Pelaburan konservatif boleh menarik bagi mereka yang ingin menjana pendapatan atau meminimumkan pendedahan mereka kepada turun naik pasaran saham. Sebagai contoh, pelabur yang semakin hampir dengan persaraan, mungkin mula mengalihkan portfolio mereka ke arah pelaburan yang mempunyai profil risiko yang lebih rendah. Dan walaupun persaraan tidak berada di kaki langit, memegang beberapa pelaburan konservatif boleh memberikan penebat terhadap kerugian semasa kemelesetan pasaran.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk keperluan dan matlamat pelaburan anda.
Pelaburan Konservatif Dijelaskan
Strategi pelaburan konservatif memfokuskan pada memelihara modal sambil menjana pendapatan melalui pelaburan berisiko rendah. Seorang pelabur yang bersandar pada sisi konservatif spektrum mungkin kurang mengambil berat tentang pertumbuhan berbanding mengekalkan status quo setakat pendapatan faedah dan dividen.
Pelaburan konservatif biasanya tidak menjana tahap pulangan yang sama seperti pelaburan yang lebih berisiko. Oleh itu, terdapat pertukaran yang perlu dibuat apabila memilih gaya pelaburan konservatif. Tetapi anda mungkin kurang berkemungkinan kehilangan wang semasa kemelesetan pasaran kerana portfolio anda menawarkan kurang pendedahan risiko secara keseluruhan.
Itu tidak bermakna pelaburan konservatif sepenuhnya bebas risiko. Mungkin masih terdapat beberapa risiko yang terlibat, bergantung pada pelaburan yang anda pilih. Dan juga penting untuk diingat bahawa pelaburan secara konservatif boleh menyukarkan lagi untuk mengekalkan kuasa beli anda jika inflasi mengatasi pulangan.
Pelaburan Konservatif Terbaik untuk 2022
Tiada penyelesaian satu saiz yang sesuai untuk semua untuk menentukan pelaburan yang hendak dipilih untuk portfolio konservatif. Matlamat individu dan toleransi risiko mesti dipertimbangkan. Jadi apakah cara yang paling konservatif untuk melabur wang? Dan apakah yang perlu dilaburkan oleh pelabur konservatif? Berikut ialah beberapa pilihan berpotensi untuk pelaburan berisiko rendah pada tahun 2022.
Bon Korporat
Bon adalah sejenis hutang. Pelabur membeli bon daripada penerbit bon. Penerbit bon membayar balik faedah kepada pelabur sebagai pertukaran untuk penggunaan modal mereka.
Bon korporat adalah bon yang diterbitkan oleh syarikat. Ada yang berisiko rendah; yang lain termasuk dalam kategori berisiko tinggi atau "junk bond". Risiko berkait rapat dengan penarafan kredit penerbit bon. Semakin besar kemungkinan penerbit bon akan ingkar pada pembayaran kadar faedah, semakin tinggi risikonya. Tetapi bon sampah juga boleh menawarkan beberapa hasil tertinggi.
Tip: Pertimbangkan bon korporat dengan tempoh matang yang lebih pendek untuk menguruskan risiko kadar faedah.
Bon Municipal
Ikatan perbandaran adalah bon yang diterbitkan oleh kerajaan perbandaran dan tempatan. Sebagai contoh, kerajaan tempatan mungkin mengeluarkan bon ini untuk mengumpul wang bagi projek pembinaan jalan atau membina balai polis baharu.
Bon perbandaran adalah pelaburan konservatif kerana risiko mungkir adalah rendah. Mereka juga boleh menawarkan kelebihan lain kepada pelabur dalam bentuk pendapatan faedah yang dikecualikan cukai di peringkat persekutuan. Sama ada pendapatan faedah dikecualikan di peringkat negeri dan tempatan boleh bergantung pada tempat bon itu diterbitkan.
Sekuriti Perbendaharaan AS
Perbendaharaan AS mengeluarkan beberapa sekuriti, termasuk T-bil, nota Perbendaharaan, bon dan Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS). Ini semua boleh menjadi menarik sebagai pelaburan konservatif kerana satu sebab penting: Mereka disokong oleh kepercayaan penuh dan kredit kerajaan Amerika Syarikat.
