Mengapa Berpindah ke Negeri dengan Cukai Pendapatan Rendah Boleh Membayar Kos Anda

Ini kerana pelanggan yang cuba melarikan diri dari negeri dengan cukai pendapatan tinggi boleh mengalami cukai harta tanah, cukai jualan, kadar insurans dan perbelanjaan kos sara hidup lain yang meminimumkan atau menafikan faedah kewangan yang mereka cari. 

"Negeri dengan cukai pendapatan rendah atau sifar membiayai kerajaan mereka," kata Rob Burnette, ketua eksekutif Pusat Kewangan Outlook, sebuah syarikat yang berpangkalan di Ohio yang menyediakan perkhidmatan insurans dan penyelesaian perlindungan aset. 

Berikut ialah beberapa faktor yang dikatakan oleh profesional kewangan yang perlu dipertimbangkan oleh pelanggan. 

Gambar cukai keseluruhan. Apabila membantu pelanggan membuat keputusan penempatan semula, penasihat kewangan cuba memberikan gambaran keseluruhan penuh tentang bagaimana keadaan boleh dilihat dari segi cukai pendapatan, cukai harta tanah, cukai jualan dan cukai harta pusaka atau warisan—barang belanjawan utama yang tidak difikirkan oleh orang ramai semasa membuat keputusan di mana hendak bergerak. 

Kadar cukai harta, khususnya, cenderung untuk menangkap orang yang tidak menyedari, kata Morgan Stone, perancang kewangan bertauliah dan presiden Stone Wealth Management di Austin, Texas. Dia telah meminta beberapa pelanggan berpindah ke bandarnya untuk melarikan diri dari negara cukai pendapatan tinggi, seperti California, hanya untuk terkejut dengan kadar cukai harta yang tinggi. Di Austin, seseorang boleh membayar cukai harta $18,200 untuk rumah $1 juta, berbanding $6,400 untuk rumah nilai yang sama di San Francisco, menurut kalkulator cukai harta Smartasset.com. 

Perancang kewangan bertauliah James Bogart baru-baru ini menjalankan analisis untuk menggambarkan berapa banyak pelanggan yang berpindah yang membeli rumah $800,000 boleh jangkakan dalam cukai hartanah, cukai pendapatan berkesan, cukai jualan dan cukai harta pusaka atau warisan di enam kawasan berbeza di negara ini. Analisis juga menunjukkan anggaran saiz portfolio pelaburan pelanggan pada umur 90 tahun berdasarkan faktor-faktor ini. Hasilnya: negeri dengan cukai pendapatan sifar bukanlah langkah terbaik untuk portfolio pelanggan. Sebaliknya, pelanggan boleh mengumpul kira-kira $1.4 juta lebih dengan memilih lokasi cukai hartanah terendah. 

Jenis analisis ini penting, katanya, kerana ia menunjukkan bahawa cukai pendapatan tidak boleh dipertimbangkan secara hampa. Cukai lain masih boleh memberi "impak material" ke atas kesejahteraan kewangan keseluruhan, walaupun pelanggan mengekalkan gaya hidup yang sama, kata Bogart, yang merupakan presiden dan ketua eksekutif Bogart Wealth, yang mempunyai pejabat di Virginia dan Texas.

Sumber pendapatan. Walaupun salah tanggapan biasa ialah jika anda berpindah ke negeri dengan cukai pendapatan yang rendah atau sifar, kadar ini akan digunakan untuk semua pendapatan anda, analisis adalah lebih rumit jika anda memperoleh pendapatan dari pelbagai negeri, kata Or Pikary, akauntan awam bertauliah dan penasihat cukai kanan dengan pejabat Los Angeles Mazars, firma perakaunan dan perundingan global. 

Katakan, sebagai contoh, anda mempunyai perniagaan yang menjual kepada pelanggan di beberapa negeri. Walaupun anda berpindah ke Florida, yang tidak mempunyai cukai pendapatan negeri, anda masih perlu membayar cukai ke negeri lain setakat pendapatan diperoleh dari sana, katanya. Pemilik harta sewa, tidak kira di mana mereka tinggal, juga secara amnya perlu membayar cukai pendapatan kepada negeri di mana harta itu berada. Akibatnya, "penjimatan cukai pendapatan anda mungkin kurang daripada yang anda fikirkan," kata Pikary.

