, Tumin berkata adalah lebih baik untuk kekal dengan bank yang sudah sedia ada.

Beliau memberi amaran kepada penyimpan supaya "berhati-hati" dengan syarikat teknologi kewangan yang bekerjasama dengan bank untuk akaun semakan dan simpanan serta produk tunai lain. "Anda harus pergi terus ke bank yang diinsuranskan FDIC, bukannya melalui fintech," kata Tumin. 

Satu lagi pilihan untuk simpanan, sijil deposit atau CD, mungkin memberi peluang kepada penyimpan jangka pendek, kata Tumin. 

"Ia adalah satu persekitaran yang pelik di mana kita sebenarnya boleh mendapatkan kadar yang lebih tinggi untuk CD jangka pendek berbanding CD jangka panjang," katanya.

Walaupun Tumin menjangkakan faedah akaun simpanan akan meningkat, kadar ini mungkin tidak sepadan dengan CD setahun, yang telah mengikuti lebih dekat Fed, dan menawarkan purata 4.81% pada 4 Januari, menurut DepositAccounts.

"Dari sudut pandangan itu, anda mungkin lebih baik dengan CD setahun daripada akaun simpanan dalam talian pada tahun hadapan," katanya.

Apabila inflasi telah meningkat, Bon Siri I, aset yang dilindungi inflasi dan hampir bebas risiko, juga telah menjadi pilihan popular untuk simpanan jangka pendek.

Bon I sedang membayar faedah tahunan sebanyak 6.89% ke atas pembelian baharu sehingga April, turun daripada Kadar tahunan 9.62%. ditawarkan dari Mei hingga Oktober 2022.

"Ini telah menjadi sangat popular di kalangan pelanggan kami kerana kadarnya telah melonjak tinggi," kata perancang kewangan bertauliah Eric Roberge, pengasas Beyond Your Hammock di Boston. "Ini menjadikan mereka pertimbangan yang baik untuk pelabur jangka pendek."

Bon I memperoleh faedah bulanan dengan dua bahagian: kadar tetap, yang mungkin berubah setiap enam bulan untuk pembelian baharu tetapi kekal sama selepas pembelian, dan kadar berubah, yang berubah setiap enam bulan berdasarkan inflasi.

Walaupun kadar tahunan 6.89% semasa mungkin menarik, hasil mungkin berubah pada bulan Mei, berdasarkan data inflasi enam bulan. Memandangkan anda tidak boleh mengakses wang selama satu tahun, terdapat potensi untuk mengunci kadar yang lebih rendah selepas enam bulan pertama. 

Namun, jika anda memerlukan wang anda dalam masa satu hingga lima tahun, ini boleh menjadi pilihan untuk dipertimbangkan, kata Roberge.