Ini bermakna terdapat hampir sifar risiko lalai atau tidak membayar supaya pelabur boleh bergantung pada sekuriti ini untuk aliran pendapatan yang boleh dipercayai dan boleh digunakan untuk pelaburan jangka pendek atau panjang. Sebagai contoh:
T-bils mempunyai tarikh matang setahun atau kurang
Nota perbendaharaan boleh mempunyai tempoh matang sehingga 10 tahun
Bon Perbendaharaan boleh menawarkan tempoh matang sehingga 30 tahun
Jadi anda boleh memutuskan perkara yang anda ingin melabur, berdasarkan garis masa peribadi anda. Perlu diingatkan juga bahawa TIPS boleh menjadi pelaburan konservatif yang baik jika anda bimbang tentang inflasi. Nilai prinsipal sekuriti ini menyesuaikan naik atau turun sepanjang tempoh matang untuk mengikuti kenaikan atau penurunan harga pengguna.
Dana Pasaran Wang
A dana pasaran wang ialah sejenis dana bersama yang memegang pelaburan yang sangat cair, seperti tunai dan setara tunai. Ini tidak boleh dikelirukan dengan akaun pasaran wang, yang merupakan jenis akaun deposit yang ditawarkan oleh bank.
Dana pasaran wang boleh menjadi menarik sebagai pelaburan konservatif kerana ia membawa risiko yang kurang dan lebih cair daripada jenis dana bersama yang lain. Pelabur boleh mengutip pembayaran dividen biasa daripada dana pasaran wang dengan risiko yang minimum. Terdapat tiga jenis utama dana pasaran wang untuk dipilih:
Dana pasaran wang utama, yang kebanyakannya melabur dalam sekuriti hutang korporat dan bank jangka pendek
Dana pasaran wang kerajaan, yang terutamanya melabur dalam sekuriti yang disokong kerajaan
Dana pasaran wang bebas cukai, yang boleh melabur dalam bon perbandaran atau bentuk hutang lain yang dikecualikan cukai
Tip: Dana pasaran wang boleh menawarkan kadar pulangan yang lebih tinggi daripada biasa akaun pasaran wang, sementara masih berisiko rendah.
Saham Dividen
Dividen mewakili bahagian keuntungan syarikat yang dibayar kepada pelabur secara berkala. Walaupun saham secara amnya adalah pelaburan yang kurang konservatif secara keseluruhan, terdapat beberapa faedah untuk memegang saham dividen dalam portfolio.
Untuk satu perkara, saham secara keseluruhan cenderung untuk memberikan pulangan yang lebih tinggi daripada bon atau sekuriti pendapatan tetap lain. Jika anda membina portfolio dengan pendedahan saham sifar, anda mungkin bermain terlalu selamat dari segi dapat memenuhi matlamat pelaburan anda.
Saham dividen juga boleh menarik minat anda untuk mempunyai aliran pendapatan yang konsisten. Bergantung pada cara jadual pembayaran dividen syarikat berfungsi, anda mungkin menerima pendapatan dividen setiap bulan, suku tahunan, dua kali setahun atau tahunan. Jika anda melabur dalam Dividen Aristokrat or Raja Dividen, yang menunjukkan syarikat yang mempunyai rekod prestasi yang panjang dalam meningkatkan pembayaran dividen tahun demi tahun, anda mungkin dapat mengekalkan aliran pendapatan itu dengan sedikit usaha.
Saham Pilihan
Stok pilihan ialah sejenis saham yang menawarkan keutamaan kepada pemegang saham untuk menerima pembayaran dividen mendahului pemegang saham biasa. Pemilik saham pilihan juga diutamakan daripada pemilik saham biasa jika syarikat itu muflis atau bergabung dengan syarikat lain.
Anda tidak mendapat sebarang hak mengundi sebagai pemegang saham pilihan tetapi anda mempunyai beberapa jaminan tambahan untuk mengetahui bahawa apa-apa dividen yang akan dibayar akan datang kepada anda terlebih dahulu. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa ini masih stok. Jadi jika turun naik pasaran meningkat yang boleh menjejaskan harga saham dan jumlah nilai pelaburan anda.
Dana Indeks
Dana indeks adalah dana bersama yang cuba memadankan prestasi indeks pasaran tertentu. Sebagai contoh, terdapat dana yang menggunakan Indeks S&P 500 sebagai penanda aras mereka. Dana ini bertujuan untuk menyampaikan pulangan yang sama seperti S&P 500.
Apabila pelaburan konservatif berjalan, dana bersama indeks dan dana dagangan bursa (ETF) berada di bahagian yang lebih berisiko kerana ia melibatkan pendedahan kepada saham. Tetapi mereka masih mewakili beberapa pelaburan paling selamat dengan pulangan tinggi kerana mereka tidak cuba untuk mengalahkan pasaran dengan permainannya sendiri.
