Bimbang Bersara Semasa Kegawatan Pasaran? Inilah Yang Anda Perlu Tahu

Dengan bon dan saham dijual bersebelahan, pesara mungkin mempunyai sebab untuk takut portfolio mereka yang pelbagai mungkin tidak cukup untuk bersara. Pelaburan pendapatan tetap sedang mengalami salah satu tahun terburuk dalam beberapa dekad, dan saham telah jatuh kira-kira 17% tahun setakat ini. Menurut firma penyelidikan pelaburan Morningstar, portfolio 60/40 menunjukkan prestasi paling teruk dalam 90 tahun. Walau bagaimanapun, sejarah menunjukkan bahawa pesara baru-baru ini tidak perlu panik. Mengambil langkah untuk melindungi aset anda semasa kemelesetan pasaran boleh melegakan sedikit tekanan dan memastikan telur sarang anda lebih selamat. Inilah yang boleh anda lakukan.

Penasihat kewangan boleh membantu anda merancang untuk persaraan dan memilih pelaburan yang sejajar dengan matlamat kewangan anda. Bercakap dengan penasihat bertauliah hari ini.

Dari segi sejarah, Anda Tidak Patut Panik Apabila Pasaran Ranap

Firma penyelidikan Morningstar mengatakan bahawa semua penabung persaraan harus sedar urutan risiko pulangan, kerana ia boleh mendatangkan malapetaka pada rancangan persaraan anda. Risiko jujukan ialah bahaya bahawa masa pengeluaran persaraan akan memberi kesan negatif ke atas kadar keseluruhan pulangan portfolio.

Apabila anda mempunyai jangka masa yang lama untuk melabur, seperti semasa anda menyumbang kepada portfolio persaraan, perkara yang akhirnya menentukan keputusan portfolio anda ialah purata pulangan jangka panjang. Tetapi apabila anda mendekati dan memasuki persaraan, mula membuat pengeluaran portfolio, nilai portfolio anda mencerminkan prestasi pasaran serta aliran keluar tunai. Menggabungkan kejatuhan pasaran yang dilanjutkan dengan pengeluaran boleh menjejaskan prospek portfolio persaraan secara negatif.

Namun begitu, sejarah mengatakan bahawa kebanyakan portfolio yang dipelbagaikan dengan baik boleh dan boleh pulih dari semasa ke semasa. Data Morningstar menunjukkan bahawa semasa kejatuhan pasaran 1929 - yang paling teruk dalam sejarah - pesara yang mempunyai ketabahan Portfolio 60/40 tidak memulihkan nilainya sehingga 1945. Kejatuhan pasaran awal menjejaskan portfolio tersebut kurang daripada rakan sejawatannya yang mempunyai ekuiti kerana prestasi bon membantu meningkatkan pulangan. Yang terburuk berlaku pada tahun 1931, apabila Rizab Persekutuan menaikkan kadar faedah, dan pada tahun 1932, pelabur dengan $100,000 dalam portfolio 60/40 akan menyaksikan penurunan nilai hampir separuh.

Kisah berterusan

Kejatuhan pasaran bersejarah lain juga menunjukkan kuasa risiko jujukan, atau tahun pulangan yang sangat negatif. Dalam pasaran beruang pada tahun 1973, 60/40 pelabur akan melihat nilai portfolio mereka menurun sebanyak 30% pada penghujung tahun 1974. Namun walaupun kadar inflasi tinggi yang berterusan, mencapai 12.3% pada tahun 1974, nilai portfolio akhirnya akan pulih menjelang 1982.

Satu lagi pemulihan yang lama berlaku selepas kemalangan pada tahun 2000 apabila gelembung dot com pecah. Pasaran saham bukan sahaja jatuh dalam tempoh tiga tahun berturut-turut, tetapi tidak lama selepas itu, krisis kewangan 2008 meningkatkan lagi kemusnahan. Akibatnya, portfolio tidak pulih sehingga 2013.

Perkara yang Boleh Dilakukan oleh Penabung Persaraan

Walaupun keadaan mungkin kelihatan teruk memandangkan tempoh masa yang lama untuk pemulihan, terdapat pelbagai cara untuk mengawal kehabisan aset. Sebagai contoh, pelabur boleh mengelak daripada menjual aset dalam pasaran rendah dengan memegang pengeluaran yang dirancang dalam bentuk tunai selama satu hingga dua tahun. Di seluruh dunia, individu yang bernilai tinggi sering menyimpan 21-28% daripada aset mereka dalam bentuk tunai atau setara tunai, dengan peratusan condong ke arah hujung julat yang lebih tinggi semasa masa krisis pasaran. Ini juga membuka peluang untuk pembelian yang lebih baik apabila pasaran akhirnya bertambah baik.

Menjadi fleksibel dengan kadar pengeluaran juga merupakan kunci untuk mengurangkan risiko urutan. Penganalisis Morningstar mengesyorkan: mengeluarkan peratusan tetap nilai portfolio anda setiap tahun, tidak melaraskan kadar pengeluaran anda untuk inflasi (iaitu tidak meningkatkan peratusan pengeluaran anda apabila inflasi tinggi) atau menggunakan pendekatan yang dipanggil pagar di mana anda mengurangkan kadar pengeluaran anda jika ia melepasi ambang yang ditetapkan.

Line Bawah

Firma penyelidikan pelaburan Morningstar memberi amaran terhadap kuasa risiko jujukan, yang boleh memberi kesan ketara kepada pesara dan prospek persaraan jangka panjang mereka. Rekod sejarah menunjukkan bahawa kejatuhan pasaran saham utama menghapuskan nilai dua digit daripada portfolio pelaburan dan pemulihan mengambil masa kira-kira 10 tahun. Walau bagaimanapun, 60/40 penabung persaraan boleh melindungi pelaburan mereka daripada risiko sedemikian dengan menyimpan sejumlah aset dalam bentuk tunai dan melaraskan kadar pengeluaran jika perlu.

Petua Perancangan Persaraan

• Tidak pasti sama ada anda mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan? Untuk pelan kewangan jangka panjang yang kukuh, pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan yang berkelayakan. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Gunakan SmartAsset secara percuma kalkulator persaraan untuk mendapatkan anggaran pertama yang baik berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara.

Kredit foto: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Jawatan Bimbang Bersara Semasa Kegawatan Pasaran? Inilah Yang Anda Perlu Tahu muncul pertama pada Blog SmartAsset.