'Anda mungkin mahu memikirkan tentang CD.' Sesetengah CD membayar 4.5% atau lebih sekarang. Adakah anda perlu mendapatkan satu?

Sijil deposit pastinya tidak menjadi tajuk utama seperti, katakan, saham tertentu melakukannya, tetapi sekarang mungkin perlu. Malah, banyak CD — sejenis kenderaan simpanan yang membayar kadar faedah terjamin pada jumlah wang tetap untuk tempoh masa yang ditetapkan — menawarkan pulangan terjamin sebanyak 4% atau lebih. “Jika anda membeli-belah untuk mendapatkan CD yang paling berjaya, anda akan melihat hasil sebanyak 4% hingga 4.75%, bergantung pada kematangan, yang tersedia di seluruh negara. Ini adalah tahap yang tidak dapat dilihat sejak krisis kewangan yang hebat pada 2008,” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. Lihat kadar CD tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Walaupun memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi kelihatan menarik di sekeliling, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa CD secara berkesan mengikat wang anda untuk mana-mana sahaja dari beberapa bulan hingga beberapa tahun. Lebih-lebih lagi, mengeluarkan wang tunai daripada satu sebelum matang boleh mengakibatkan bayaran penalti yang menyusahkan.

Satu lagi perkara yang perlu dipertimbangkan: Walaupun beberapa CD yang anda akan dapati hari ini mempunyai hasil terbaik dalam hampir 15 tahun, jika anda tidak membeli-belah, anda mungkin melihat hasil yang tidak begitu berbeza daripada pra- tahap pandemik. "Sebab perbezaan ini adalah kerana kebanyakan bank, terutamanya bank yang lebih besar, telah mengheret kaki mereka untuk meningkatkan hasil CD dengan cara yang bermakna tetapi bank yang paling kompetitif dan kesatuan kredit telah mengekalkan kadar apabila Fed terus menaikkan kadar faedah penanda aras," kata McBride. Lihat kadar CD tertinggi yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Kadar CD terkini

Di bawah ialah kadar purata terkini pada CD, menurut data 8 Februari daripada Bankrate, dan kemudian kami berbual dengan pakar tentang jumlah yang anda patut simpan (ya, walaupun dalam persekitaran inflasi tinggi ini), tempat untuk meletakkan wang dan banyak lagi . 

Akaun Anda	Kadar purata yang dibayar
CD 1 Tahun	2.33%
CD 2 Tahun	2.44%
CD 3 Tahun	2.64%
CD 4 Tahun	2.52%
CD 5 Tahun	2.74%
CD 6 Bulan	1.80%
CD 9 Bulan	2.46%

Apa yang perlu diketahui sebelum mendapatkan CD

Apabila bercakap tentang penjimatan, pakar mengatakan anda mungkin mempunyai beberapa baldi untuk dipertimbangkan. Anda memerlukan dana kecemasan, yang sepatutnya mempunyai 3-12 bulan sangat penting perbelanjaan di dalamnya. Itu harus diletakkan di tempat yang selamat dan mudah diakses, seperti akaun simpanan hasil tinggi. Ini kini membayar lebih daripada yang mereka ada dalam sedekad, dan anda boleh melihat kadar terbaik yang mungkin anda peroleh sekarang di sini.

Sementara itu, untuk matlamat lain seperti membeli rumah atau bercuti hebat dalam beberapa tahun, anda mungkin mahu memikirkan tentang CD. "Tunai yang diperlukan dalam 2 hingga 5 tahun boleh dilaburkan dalam sesuatu seperti CD atau Perbendaharaan yang boleh memberikan lebih banyak hasil daripada akaun simpanan tetapi mengekalkan keselamatan relatif," kata perancang kewangan bertauliah Zack Hhubbard di Greenspring Advisors.

CD mungkin langkah yang tepat untuk anda jika anda memerlukan wang tunai pada masa tertentu pada masa hadapan, anda ingin menjana pendapatan semasa bersara atau anda memerlukan cara untuk mempelbagaikan portfolio pelaburan yang lebih luas. "Pastikan untuk membeli-belah untuk CD yang menghasilkan hasil terbaik, dapatkannya terus daripada bank yang diinsuranskan oleh persekutuan atau kesatuan kredit dan fahami sepenuhnya hukuman untuk pengeluaran awal," kata McBride.

Pelabur yang mengelak risiko atau sesiapa sahaja yang hanya ingin melabur wang untuk jangka pendek harus memikirkan tentang CD sebagai cara yang berguna untuk melindungi prinsipal, sementara masih membenarkan sedikit faedah diperoleh. Memang, CD biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih baik daripada akaun simpanan, tetapi penting untuk diingat bahawa memasukkan wang ke dalam CD benar-benar hanya masuk akal jika anda dapat menyimpannya di sana sehingga ia mencapai tempoh matang. Itu biasanya antara beberapa bulan dan lima tahun — jika tidak, anda akan dikenakan penalti yang berat.

Pakar juga mengatakan bahawa CD selalunya merupakan salah satu taktik penjimatan terbaik jika anda menyimpan dengan matlamat tertentu kerana anda dijamin mendapat pulangan. Selain itu, pertimbangkan tangga CD, di mana jumlah yang berbeza perlu dibayar pada masa yang berbeza,” kata Mamie Wheaton, perancang kewangan dengan LearnLux.

Sebelum mendapatkan CD, adalah penting untuk memahami syarat deposit dan memastikan anda tidak dapat menyentuh wang anda untuk sebarang tempoh masa tetap yang telah anda persetujui. Adalah juga bijak untuk membiasakan diri dengan yuran penalti pengeluaran awal sekiranya anda mendapati diri anda perlu mengeluarkan dana sebelum CD matang. Dan, sudah tentu, anda ingin membeli-belah untuk mendapatkan kadar terbaik dan. syarat.