Ketika kebimbangan kemelesetan menyelubungi Amerika, krisis hutang yang telah membebankan pekerja bergaji di barat laut Arkansas boleh membayangkan masalah yang lebih besar bagi negara yang berjaga-jaga terhadap banjir pengambilan semula kereta.
Springdale, Ark., sebuah bandar hampir 90,000 penduduk di Pergunungan Ozark, telah menghadapi gegaran susulan beberapa hari paling gelap pandemik: pemberi pinjaman yang datang mengetuk untuk mengutip baki hutang pada kereta yang diambil alih.
MarketWatch mula-mula menulis tentang pekerja penting di kawasan itu ketinggalan dalam pinjaman kereta, dan menghadapi orang repo pada bulan-bulan awal krisis COVID, beberapa selepas dijangkiti virus sebelum vaksin tersedia.
Apabila menyemak semula untuk satu siri mengenai apa yang menyemarakkan ledakan pandemik dalam pembiayaan kereta, MarketWatch mendapati peminjam di Springdale menghadapi percubaan kutipan baharu, dalam bentuk tindakan undang-undang, daripada gelombang pemilikan semula yang lebih lama dari 2020 dan 2021.
Trend itu penting kerana banyak isi rumah AS telah dihimpit oleh inflasi yang kekal menghampiri paras tertinggi empat dekad. Di luar Ozarks, harga kereta yang hampir mencatat rekod telah mencetuskan kebimbangan mengenai krisis hutang kereta yang berpotensi lebih besar berlaku, yang boleh menyebabkan ledakan terbaru dalam pinjaman pandemik berisiko tinggi terbongkar.
"Perlu diingat, kami bekerja dengan orang yang hidup dalam kemiskinan," kata Mallory Sanders, seorang peguam di Bantuan Guaman Arkansas di Springdale, mengenai pelanggan yang kini mendapatkan bantuannya.
Kebanyakannya terhuyung-huyung akibat tindakan undang-undang baru-baru ini yang difailkan oleh pemberi pinjaman yang ingin mendapatkan semula kekurangan, atau baki baki pinjaman pada kenderaan yang diambil semula. Ramai adalah pendatang baru yang bekerja di kilang ayam tempatan melalui krisis COVID.
"Tidak dinafikan orang ramai membuat pinjaman yang mereka tidak mampu untuk memandu kenderaan untuk ke tempat kerja, atau untuk membawa anak-anak ke sekolah," kata Sanders. "Satu-satunya cara untuk berfungsi di bahagian negara ini ialah memiliki kereta."
Walaupun, dia juga menyebut sebahagian besar kes kutipan baru-baru ini mengenai mejanya sebagai akibat daripada amalan pinjaman "pemangsa", kebanyakannya daripada pengedar kereta "Beli-Sini, Bayar-Sini" yang boleh meninggalkan pekerja bergaji dalam lingkaran hutang.
"Kontrak kereta ini bukan untuk peminjam ini mendapatkan kereta," kata Sanders. "Ia direka bentuk untuk lalai."
Selain itu, terdapat peningkatan bagi pemberi pinjaman yang tidak mendapat bayaran kereta bulanan mereka, katanya, kerana mereka "boleh mendapat 25% daripada gaji" dengan menghiasi gaji peminjam, dan kemudian menjual semula kenderaan itu kepada peminjam lain.
“Ia dijamin wang mudah.”
Pinjaman berisiko: repo, ulangi
Springdale terletak kira-kira 200 batu di barat laut Little Rock, Ark., dengan banci terkini menambat median pendapatan isi rumah tahunan pada kira-kira $50,000. Wilayah ini telah lama menjadi hab pekerja bergaji imigran, dengan tempat kelahiran peruncit Walmart Inc.
WMT,
dan Tyson Foods Inc.
TSN,
berdekatan. Hispanik membentuk kira-kira 40% daripada penduduknya.
Ramai peminjam yang bekerja dengan Sanders baru-baru ini mengeluarkan kontrak kereta dalam bahasa Inggeris, menandatangani dokumen walaupun terdapat halangan bahasa, katanya, manakala perkara biasa ialah kesediaan untuk menanggung hutang kereta dengan harapan untuk meneruskan.
