Melabur adalah berisiko, terutamanya di tengah-tengah perselisihan antarabangsa dan ekonomi yang tidak menentu. Walau bagaimanapun, adalah mungkin untuk mengurangkan risiko sambil mengekalkan tahap pulangan tertentu. Sebagai contoh, sijil deposit (CD) ialah akaun hasil rendah yang menyediakan kadar faedah terjamin dalam jangka masa tertentu. Sebaliknya, dana bersama memberikan pulangan yang lebih baik melalui pendedahan kepada pasaran saham dan mengurangkan risiko melalui kepelbagaian. A Penasihat kewangan boleh membantu anda menentukan masa untuk melabur dalam mana-mana pilihan untuk membantu anda mencapai matlamat kewangan keseluruhan anda.
Apa Itu CD?
Sijil deposit (CD) ialah akaun yang menyimpan wang anda untuk tempoh masa yang tetap dan memberikan yang lebih tinggi kadar faedah daripada kebanyakan akaun simpanan atau cek. CD menawarkan jangka masa dari satu bulan hingga satu dekad. Secara amnya, semakin lama tempoh dan semakin besar deposit, semakin tinggi pulangan anda. Biasanya, anda boleh memperoleh CD di bank atau kesatuan kredit anda yang semuanya akan mempunyai pilihan yang berbeza untuk kedua-dua tempoh masa dan pemulangan CD.
Kelebihan
Kebanyakan bank dan institusi kewangan menawarkan CD, menjadikannya boleh diakses secara meluas. Selain itu, Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menginsuranskan semua CD sehingga $250,000, jadi jika bank anda kurang, kerajaan akan mengembalikan nilai dolar akaun kepada anda. CD dengan kesatuan kredit diinsuranskan oleh National Credit Union Administration (NCUA).
CD memberikan pulangan terjamin, walaupun jika kemalangan pasaran saham. Oleh itu, ia bebas risiko dan memberikan kadar faedah yang lebih baik daripada akaun cek atau simpanan. Dan, kerana anda boleh mencipta CD dengan tarikh matang atau ufuk masa sebulan pada masa hadapan hingga satu dekad, CD memberikan fleksibiliti dan penyesuaian yang sesuai dengan keadaan anda.
Kekurangan
Walaupun CD memberikan pulangan yang selamat dan stabil, ia mempunyai beberapa pulangan yang paling rendah antara semua jenis pelaburan. Dana bersama, yang artikel ini akan dibincangkan dalam bahagian seterusnya, menawarkan pulangan yang berpotensi lebih tinggi, seperti yang dilakukan 401(k)s dan akaun persaraan individu (IRA).
CD juga mempunyai penalti pengeluaran awal, bermakna jika anda mahu atau memerlukan wang anda sebelum akaun matang, anda akan dikenakan yuran yang mungkin membatalkan faedah yang diperoleh. Kelemahan tambahan menyimpan wang anda dalam CD ialah dengan menguncinya, anda menghalangnya daripada mengikuti inflasi. Semakin lama anda menyimpan wang anda dalam CD, semakin tinggi peluang keuntungan anda mungkin tidak mencukupi untuk ditewaskan inflasi.
Apakah Dana Bersama?
A dana bersama ialah pelbagai pelaburan dalam saham, bon dan aset lain. Anda boleh menyediakan dana bersama anda untuk mencerminkan prestasi indeks saham tertentu, seperti S & P 500. Dana bersama jenis ini hanya memerlukan pengurusan pasif, berpotensi menurunkan kos dan memudahkan strategi pelaburan anda.
Kelebihan
Sama ada diuruskan secara pasif atau aktif, dana bersama melabur dalam pasaran saham dan menawarkan potensi untuk pulangan yang teguh. Selain itu, dana bersama mengurangkan risiko pelaburan dengan mewujudkan kepelbagaian portfolio bukannya memasukkan wang tunai ke dalam satu atau dua saham syarikat.
Secara umumnya, lebih lama anda melabur dalam pasaran saham, lebih baik pulangan yang anda terima. Oleh itu, jika anda membuat keputusan untuk melabur awal dalam kerjaya anda, dana bersama anda mempunyai beberapa dekad untuk berkembang, dan kemerosotan pasaran tidak akan memberi kesan kepada anda.
Kekurangan
Walaupun dana bersama boleh memberikan pulangan yang lebih tinggi, mereka juga memerlukan pembelian minimum untuk pelabur bermula. Tidak setiap pelabur mempunyai dua atau tiga ribu dolar untuk dimasukkan ke dalam dana bersama, jadi mereka mungkin perlu melihat pilihan lain, seperti CD atau ETF.
