Menambah hartanah pada portfolio pelaburan anda boleh menjadi cara pintar untuk mempelbagaikan, meningkatkan pulangan dan juga melindung nilai daripada risiko inflasi. Apabila ia datang untuk memilih cara anda akan melabur dalam hartanah, bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan untuk dipilih. Dua daripada laluan pelaburan hartanah yang paling biasa termasuk hartanah sewa dan amanah pelaburan harta tanah (REIT). Seperti mana-mana pelaburan, setiap satu daripada ini menawarkan kebaikan dan keburukan mereka sendiri. Melabur dalam hartanah sudah pasti satu cadangan yang menarik. Pertimbangkan berunding dengan penasihat kewangan terlebih dahulu, walaupun.
REIT lwn. Harta Sewa
Sebelum anda boleh memutuskan pelaburan hartanah yang terbaik untuk anda portfolio pelaburan, anda perlu terlebih dahulu memahami cara setiap satu berfungsi.
Harta sewa
Kebanyakan orang sudah biasa dengan premis harta sewa. Pelabur boleh membeli dan kemudian menyewakan harta kediaman, seperti rumah tunggal atau berbilang keluarga, kondominium atau bangunan pangsapuri.
Sebaik-baiknya, harta tanah anda akan membawa masuk lebih banyak sewa setiap bulan daripada yang dibayar pelabur dalam gadai janji, cukai, insurans, pembaikan dan perbelanjaan lain. Sebarang tambahan memberikan pelabur keuntungan aliran tunai bulanan, yang boleh mereka simpan atau melabur semula ke dalam harta itu. Harapan adalah bahawa dari masa ke masa atau selepas pengubahsuaian harta sewa akan menghargai nilainya. Jika dan apabila pelabur memilih untuk menjual harta sewa, ia akan terbukti menjadi sumber pertumbuhan jangka panjang.
Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT)
REIT, atau amanah pelaburan hartanah, berfungsi sedikit berbeza. Dengan REIT, anda membeli saham amanah yang memiliki dan mengurus harta tanah. Sebagai pelabur, anda sendiri tidak mempunyai hak untuk bersuara dalam harta yang dipegang oleh REIT, dan anda juga tidak akan mempunyai sebarang input atau tanggungjawab dalam pengurusannya. Memandangkan aset dalam REIT menghargai dan menghasilkan keuntungan, pelabur diberikan dividen.
Jika pelabur perlu mencairkan saham REIT mereka, mereka boleh berbuat demikian pada nilai pasaran semasa. REIT boleh didagangkan secara terbuka, didagangkan secara persendirian atau secara umum tidak didagangkan. Masing-masing beroperasi sedikit berbeza dengan keperluan pelaburannya sendiri dan kebolehcapaian dana.
REIT dan Persamaan Harta Sewa
Dalam banyak cara, melabur dalam harta sewa dan melabur dalam REIT adalah serupa, jika tidak sama. Berikut ialah beberapa cara kedua-dua pilihan bertindih.
Aliran tunai
Jika anda sedang mencari pelaburan yang memberikan anda sumber aliran tunai, kedua-dua REIT dan harta sewa boleh memenuhi bil. Menurut IRS, REIT mesti mengagihkan sekurang-kurangnya 90% daripada pendapatan bercukai mereka kepada pelabur dalam bentuk dividen. Atas sebab ini, REIT biasanya merupakan sumber yang boleh dipercayai bagi aliran pendapatan pasif ini.
Di bawah keadaan yang betul, harta sewa juga boleh memberikan anda aliran tunai bulanan. Walau bagaimanapun, ini bergantung kepada faktor seperti harga sewa pasaran, cukai hartanah, kekosongan dan juga pembaikan.