Anuiti Tetap
An anuiti mewakili kontrak antara anda dan syarikat insurans. Anda bersetuju untuk membayar premium kepada syarikat insurans dan sebagai pertukaran, syarikat insurans bersetuju untuk membuat pembayaran kembali kepada anda di kemudian hari.
Anuiti boleh berguna untuk mereka yang mahukan pelaburan konservatif yang akan menjana pendapatan konsisten semasa bersara. Contohnya, seseorang yang berumur pertengahan 50-an hari ini mungkin membeli anuiti yang akan mula membuat pembayaran kepada mereka setiap bulan pada usia 65 tahun.
Walau bagaimanapun, masih terdapat beberapa risiko. Ada kemungkinan bahawa pendapatan anuiti mungkin tidak mencapai sejauh yang anda rancangkan jika inflasi meningkat dengan mendadak. Dan jika syarikat insurans keluar dari perniagaan atau memfailkan muflis, bayaran anuiti anda boleh hilang.
Perakuan Deposit (CD)
A sijil deposit ialah akaun deposit masa. Anda mendepositkan wang ke dalam CD dan sebagai balasan, anda mendapat faedah daripada wang itu. Setelah CD matang, anda boleh mengeluarkan deposit asal anda dan faedah yang diperoleh.
CD yang dikeluarkan oleh bank atau kesatuan kredit biasanya merupakan antara pelaburan paling selamat untuk dibuat selagi ia datang daripada institusi yang diinsuranskan FDIC atau NCUA. Sekiranya berlaku kejadian yang jarang berlaku di bank atau kesatuan kredit, anda akan dapat mengembalikan wang anda kepada had insurans FDIC atau NCUA.
Anda mungkin kehilangan sebahagian atau semua faedah yang diperoleh pada CD jika anda mengeluarkan wang sebelum ia matang. Dan adalah penting untuk membandingkan kadar CD, terma dan keperluan deposit untuk mencari kombinasi terbaik untuk keperluan anda.
CD yang dibroker
CD yang dibroker adalah sijil deposit yang dikeluarkan oleh bank tetapi disediakan melalui pembrokeran. Jika anda mempunyai akaun pembrokeran yang disediakan untuk berdagang, maka anda mungkin mempunyai pilihan untuk melabur dalam CD pembrokeran.
CD broker adalah berbeza daripada CD bank atau kesatuan kredit biasa kerana ia boleh dibeli dan dijual di pasaran sekunder. CD yang dibroker juga berpotensi menawarkan hasil yang tinggi daripada CD bank lain. Anda masih menghadapi risiko kehilangan faedah yang diperoleh jika anda mengeluarkan wang daripada salah satu CD ini lebih awal. Tetapi secara keseluruhan, ia patut dipertimbangkan jika anda mencari pelaburan yang selamat dengan pulangan yang tinggi.
Line Bawah
Pelaburan konservatif mungkin lebih menarik minat sesetengah jenis pelabur daripada yang lain. Apabila memutuskan perkara untuk melabur untuk 2022 dan seterusnya, adalah penting untuk mempertimbangkan matlamat anda, jangka masa untuk melabur dan toleransi risiko keseluruhan. Mencari keseimbangan yang betul antara pelaburan konservatif dan pelaburan yang lebih agresif boleh menjadi kunci untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Petua untuk Melabur
Pertimbangkan untuk berbincang dengan penasihat kewangan anda tentang pelaburan konservatif terbaik untuk dibuat, berdasarkan situasi anda. Jika anda belum mempunyai penasihat kewangan, mencari penasihat tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Apabila memutuskan di mana untuk melabur wang sambil menguruskan risiko, pertimbangkan betapa mudahnya wang itu. Menyimpan beberapa dana diketepikan dalam akaun simpanan hasil tinggi atau akaun pengurusan tunai di anda broker, sebagai contoh, boleh membantu sekiranya terdapat perbelanjaan yang tidak dijangka. Dengan mengekalkan sebahagian daripada wang anda cair dalam jenis akaun ini, anda masih boleh memperoleh sedikit pendapatan faedah dan anda tidak perlu risau tentang mencetuskan pengeluaran awal atau liabiliti cukai dengan menjual aset.
Kredit foto: ©iStock.com/standret, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/AndreyPopov
Jawatan Bermain Dengan Selamat? Pelaburan Konservatif Terbaik untuk 2022 muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/playing-safe-best-conservative-investments-180401024.html