Di samping itu, dana bersama mengenakan yuran, terutamanya jika seorang profesional menguruskan akaun secara aktif. Caj ini boleh mengurangkan pulangan keseluruhan anda. Faktor lain yang mengurangkan keuntungan dana bersama ialah FDIC tidak menginsuranskannya. Jadi, jika pasaran saham menjunam dan dana bersama merosot dengan sewajarnya, satu-satunya cara untuk menebus kerugian adalah dengan mendepositkan lebih banyak wang atau menunggu pasaran pulih.
Selain itu, dana bersama tidak seperti itu cecair sebagai akaun bank, dan anda mungkin akan dikenakan bayaran untuk pengeluaran sebelum umur persaraan.
CD lwn Mutual Funds: Perbezaan Utama
Seperti yang telah kami bincangkan di atas, CD dan dana bersama menawarkan kelebihan dan keburukan yang berbeza untuk kekayaan bertambah. Berikut ialah perbandingan sebelah menyebelah kedua-duanya untuk membantu membuat keputusan anda lebih mudah.
Bagaimana CD dan Dana Bersama Membandingkan CD Metrik Pulangan Dana Bersama Pulangan rendah dan tetap daripada institusi kewangan yang mengatasi akaun cek dan simpanan Potensi pulangan yang jauh lebih tinggi daripada saham, bon dan aset lain Risiko Hampir tiada risiko kehilangan pelaburan anda Melabur dalam pasaran saham sentiasa hadir peluang kehilangan wang Kecairan Anda boleh mengeluarkan sebelum tempoh matang akaun, tetapi anda berkemungkinan akan membatalkan pendapatan anda melalui yuran Pengeluaran wang mungkin dikenakan yuran, terutamanya jika dana bersama berada dalam 401(k) atau IRA Insurance FDIC-diinsuranskan sehingga $250,000 Tiada insurans; dana tertakluk kepada kerugian pasaran Yuran Yuran pengeluaran awal Mengubah yuran penyelenggaraan berdasarkan gaya pengurusan dan mungkin yuran pengeluaran awal Pertimbangan lain
Walaupun ramai pelabur biasa dengan pelbagai jenis dana bersama, tidak semua pelabur memahami jenis CD yang berbeza. Kematangan dan hasil bukanlah satu-satunya perbezaan antara CD, jadi apabila membuat keputusan sama ada untuk meletakkan wang dalam CD atau dana pasaran wang memahami pelbagai jenis CD adalah penting. Sebagai contoh, "CD tambahan” ialah jenis CD khusus yang mempunyai terma dan had pengeluaran yang sama seperti CD standard tetapi anda boleh menambah ke akaun ini dari semasa ke semasa, manakala dengan CD biasa anda hanya boleh membuat pelaburan awal sekaligus.
A CD boleh panggil adalah pelaburan yang membayar lebih banyak faedah dan memberikan lebih banyak risiko daripada CD tradisional. Apabila anda membeli CD boleh panggil, pengeluar CD (biasanya bank atau institusi kewangan lain) menjamin pelabur lebih tinggi kadar faedah sebagai pertukaran untuk pilihan untuk memulangkan prinsipal dan faedah kepada anda atau "panggil" CD sebelum ia matang. Pilihan panggilan wujud sekiranya kadar faedah pasaran menurun, membolehkan bank menutup CD awal dan mengelak daripada membayar pelabur pada kadar faedah yang tinggi.
The Line Bawah
CD dan dana bersama boleh meningkatkan strategi kewangan anda dan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda. CD menawarkan pulangan tanpa risiko tetapi merupakan pelaburan dengan hasil rendah yang menghukum anda kerana mengeluarkan wang lebih awal. Dana bersama membolehkan anda melabur dalam pasaran saham dan menerima pulangan yang lebih baik, tetapi ia memperkenalkan lebih banyak risiko. CD dan dana bersama bukanlah satu-atau cadangan. Kedua-duanya berkemungkinan mempunyai tempat dalam strategi pelaburan anda kerana ia memberikan faedah dan tempoh masa yang berbeza. CD boleh memberikan keuntungan selamat dalam jangka pendek, manakala dana bersama boleh menjadi asas kepada pelan persaraan anda.
Petua untuk Melabur
Mengimbangi pelaburan anda antara CD dan dana bersama boleh menjadi mencabar. Penasihat kewangan boleh membimbing anda melalui keputusan kewangan utama, seperti menentukan strategi pelaburan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Pilihan penimbangan untuk melabur dalam CD dan dana bersama bergantung pada kadar pulangan, ufuk masa dan banyak lagi. SmartAsset's kalkulator pelaburan boleh membantu anda menganggarkan jumlah wang anda akan berkembang untuk membantu anda memutuskan jenis pelaburan yang sesuai untuk anda.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Jawatan CD lwn Mutual Funds: Perbezaan Utama muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html