Selain itu, beliau mencadangkan supaya berhati-hati tentang keperluan pemastautin negeri jika anda berpindah ke negeri cukai yang lebih rendah dan mengekalkan hubungan dengan komuniti lama anda. Negeri menjadi lebih agresif untuk melakukan audit residensi—lebih-lebih lagi sejak Covid bermula, katanya. Langkah penjimatan wang anda mungkin menjadi mahal jika anda melanggar keperluan pemastautin negeri, katanya. 

Perbezaan kos sara hidup. Burnette of Outlook Financial menawarkan contoh pelanggan yang baru bersara yang merancang untuk berpindah dari Ohio ke Florida. Pengiraannya menunjukkan bahawa dengan berpindah ke Florida dia perlu bekerja sambilan untuk mengekalkan gaya hidupnya. Ini benar walaupun penjimatan cukai pendapatan yang dia dapat capai dengan berpindah.

Perbincangan khas untuk pesara. Sesetengah negeri, bergantung pada pendapatan kasar anda yang diselaraskan, mungkin tidak mengenakan cukai kepada pendapatan anda sama sekali. Jadi anda mungkin berada dalam kedudukan yang sama—atau lebih teruk lagi—dengan berpindah ke keadaan cukai pendapatan sifar sebaik sahaja anda mengambil kira cukai lain dan kos sara hidup yang lebih tinggi, kata Pikary. 

"Ia sentiasa membingungkan saya apabila seseorang bersara dari negeri cukai pendapatan tinggi dan berpindah ke negeri tanpa cukai pendapatan negeri, seperti Texas, apabila mereka tidak mempunyai pendapatan yang diperoleh dan kemudian membuat pembelian hartanah yang besar yang akan dikenakan cukai yang besar," kata Stone of Stone Wealth. 

“Pada hakikatnya, ia sepatutnya sebaliknya—tinggal dan bekerja di Texas dan tidak menikmati cukai pendapatan negeri, kemudian bersara dan berpindah ke negeri cukai pendapatan tinggi apabila anda tidak memperoleh pendapatan. Beli rumah besar di sana, dan bayar separuh daripada cukai harta yang anda bayar di Texas, "katanya. 

Pertimbangan lain. Pakar kewangan mengatakan adalah penting untuk pelanggan memikirkan implikasi gaya hidup dan potensi kos yang berkaitan. Mereka yang mempunyai anak usia sekolah harus menyiasat kekuatan sistem sekolah awam dan sama ada sekolah swasta boleh dibenarkan dan berapa kosnya. Pertimbangan lain ialah sama ada negeri anda sekarang menawarkan baucar untuk menghadiri sekolah swasta dan sama ada itu faedah yang anda akan berputus asa atau peroleh melalui perpindahan, kata Pikary.

Orang ramai juga harus merangkumi sistem perubatan di lokasi baharu dan sama ada mereka perlu membayar lebih untuk insurans kereta atau insurans rumah secara amnya, atau memusnahkan kos tambahan disebabkan peruntukan seperti perlindungan banjir yang mereka tidak perlukan sebelum ini, kata Bogart. 

Pelanggan juga penting untuk menentukan sama ada mereka masih mempunyai akses kepada aktiviti yang mereka gemari, seperti bermain ski atau belayar, dan sama ada mungkin terdapat kos tambahan yang terlibat. Orang ramai juga perlu mengambil kira kedekatan mereka dengan keluarga dan sama ada kos perjalanan akan meningkat.

"Banyak keputusan dalam hidup adalah sebahagian daripada kewangan, tetapi juga sebahagian daripada emosi," kata Bogart. "Kita perlu menilai dengan betul seberapa banyak implikasi yang mungkin."

Tulis kepada [e-mel dilindungi]