Jika anda mempunyai nilai bersih yang tinggi, salah satu alat paling berkuasa yang tersedia untuk anda ialah amanah. Mereka boleh membantu anda menyerahkan kekayaan anda kepada waris anda dan mungkin dapat melindungi wang anda daripada pemiutang. Walau bagaimanapun, terdapat banyak jenis amanah yang ada. Memilih amanah yang betul akan membantu memastikan wang anda disalurkan kepada orang yang anda inginkan dan bukannya dihabiskan daripada akaun anda.
Jika anda masih tidak pasti jenis kepercayaan yang anda perlukan, a Penasihat kewangan boleh membantu.
Kepercayaan yang boleh ditarik balik
Amanah boleh dibatalkan, atau amanah hidup yang boleh dibatalkan, meletakkan anda mengawal aset anda semasa anda masih hidup. Itu membolehkan anda membuat beberapa perubahan, termasuk mengurus dana, menambah dan mengalih keluar benefisiari dan juga membubarkan amanah jika perlu. Amanah boleh dibatalkan juga mempunyai fleksibiliti lanjut; contohnya, anda boleh menamakan diri anda sebagai pemegang amanah dan memilih pemegang amanah pengganti. Yang terakhir akan menguruskan amanah apabila anda tidak lagi dapat berbuat demikian.
Amanah boleh dibatalkan mempunyai faedah lain, iaitu ia tidak tertakluk kepada mahkamah probet. Ini bermakna benefisiari anda tidak perlu melalui proses probet apabila aset anda diagihkan. Selain itu, wasiat menjadi rekod awam selepas probet, manakala amanah tidak menjadi rekod awam. Itu membenarkan privasi yang lebih besar jika anda tidak mahu aset anda didedahkan kepada umum.
Kepercayaan yang Tidak Boleh Dibatalkan
An amanah yang tidak boleh ditarik balik adalah amanah yang, tidak seperti amanah yang boleh dibatalkan, tidak boleh diubah atau dibubarkan sebaik sahaja ia ditubuhkan. Jika atas sebab tertentu anda mempunyai aset yang ingin anda lindungi, anda boleh mewujudkan amanah yang tidak boleh ditarik balik. Walau bagaimanapun, amanah yang boleh dibatalkan menjadi tidak boleh ditarik balik apabila pemegang amanah meninggal dunia. Oleh itu, jika anda menubuhkan amanah hidup yang boleh dibatalkan, ia akhirnya akan menjadi tidak boleh ditarik balik. Pastikan anda melantik pengganti yang boleh bertanggungjawab ke atas amanah pada ketika itu.
Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh ditarik balik
Insurans hayat boleh digunakan dengan amanah yang tidak boleh ditarik balik dalam apa yang dikenali sebagai amanah insurans hayat tidak boleh ditarik balik (ILIT). Dengan strategi ini, anda mewujudkan amanah dan menjadikannya benefisiari polisi insurans hayat. Dengan menggunakan ILIT, pemberi hibah boleh mengecualikan pembayaran insurans hayat daripada harta pusaka kasar. ILIT juga akan melindungi pembayaran insurans hayat dan benefisiari anda daripada sebarang tindakan undang-undang terhadap anda. Dari segi undang-undang, ILIT tidak dimiliki oleh benefisiari, yang menjadikan mereka sukar untuk dilabelkan oleh mahkamah sebagai aset. Ia juga menjadikan hampir mustahil bagi pemiutang untuk mengambil dana tersebut.
Akhirnya, ILIT boleh menghalang pembayaran insurans hayat daripada terus ke tangan kanak-kanak bawah umur. ILIT boleh mengarahkan dana tersebut kepada pasangan atau pemegang amanah. Orang itu boleh diarahkan untuk memegang dana tersebut sehingga kanak-kanak di bawah umur mencapai umur dewasa atau memenuhi penanda aras yang telah anda tetapkan.
Amanah Utama Amal
A amanah pimpinan amal adalah satu cara untuk memberi hadiah wang tunai atau aset lain kepada badan amal untuk tempoh masa tertentu. Anda juga mungkin berhak mendapat potongan cukai apabila anda menderma kepada amanah.
Distrukturkan sebagai amanah yang tidak boleh ditarik balik, anda boleh meminta amanah membayar amal kegemaran anda selama lima tahun, contohnya. Apabila tempoh itu tamat, baki aset akan dibayar kepada penerima bukan amal anda, yang membayar cukai yang lebih rendah hasil daripada amanah itu.
Amanah Baki Amal
Amanah selebihnya amal juga merupakan amanah tidak boleh ditarik balik yang datang dengan beberapa faedah. Apabila anda membuat sumbangan kepada amanah, anda atau seseorang yang anda namakan boleh menerima potongan cukai separa. Selain itu, anda dan benefisiari boleh menerima aliran pendapatan daripada amanah sehingga 20 tahun. Kemudian, selepas tempoh masa tertentu atau selepas benefisiari terakhir meninggal dunia, bakinya diagihkan kepada satu atau lebih benefisiari amal.
Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.
Amanah Melangkau Generasi
Amanah yang melangkau generasi membolehkan anda melangkau generasi apabila menurunkan aset – ini biasanya bermakna menyerahkannya terus kepada cucu anda dan bukannya anak anda. Untuk melayakkan diri, benefisiari mestilah sekurang-kurangnya 37 ½ tahun lebih muda daripada anda.
Faedah pendekatan ini ialah ia boleh mengelakkan cukai harta pusaka yang akan dikenakan sekiranya anak anda mewarisi aset tersebut. Mereka amat bermanfaat untuk individu yang mempunyai nilai bersih yang sangat tinggi kerana mereka mengambil kesempatan daripada pengecualian cukai harta pusaka sebanyak $12.06 juta untuk tahun 2022. Dengan kata lain, benefisiari berpotensi menerima sebanyak $12.06 juta tanpa tertakluk kepada cukai.
The Line Bawah
Amanah memberi peluang yang luas kepada anda untuk menyerahkan aset anda kepada penerima yang anda pilih, sama ada anak, cucu atau badan amal. Sudah tentu, anda juga boleh menamakan orang lain sebagai benefisiari jika anda mahu. Secara amnya, faedah terbesar amanah ialah ia boleh mengurangkan cukai yang terhutang oleh harta pusaka anda dengan banyak - berpotensi berjuta-juta dolar dalam beberapa kes. Tetapi amanah juga boleh menawarkan faedah lain, seperti potongan cukai untuk anda dan aliran pendapatan untuk anda dan benefisiari anda. Jika amanah disediakan dengan betul, ia boleh membantu anda mengekalkan kekayaan anda.
Petua Merancang Estet
Perancangan harta pusaka dan amanah boleh menjadi rumit. Daripada cuba menyediakan segala-galanya sendiri, lebih baik bekerjasama dengan perancang kewangan untuk membantu anda menetapkan kepercayaan anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Anda juga mungkin ingin mengupah seorang peguam perancangan harta pusaka, terutamanya jika anda mempunyai nilai bersih yang tinggi. Lebih banyak aset yang anda miliki, lebih banyak yang dipertaruhkan - dan lebih penting adalah untuk mempunyai perlindungan undang-undang yang betul untuk melindungi aset anda.
Untuk mengulangi, Perancangan harta pusaka DIY jarang merupakan tindakan terbaik anda. Walaupun ia boleh menggoda untuk menjimatkan wang, ia akan membuahkan hasil dalam jangka panjang untuk mendapatkan bantuan profesional.
Kredit foto: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
Jawatan 6 Amanah untuk Perancangan Harta Bernilai Bernilai Tinggi muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html