Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, penasihat robo telah muncul sebagai alternatif yang berdaya maju kepada penasihat kewangan manusia. Walau bagaimanapun, daripada melihat dinamik ini sebagai ancaman, sesetengah syarikat tidak membuang masa untuk menggabungkan penasihat robo ke dalam rangkaian perkhidmatan mereka. Vanguard adalah contoh sempurna evolusi ini. Syarikat yang terkenal dengan dana dagangan pertukaran (ETF) kini menawarkan pelanggan pilihan antara perkhidmatan Penasihat Digital (penasihat robo) dan Perkhidmatan Penasihat Peribadi (gabungan pelaburan manusia dan penasihat robo). Jadi, berikut ialah pecahan Penasihat Digital Vanguard dan Penasihat Peribadi supaya anda boleh membuat keputusan yang sepadan dengan keperluan pelaburan anda.
Jika anda lebih berminat dengan sedikit sentuhan manusia itu mengenai nasihat kewangan, pertimbangkan untuk menggunakan SmartAsset's perkhidmatan padanan penasihat kewangan percuma.
Gambaran Keseluruhan Penasihat Digital Vanguard lwn. Penasihat Peribadi
Penasihat Digital Vanguard adalah milik syarikat penasihat robo. Tidak seperti perkhidmatan nasihat kewangan tradisional, penasihat robo menerima maklumat kewangan anda dan menggunakan algoritma untuk melabur wang anda. Penasihat Digital Vanguard menggunakan rangkaian dana dagangan bursa (ETF) yang terkenal untuk mencapai matlamat pelaburan pelanggan.
Sebagai penasihat robo, Penasihat Digital Vanguard ialah contoh meletakkan pelaburan anda di bawah pengurusan pasif. Gaya ini mengurangkan kos tetapi mengehadkan fleksibiliti. Biasanya, pelanggan Vanguard Digital Advisor menyediakan dana persaraan di bawah perkhidmatan ini. Walau bagaimanapun, akaun pembrokeran dan IRA tersedia dengan perkhidmatan ini.
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard gabungan penasihat kewangan manusia dengan penasihat digital. Dengan perkhidmatan ini, anda akan bertemu dengan penasihat manusia dan membentuk strategi pelaburan yang disesuaikan dengan keperluan anda. Kemudian, penasihat anda akan mengawasi akaun anda dan menggunakan kepakarannya serta alatan digital Vanguard untuk memacu pelaburan anda ke hadapan.
Penasihat Digital Vanguard lwn Penasihat Peribadi: Yuran
Vanguard menarik pelanggan melalui bayaran yang minimum. Walau bagaimanapun, dua perkhidmatan penasihatnya mempunyai yuran dan keperluan yang berbeza-beza.
Yuran Penasihat Digital Vanguard
Penasihat Digital Vanguard mengenakan caj a yuran pengurusan sebanyak 0.20% daripada jumlah aset yang diuruskan. Firma kewangan memperoleh angka ini daripada dua kos yang berkaitan: yuran nasihat bersih sebanyak 0.15% dan nisbah perbelanjaan pelaburan sebanyak 0.05%. Selepas membayar yuran tersebut, baki wang yang diperoleh oleh akaun anda adalah milik anda. Selain itu, Vanguard sedang menjalankan promosi yang mengetepikan yuran nasihat untuk 90 hari pertama.
Anda memerlukan sekurang-kurangnya $3,000 untuk mendepositkan untuk membuka akaun Penasihat Digital Vanguard. Walau bagaimanapun, pemegang yang layak 401 (k) akaun hanya memerlukan $5 untuk bermula.
Walaupun anda tidak mempunyai akses kepada penasihat kewangan manusia dengan akaun ini, anda boleh menghubungi sokongan pelanggan secara percuma. Selain itu, Penasihat Digital Vanguard tidak menggunakan penuaian kerugian cukai. Yang berkata, Vanguard mereka bentuk ETFnya untuk menanggung perbelanjaan cukai yang minimum.
Yuran Penasihat Peribadi Vanguard
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai lebih banyak bayaran kerana komponen manusianya. Memandangkan ia menyediakan perkhidmatan praktikal yang mendalam kepada pemegang akaun, yuran perkhidmatannya ialah 0.30% daripada aset yang diuruskan. Walau bagaimanapun, baki yang lebih besar secara berperingkat mengurangkan yuran dengan cara berikut:
Baki $5 juta hingga $10 juta dikenakan yuran sebanyak 0.20% daripada aset yang diuruskan.
Baki $10 juta hingga $25 juta dikenakan yuran sebanyak 0.10% daripada aset yang diuruskan.
Akaun melebihi $25 juta dikenakan yuran sebanyak 0.05% daripada aset yang diuruskan.
Di samping itu, perkhidmatan ini mempunyai nisbah perbelanjaan pelaburan purata sebanyak 0.06%. Akibatnya, pemegang akaun dengan aset $500,000 akan mempunyai yuran pengurusan $1,500 ditambah $300 untuk nisbah perbelanjaan pelaburan dengan jumlah yuran $1,800.
Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai keperluan minimum akaun yang lebih ketat sebanyak $50,000. Jenis akaun ini menggunakan penuaian kerugian cukai untuk mengurangkan perbelanjaan cukai. Selain itu, dananya secara amnya cekap cukai. Akhir sekali, menghubungi penasihat kewangan atau ejen sokongan pelanggan adalah percuma.
Penasihat Digital Vanguard lwn Penasihat Peribadi: Perkhidmatan dan Ciri
Vanguard pakar dalam dana yang diuruskan secara pasif dengan bayaran yang minimum. Akibatnya, akaun Penasihat Digital dan Perkhidmatan Penasihat Peribadinya mempunyai yuran yang rendah dan akses kepada ETF tandatangannya. Selain itu, pelanggan boleh mengakses banyak sumber pendidikan kewangan. Selain itu, perkhidmatan pelanggan tersedia secara percuma dari 8 pagi hingga 8 malam ET.