Peningkatan Modal
Harta sewa dan REIT kedua-duanya membuat pelaburan jangka panjang yang kukuh untuk kebanyakan pelabur, kerana mereka mungkin menawarkan pertumbuhan yang kukuh dan penghargaan aset. Jika dan apabila aset ini meningkat, ia boleh menyebabkan aliran tunai meningkat untuk pelabur secara tetap. Sebaik sahaja aset dijual kemudian, pelabur juga akan mengiktiraf sebarang pertumbuhan dalam nilai.
Volatiliti
Satu lagi persamaan antara REIT dan harta sewa ialah kedua-duanya mempunyai potensi untuk tidak menentu dan boleh berubah-ubah dalam nilai dari semasa ke semasa. Jika REIT mengiktiraf margin keuntungan yang dikurangkan - sama ada disebabkan oleh peningkatan perbelanjaan atau arah aliran pasaran - pelabur mungkin akan melihat kesannya melalui pembayaran dividen yang lebih rendah. Penurunan aliran tunai ini boleh memberi kesan kepada belanjawan dan usaha kewangan anda di tempat lain.
Kemeruapan REIT juga boleh menjadi isu jika anda perlu mencairkan portfolio anda. Jika REIT anda telah jatuh harga sejak anda membeli, anda akan merasakan kesannya apabila anda pergi untuk menjual pelaburan tersebut.
Harta sewaan terdedah kepada beberapa bahaya, termasuk turun naik, penyewa yang buruk dan nilai harta yang jatuh. Harga sewa boleh turun naik bersama-sama dengan pasaran hartanah yang lain; ini boleh menyebabkan harga sewa yang lebih rendah dan juga kekosongan jawatan yang dilanjutkan. Kemeruapan juga boleh disebabkan oleh peningkatan cukai harta tanah atau pembaikan besar yang tidak dijangka, yang menjadi tanggungjawab pemilik-pelabur.
kepelbagaian
Melabur dalam hartanah boleh membantu mempelbagaikan portfolio pelaburan anda, menjamin simpanan anda dengan lebih baik dan membantu meredakan tamparan faktor seperti kemelesetan pasaran dan inflasi. Kedua-dua harta sewa dan REIT berfungsi untuk mempelbagaikan portfolio anda, menambah pelaburan hartanah ke dalam campuran. Lebih pelbagai pelaburan ini, lebih baik penimbal portfolio anda mungkin: ini mungkin bermakna melabur dalam pelbagai jenis REIT atau membeli pelbagai jenis hartanah pelaburan, atau dalam pelbagai bidang.
REIT dan Perbezaan Harta Sewa
Terdapat sedikit perbezaan antara harta sewa dan REIT, yang penting untuk difahami jika anda ingin membuat keputusan pelaburan termaklum.
Pelepasan Cukai untuk Pemilikan Langsung
Pemilik hartanah boleh mengambil kesempatan daripada banyak potongan cukai IRS yang berkaitan dengan harta pelaburan mereka. Ini termasuk menghapus kira perkara seperti faedah gadai janji, cukai harta tanah, pembaikan, pengurusan dan perbelanjaan lain. REIT tidak menawarkan potongan cukai seperti ini untuk pelabur.
Kawalan dan Fleksibiliti
Sama ada anda ingin memilih set penyewa seterusnya atau hanya memilih warna cat, anda tidak mempunyai banyak (atau sebenarnya, sebarang) kawalan ke atas pelaburan anda dengan REIT. Jika anda ingin memainkan peranan secara langsung dalam pelaburan anda, anda perlu memilih untuk menyewa hartanah.
Keupayaan untuk Digunakan sebagai Cagaran
Jika anda mempunyai harta sewa, anda mungkin boleh meminjam terhadap sebahagian daripada ekuitinya (atau nilai yang anda miliki) mengikut keperluan. Ini boleh dilakukan melalui pinjaman ekuiti atau kredit kredit ekuiti rumah, juga dikenali sebagai HELOC.
