Apabila orang yang disayangi meninggal dunia, terdapat banyak perkara yang perlu dibimbangkan, daripada merancang pengebumian untuk menangani emosi anda sendiri. Seperti yang sering berlaku, wang adalah bahagian utama dalam kalkulus kehidupan apabila berurusan dengan ahli keluarga yang baru meninggal dunia. Apabila mereka lulus, keluarga anda perlu berurusan dengan wang, aset dan hutang mereka. Dan jika mereka mempunyai harta pusaka yang cukup besar, anda mungkin perlu bimbang tentang cukai harta pusaka dan warisan. Terdapat perkara yang boleh anda lakukan sekarang, walaupun, yang akan mengehadkan jumlah wang yang akhirnya tertakluk kepada cukai ini, supaya keluarga anda boleh menggunakan lebih banyak kekayaan anda untuk membina kehidupan mereka sendiri. Untuk bantuan dengan cukai harta pusaka atau sebarang isu perancangan kewangan lain, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan.
Memahami Perbezaan Antara Cukai Harta Pusaka & Cukai Pusaka
Perkara pertama dahulu, pastikan anda mengetahui perbezaan antara cukai harta tanah dan juga cukai harta pusaka. Cukai harta pusaka, kadangkala dipanggil "cukai kematian," ialah wang yang diambil oleh kerajaan daripada harta pusaka orang yang baru meninggal dunia sebelum diserahkan kepada keluarga, rakan dan penerima manfaat lain. Terdapat cukai harta pusaka persekutuan, sementara beberapa negeri juga mengenakan cukai harta pusaka mereka sendiri.
Cukai pusaka pula dikenakan ke atas wang selepas ia diserahkan kepada waris. Wang boleh tertakluk kepada kedua-dua cukai warisan dan harta pusaka. Tiada cukai warisan persekutuan, tetapi beberapa negeri mengenakan cukai warisan.
Peraturan untuk cukai warisan ini berbeza dari negeri ke negeri. Kadang-kadang cukai warisan hanya terpakai berdasarkan negeri yang didiami oleh waris, walaupun ia juga boleh mengambil kira di mana orang yang meninggal itu tinggal juga. Malah apa keadaan harta itu, seperti rumah misalnya, yang anda warisi boleh menjejaskan keadaan.
Terdapat banyak strategi untuk mengurangkan kedua-dua jenis cukai. Untuk butiran lanjut tentang cara mengurangkan potensi cukai harta pusaka, semak artikel ini.
Strategi Mengelak Cukai Warisan
Jika anda fikir anda akan mendapat warisan apabila orang yang disayangi meninggal dunia, perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah menyemak undang-undang di kedua-dua negeri tempat anda tinggal dan negeri mereka tinggal. Jika kedua-dua mereka tidak mengenakan cukai warisan, anda berada dalam keadaan jernih. Setiap kali orang yang anda sayangi meninggal dunia, tiada apa yang perlu anda risaukan. Mungkin ada cukai harta pusaka untuk diuruskan, tetapi anda tidak akan membayar apa-apa untuk sebarang wang yang sebenarnya anda terima.
Sekiranya terdapat cukai warisan untuk dipertimbangkan, namun, terdapat beberapa perkara yang boleh anda lakukan untuk mengurangkan beban cukai anda. Perlu diingat bahawa beberapa langkah ini memerlukan perancangan awal dan kerjasama dengan orang yang meninggalkan warisan kepada anda. Jadi, jika anda percaya anda akan mendapat warisan, fikir ke hadapan dan berbincang dengan ahli keluarga anda tentang cara paling berkesan untuk memindahkan wang.
Susun untuk Menerima Wang sebagai Hadiah
Jika anda akan mendapat warisan daripada saudara yang semakin tua, pertimbangkan untuk berbincang dengan mereka tentang mendapatkan sebahagian daripadanya sebagai hadiah sebelum mereka meninggal dunia. Pada masa ini, had cukai hadiah tahunan ialah $15,000, jadi seseorang boleh memberikan sehingga $15,000 kepada seseorang setiap tahun tanpa implikasi cukai.
Katakan nenek anda telah memberitahu anda bahawa dia akan meninggalkan anda $45,000 dalam wasiatnya. Jika, bukannya mahukan anda wang ini, dia memberi anda $15,000 setahun selama tiga tahun sebelum dia lulus, wang itu tidak akan dikenakan cukai warisan. Selain itu, anda boleh melaburkannya dalam saham atau dana indeks dan berakhir dengan lebih banyak wang pada masa dia benar-benar meninggal dunia. Jika ia membuatkan saudara anda berasa lebih baik, anda juga boleh berjanji untuk tidak menyentuh wang itu sehingga mereka tiada.
Gunakan Tarikh Penilaian Ganti
Tidak semua harta pusaka adalah tunai, kerana ramai orang menerima harta, termasuk rumah dan hartanah lain. Secara amnya, nilai harta yang digunakan untuk tujuan cukai warisan ialah tarikh kematian. Jika harta pusaka itu juga tertakluk kepada cukai harta pusaka, bagaimanapun, menggunakan tarikh kemudian - biasanya enam bulan selepas kematian - mungkin menjadi pilihan. Ini boleh mengakibatkan nilai hartanah yang lebih rendah dan dengan itu, beban cukai yang lebih kecil.
Beli Polisi Insurans Hayat Boleh Bayar Atas Kematian (POD).
Sekiranya anda menubuhkan a dibayar atas insurans hayat kematian polisi, benefisiari anda tidak akan berhutang apa-apa cukai ke atas wang yang mereka terima atas kematian anda. Mereka boleh menggunakan wang ini untuk membayar sebarang cukai warisan atau harta pusaka lain yang dikenakan. Sekali lagi, ini memerlukan perancangan yang sukar terlebih dahulu.
Tukar Kediaman Anda
Ini mungkin kelihatan seperti langkah drastik, tetapi bagi sesetengah orang ia mungkin masuk akal. Ingat, tidak semua negeri mengenakan cukai warisan dan tiada cukai warisan persekutuan. Jika anda berada di tempat dalam hidup anda di mana anda boleh berpindah, menubuhkan kedai di negeri yang tiada cukai warisan boleh menjimatkan wang anda atau penerima anda.
Line Bawah
Cukai warisan dikenakan ke atas wang selepas ia dipindahkan kepada waris. Kebanyakan negeri tidak mempunyai cukai warisan dan tiada cukai warisan persekutuan. Walaupun begitu, walaupun anda tinggal di negeri yang mempunyai cukai warisan, terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil untuk meminimumkan antara warisan anda yang akhirnya diambil oleh negeri.
Walaupun perancangan harta pusaka boleh membawa kepada beberapa perbualan yang sukar, ia akhirnya akan meninggalkan keluarga anda dalam kedudukan yang lebih baik selepas anda lulus. Sebenarnya, perancangan cukai warisan boleh sama pentingnya dengan menulis wasiat atau menubuhkan amanah.
Petua Perancangan Harta Tanah
Jika anda atau orang tersayang memerlukan bantuan untuk mengurangkan beban cukai harta pusaka atau pusaka, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jika anda pergi ke harta pusaka dan perancangan persaraan sendiri, adalah idea yang baik untuk membuat persediaan sepenuhnya. SmartAsset memberi anda banyak sumber dalam talian percuma yang boleh membantu anda merancang untuk masa hadapan. Sebagai contoh, semak kalkulator persaraan kami.
Kredit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html