Pilihan pengangkutan awam yang jarang telah memburukkan lagi ketidaksamaan di Amerika selama beberapa dekad, mengakibatkan peningkatan 75% dalam jumlah yang terhutang peminjam ke atas kereta mereka antara 2009 dan 2019, menurut kajian daripada grou advokasi penggunap PIRG AS, yang dikeluarkan kira-kira setahun sebelum wabak itu.
Kajian itu juga menggesa penamatan penanda pinjaman yang bersifat diskriminasi, amalan pinjaman pemangsa dan taktik pengambilan semula kereta yang menyalahgunakan, dengan menyatakan bahawa taktik sedemikian menyebabkan isi rumah berpendapatan rendah terdedah dalam kemelesetan.
Bukti masalah hutang auto yang semakin meningkat boleh didapati dari California ke Florida di aduan yang difailkan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Seorang peminjam dari Alabama pada bulan Mei meminta bantuan daripada badan pemerhati pengguna, mendakwa bahawa faedah berdasarkan jumlah yang salah diterima daripada penjualan kenderaan yang diserahkan sedang dicaj. "Saya hanya menyerahkan kenderaan itu kerana wabak yang melanda seluruh dunia," tulis peminjam itu.
Seorang lagi meminta bantuan dengan baki negatif $7,700 dilaporkan pada kenderaan yang diserahkan yang dituntut oleh peminjam telah dijual pada harga $5,600.
'varian' subprima baharu
Ledakan dalam pinjaman kereta sejak sedekad lalu berubah menjadi lebih tinggi semasa wabak, kerana kekurangan kenderaan menyebabkan harga kereta melonjak yang hanya diimbangi buat sementara waktu oleh semakan rangsangan kerajaan.
Dalam sesetengah keadaan, Sanders berkata pemberi pinjaman mencapai persetujuan dengan peminjam untuk tidak meneruskan kekurangan selepas pemilikan semula, tetapi itu selepas pelanggan bersetuju untuk membeli kenderaan lain, dan terus membuat pembayaran.
"Ia masuk akal sifar logik," kata Sanders. “Mereka tidak boleh membuat pembayaran pada kereta lama, tetapi mereka mendapat pinjaman baharu. Apabila peminjam ingkar — kerana mereka akan — mereka akan dikejar atas kedua-dua kekurangan itu.”
Pemberi pinjaman di Arkansas boleh mengejar peminjam sehingga lima tahun dengan baki tertunggak yang tinggal pada pinjaman mereka. "Tuntutan undang-undang datang dengan ketinggalan," kata Sanders mengenai kes-kes yang kini bergulir ke pejabatnya.
Walaupun sudah menjadi amalan biasa bagi pemberi pinjaman untuk menukar baki pinjaman terdahulu yang belum dibayar kepada yang baharu, "treadmill tukar beli" menyebabkan pengguna lebih dalam dalam hutang yang tidak mampan, Ed Mierzwinski, pengarah kanan untuk Program Pengguna Persekutuan di AS PIRG, memberitahu MarketWatch.
Walaupun begitu, peniaga Beli-Di Sini, Bayar-Di sini "selalunya mempunyai model perniagaan yang berbeza," katanya, sambil menambah bahawa ia telah menjadi amalan industri yang mantap untuk memberi pinjaman kepada pengguna yang mempunyai sejarah kredit yang lebih lemah dengan harapan mereka akan ketinggalan pembayaran, jadi kereta itu boleh diambil semula dan dijual semula.
Idea untuk memasukkan peminjam yang mungkir ke dalam pinjaman kereta kedua, "kemudian berusaha untuk menggandakan dan mengutip kekurangan pinjaman yang belum dibayar pada kedua-dua pinjaman, mungkin merupakan varian baharu pada virus pinjaman kereta subprima," kata Mierzwinski.
Lagi daripada siri ini: Keretakan dalam kereta subprima, kebimbangan pemulihan repo belum mengeringkan pembiayaan Wall Street and Kekurangan menghalang harga kereta daripada jatuh ke Bumi
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/why-an-arkansas-town-could-provide-a-grim-road-map-for-america-if-car-repos-blow-up-11659549234? siteid=yhoof2&yptr=yahoo