Aktif vs Pasif
Satu perbezaan yang sangat penting untuk dipertimbangkan ialah harta sewa ialah pelaburan aktif, manakala REIT ialah a pelaburan pasif. Hartanah sewa memerlukan pendekatan langsung dan perhatian berterusan, walaupun anda mengupah syarikat pengurusan untuk membuat kebanyakan keputusan sehari-hari. REIT, sebaliknya, memberi pelabur semacam pendekatan "tetapkan dan lupakannya". Sebaik sahaja anda telah membeli saham REIT anda, tiada perkara lain yang perlu anda lakukan selain menerima pembayaran dividen dan melihat aset anda berkembang.
mudah tunai
Jika anda perlu mencairkan pelaburan anda, REITs mungkin terbukti lebih mudah berbanding hartanah sewa. Untuk mencairkan harta sewa, anda secara amnya perlu menjualnya. Ini boleh mengambil masa, tenaga dan wang, antara menyediakan dan menyenaraikan rumah, menunjukkan harta itu dan kemudian menutup jualan.
Mula hingga selesai, anda boleh mengambil masa berbulan-bulan dengan mudah untuk mencairkan aset hartanah sewaan. Dengan REIT, bagaimanapun, ia mungkin semudah mengklik butang pada aplikasi pembrokeran anda. Jika anda memiliki REIT yang didagangkan secara terbuka, ia boleh dijual dalam beberapa minit (jika tidak beberapa saat), selagi pembeli ada.
Kos Pendahuluan dan Pelaburan
Hartanah sewa boleh menjadi banyak perkara untuk pelabur, tetapi murah di bahagian hadapan biasanya bukan salah satu daripadanya. Untuk membeli hartanah sewa, pelabur perlu mempunyai sekurang-kurangnya bayaran muka, wang bersungguh-sungguh dan kos penutupan tersedia. Jika pengubahsuaian diperlukan, pelabur sama ada perlu menyediakan wang tunai atau membuat pinjaman.
Dengan REIT, anda selalunya boleh mula melabur dengan hanya beberapa dolar. Walaupun terdapat REIT (terutamanya yang didagangkan secara persendirian atau yang tidak diniagakan awam) dengan keperluan minimum pelaburan yang tinggi, banyak REIT lain tersedia pada platform pembrokeran setiap hari tanpa pelaburan minimum.
Line Bawah
Adakah anda lebih suka pendekatan lepas tangan? Kemudian lihat untuk menambah REIT pada portfolio anda. Adakah anda sedang mencari pelaburan yang menawarkan faedah cukai dan lebih banyak kawalan tangan? Kemudian hartanah sewaan patut dilihat. Bagi sesetengah pelabur, membeli harta sewa dan membeli saham REIT boleh menjadi medium gembira yang sempurna. Lagipun, lebih baik kepelbagaian portfolio pelaburan anda hari ini, lebih baik anda dilindungi untuk apa jua keadaan pasaran masa hadapan. Pilihan yang tepat bergantung pada matlamat dan gaya pelaburan pelabur; dalam sesetengah kes, menambah kedua-dua REIT dan harta sewa boleh menjadi jawapannya.
Petua Melabur
Pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan semasa anda mempertimbangkan cara untuk menambah aset hartanah pada portfolio anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Sebagai pelabur, mencari toleransi risiko yang betul untuk portfolio anda adalah penting. Bon boleh membantu anda mencari keseimbangan sempurna yang anda cari dalam pelaburan anda. Tetapi menavigasi berapa banyak yang perlu diletakkan di mana datang dengan cabarannya. SmartAsset menawarkan kalkulator peruntukan aset yang boleh membantu anda menentukan pengagihan yang betul untuk toleransi risiko yang anda inginkan.
Kredit foto: ©iStock.com/Bim, ©iStock.com/ejs9, ©iStock.com/svetikd
Jawatan REIT lwn. Harta Sewa: Mana Yang Lebih Baik? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/reit-vs-rental-property-makes-140043896.html