Anda masih boleh mengurangkan bil cukai 2022 anda dengan beberapa langkah saat akhir

Dengan Indeks S&P 500 turun hampir 20% untuk 2022 setakat tengah hari 19 Dis, ini mungkin masa yang sesuai untuk penuaian kerugian cukai, yang membolehkan anda mengimbangi keuntungan akaun pembrokeran dengan kerugian, kata Roberge.

Selepas mengurangkan keuntungan pelaburan 2022 anda, anda boleh menggunakan kerugian tambahan untuk menurunkan pendapatan biasa sebanyak $3,000 dan membawa baki kerugian ke hadapan ke tahun cukai akan datang.  

Karen Van Voorhis, seorang CFP dan pengarah perancangan kewangan di Daniel J. Galli & Associates di Norwell, Massachusetts, turut mencadangkan strategi itu, memandangkan "kami tidak pernah mengalami kerugian seperti ini sejak lebih sedekad."

"Kerugian menuai adalah cara mudah untuk mengambil limau dan membuat limau pada penghujung tahun yang kurang optimum untuk pasaran saham," katanya.

Strategi lain yang perlu dipertimbangkan apabila pasaran menurun ialah a Penukaran akaun persaraan individu Roth, yang memindahkan dana sebelum cukai ke IRA Roth untuk pertumbuhan bebas cukai masa hadapan. Walau bagaimanapun, anda mungkin berhutang cukai ke atas jumlah yang ditukar.

Terdapat dua faedah penukaran Roth dalam pasaran menurun: Anda boleh membeli lebih banyak saham untuk jumlah dolar yang sama dan anda mungkin membayar cukai yang lebih sedikit ke atas bahagian yang dipindahkan.

Sudah tentu, anda ingin mengetahui cara penukaran mempengaruhi cukai 2022 anda, kerana lebih banyak pendapatan kasar yang diselaraskan mungkin mencetuskan premium Medicare yang lebih tinggi, antara akibat cukai yang lain.

Tetapi dengan tahun yang hampir berakhir, lebih mudah untuk menganggarkan pendapatan 2022 dan melihat cara penukaran boleh menjejaskan cukai anda, kata Kevin Burkle, CFP yang berpangkalan di Jacksonville, Florida dan pengasas Perancangan Kekayaan HCP. 

Dengan potongan standard yang lebih tinggi sejak 2018, anda kurang berkemungkinan untuk merincikan potongan pada pulangan cukai anda — seperti pemberian sedekah atau perbelanjaan perubatan — menjadikan pengecualian cukai ini lebih sukar untuk dituntut. 

Sebabnya ialah anda memilih potongan standard atau potongan terperinci pada pulangan anda, yang mana lebih besar. Untuk 2022, potongan standard ialah $12,950 untuk individu dan $25,900 untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama. 

Satu cara untuk mengoptimumkan pemberian amal ialah dengan "mengumpulkan" beberapa tahun hadiah menjadi satu melalui apa yang dipanggil dana penasihat donor, jelas Philip Herzberg, seorang CFP dan penasihat kewangan utama di Team Hewins di Miami. Akaun tersebut bertindak seperti buku cek amal dan menawarkan potongan pendahuluan.

Pelaburan terbaik untuk diberikan ialah "stok dagangan awam yang sangat dihargai," katanya. Anda akan mengelak cukai keuntungan modal yang anda terhutang daripada menjual, yang mengurangkan levi sambil "memaksimumkan impak dermawan," katanya.