Mengapa 'bekerja lebih lama' bukanlah nasihat persaraan yang bagus

Inilah kebenarannya: Bersara awal—atau pun pada umur persaraan penuh—adalah sedikit lebih daripada jenaka untuk berpuluh juta itu. Bersara atas apa? Kebanyakan orang mempunyai sebahagian kecil daripada aset yang mereka perlukan. Dan pencen? Melainkan anda bekerja untuk kerajaan—negeri, tempatan atau persekutuan—kemungkinan anda tidak mempunyainya. 

Baca: Penerima Keselamatan Sosial kehilangan $182,000 dengan membuat tuntutan terlalu awal, kajian mendapati

Kepincangan seperti ini—keengganan semakin banyak syarikat untuk mengalihkan kewangan persaraan daripada kunci kira-kira mereka dan ke belakang pekerja mereka—ini bermakna berjuta-juta perlu terus bekerja sama ada mereka mahu atau tidak. Walau bagaimanapun, nota laporan menyeluruh oleh Institut Dasar Ekonomi (EPI), badan pemikir bukan untung yang berpangkalan di Washington, DC, “banyak menghadapi halangan untuk bekerja lebih lama dan kekurangan akses kepada pekerjaan yang layak dengan gaji yang berpatutan. Pekerja yang lebih tua yang tidak mampu untuk bersara sering menghadapi penurunan kualiti kerja dan pendapatan akibat kehilangan kuasa tawar-menawar.”

Ia adalah Catch-22 yang menyakitkan. 

Terdapat juga perpecahan kaum di sini. Rizab Persekutuan, dalam laporan 2020, berkata bahawa keluarga kulit putih mempunyai tahap tertinggi kedua-duanya kekayaan keluarga median dan min: $188,200 dan $983,400, masing-masing. Median—yang bermaksud separuh mempunyai lebih dan separuh mempunyai kurang—adalah angka utama di sini. Jika separuh daripada keluarga kulit putih mempunyai kurang daripada $188,000, itu menunjukkan kira-kira $7,500 boleh dikeluarkan setiap tahun untuk terus hidup, menggunakan peraturan pengeluaran 4% yang sering disyorkan. Itu adalah sedikit $625 sebulan, sebelum cukai.  

Fikir itu buruk? Sekarang pertimbangkan data Fed tentang keluarga Hispanik dan Hitam dan Hispanik. Kekayaan median untuk Hispanik ialah $36,100, manakala bagi keluarga Hitam ia adalah sedikit $24,100. 

Hispanik dan Kulit Hitam "terutamanya kurang bernasib baik dalam pasaran buruh dan dilayan oleh sistem persaraan yang bergantung kepada majikan untuk memberikan faedah secara sukarela," kata Heidi Shierholz, presiden EPI.

Kelemahan ini adalah masalah struktur yang berakar umbi, menurut laporan itu, in bahawa orang kulit hitam dan Hispanik biasanya bekerja di tangga ekonomi yang lebih rendah, dan bahawa "pekerjaan buruk mereka membawa kepada persaraan yang buruk." 

Tetapi sekali lagi, walaupun "persaraan buruk" bukanlah satu pilihan, memandangkan kadar simpanan yang disebutkan di atas. Oleh itu, ramai pekerja dipaksa oleh keperluan ekonomi untuk terus bekerja, biasanya dalam jenis pekerjaan bergaji rendah yang sama dengan faedah yang minimum—paling baik. Dengan kata lain, tiada jalan keluar.  

"Sesetengah pekerja mungkin mendapat manfaat daripada menangguhkan persaraan untuk meningkatkan simpanan dan faedah terakru mereka sambil memendekkan persaraan mereka," kata EPI. “Tetapi menjangkakan pekerja bekerja sehingga usia tua bukanlah penyelesaian yang boleh dilaksanakan dan tidak adil kepada krisis persaraan. Untuk satu perkara, peningkatan dalam jangka hayat telah tertumpu di kalangan mereka yang berpendapatan tinggi dengan pekerjaan yang kurang menuntut secara fizikal. Untuk satu lagi, orang Amerika sudah bekerja lebih banyak, dan lebih lama, daripada pekerja di kebanyakan negara rakan sebaya."

Pandemik adalah satu lagi masalah. Institusi Brookings mendakwa bahawa "Covid yang panjang"Adalah menghalang berjuta-juta daripada tenaga buruh. Ramai pekerja di anak tangga yang lebih rendah mungkin tidak mempunyai kemewahan bekerja dari rumah, dan mungkin terpaksa memilih antara mempertaruhkan kesihatan mereka atau melepaskan pekerjaan kecil yang mereka miliki sekarang.    

Realiti yang menyakitkan ini menekankan betapa pentingnya dua faedah yang boleh dipercayai oleh pekerja minoriti: Keselamatan Sosial dan Medicare.  

Baca: Jangan buat 5 kesilapan ini semasa pendaftaran terbuka Medicare

Perlindungan kewangan yang ditawarkan oleh Keselamatan Sosial amat penting untuk pekerja Kulit Hitam dan Hispanik, dan pekerja kulit berwarna lain, kata Pemangku Pesuruhjaya Keselamatan Sosial Kilolo Kijakazi, yang menyatakan bahawa ia membentuk "bahagian besar daripada jumlah pendapatan persaraan dan hilang upaya untuk orang kulit berwarna. dan untuk wanita.” Dia menyeru "halangan struktur" yang "menyumbang kepada jurang kesejahteraan ekonomi" untuk kumpulan ini.  

Baca: Adakah anda sesuai untuk umur anda, atau adakah anda lemah? Begini cara untuk mengetahuinya.

Terdapat banyak cadangan dasar yang boleh menghakis halangan struktur ini. Laporan EPI mencadangkan memperluaskan kredit cukai pendapatan yang diperoleh, yang boleh membantu lebih ramai orang dewasa tanpa anak tanggungan. Pelepasan cukai boleh mengimbangi kos menyediakan insurans kesihatan kepada pekerja yang lebih tua. Dan bagaimana pula dengan penguatkuasaan undang-undang diskriminasi umur yang lebih baik? Iaitu, jika pekerja tahu hak mereka dan apa yang mereka boleh lakukan jika mereka merasakan mereka didiskriminasi kerana usia mereka. 

Bolehkah mana-mana perkara ini berlaku? Selain daripada penguatkuasaan undang-undang diskriminasi umur yang lebih baik yang sudah ada dalam buku, jurang politik yang akan menentukan Washington—dengan Demokrat terus memegang Senat, tetapi Republikan merampas Dewan—mencadangkan kesesakan untuk dua tahun akan datang.