Setiap jenis akaun juga menawarkan faedah khusus. Contohnya, pelanggan Vanguard Digital Advisor boleh gunakan perancangan kewangan, pembayaran hutang dan alat penciptaan portfolio. Selain itu, anda boleh menyambungkan akaun kewangan bukan Vanguard anda untuk melihat semua kewangan anda di satu tempat. Ciri ini boleh membantu anda menilai kesihatan kewangan anda dengan lebih baik.
Vanguard menyemak akaun Penasihat Digital setiap hari untuk melihat sama ada mereka berada di landasan yang betul dan membuat pelarasan mengikut keperluan. Penasihat Digital juga boleh mengurus berbilang matlamat serentak dalam akaun bercukai dan persaraan. Ia berbuat demikian dengan mengalihkan wang antara dana dan melaraskan peruntukan secara automatik berdasarkan anda ufuk masa.
Pelanggan boleh memegang akaun pembrokeran, IRA (Roth, tradisional dan peralihan) dan 401(k)s dengan Penasihat Digital. Malangnya, dana Penasihat Digital tidak menyediakan pilihan untuk melabur dalam portfolio yang bertanggungjawab secara sosial.
Walaupun memerlukan lebih banyak wang untuk membuka akaun Penasihat Peribadi Vanguard, anda akan menerima pelbagai perkhidmatan yang lebih mantap, termasuk yang berikut:
Penasihat kewangan manusia yang ditugaskan untuk anda berkomunikasi pada bila-bila masa
Pelan kewangan yang disesuaikan
Panduan pelaburan dan portfolio
Kemas kini masa nyata tentang kemajuan ke arah matlamat kewangan
Dana yang diuruskan secara aktif
Penuaian kerugian cukai
Pemfaktoran dalam dinamik persaraan, seperti pendapatan Keselamatan Sosial dan perbelanjaan penjagaan kesihatan
Akses kepada pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial
Akaun pembrokeran, IRA semua jenis dan amanah
Pelanggan dengan baki yang lebih tinggi mengakses faedah tambahan, seperti perkhidmatan amanah dan sekumpulan penasihat untuk menguruskan dana mereka.
Penasihat Digital Vanguard lwn Penasihat Peribadi: Pengalaman Dalam Talian dan Mudah Alih
Pelanggan dengan semua jenis akaun menggunakan apl mudah alih Vanguard. Ia memperoleh 4.7 bintang di kedai Apple dan 2 bintang di Google Play. Pengguna Apple memuji antara muka yang bersih dan intuitif apl itu, tetapi pelanggan Android mengalami cabaran dengan kefungsian yang janggal dan tidak lengkap versi mereka.
Siapa Patut Guna Yang Mana?
Penasihat Digital Vanguard memberi perkhidmatan kepada pelanggan yang lebih suka pelaburan pasif. Daripada membuka portfolio anda dengan tergesa-gesa sepanjang hari dan cuba membuat perdagangan yang menguntungkan, anda biasanya menetapkan matlamat pelaburan anda dan mempercayai proses tersebut. Sudah tentu, anda boleh mendaftar masuk pada bila-bila masa, menukar matlamat atau memperkenalkan matlamat baharu dan mengetahui lebih lanjut tentang pelaburan melalui sumber pendidikan Vanguard.
Secara amnya, Penasihat Digital adalah untuk pelabur yang mencari perkhidmatan penasihat robo yang murah yang akan melaraskan pelaburan anda secara automatik di kalangan dana terpilih yang diuji masa. Kelemahannya ialah $3,000 yang diperlukan untuk bermula, kerana penasihat robo yang lain tidak mempunyai keperluan yang begitu tinggi.
Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai minimum yang jauh lebih ketat ($50,000), tetapi pelanggan mendapat akses kepada penasihat kewangan manusia dan pelbagai perkhidmatan lain. Pelabur yang ingin memadankan pelan kewangan terperinci dengan kompleks yang terlibat strategi pelaburan berkemungkinan akan memilih Perkhidmatan Penasihat Peribadi. Ia boleh memenuhi keperluan pelbagai jenis pelabur melalui rangkaian perkhidmatan holistik, termasuk penuaian kerugian cukai dan pilihan untuk Dana bertaraf ESG.
Line Bawah
Pembrokeran pelaburan telah melakukan usaha yang besar untuk memenuhi pelbagai keperluan pelanggan, dan Vanguard tidak terkecuali. Pelanggan yang memilih kos minimum dan perkhidmatan pelaburan automatik akan berasa selesa dengan Vanguard Digital Advisor. Sebaliknya, pelabur dengan sekurang-kurangnya $50,000 dan keutamaan untuk perkhidmatan hands-on mungkin akan tertarik kepada Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard. Gabungan pelaburan yang boleh disesuaikan, perancangan kewangan dan kos rendah boleh membantu pelabur dari semua jenis menerima pulangan yang sihat.
Petua Melabur
Jika cuba mengemudi dunia penasihat robo, pelabur manusia dan portfolio membuatkan kepala anda pening, anda tidak bersendirian. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. SmartAsset's alat percuma memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Melabur untuk persaraan adalah penting, tetapi ia membantu untuk mempunyai rancangan terlebih dahulu. Jadi sebelum anda membuat komitmen kewangan dengan firma pelaburan, anda mungkin ingin mempertimbangkan persaraan yang anda inginkan. Gunakan panduan ini untuk strategi persaraan untuk penabung dan pembelanja.
Kredit foto: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Jawatan Penasihat Digital Vanguard lwn Penasihat Peribadi muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html