Dividen boleh digunakan untuk mencipta pendapatan pasif dalam sebuah portfolio pelaburan atau mengembangkan kekayaan dalam jangka panjang melalui pelaburan semula. Mengetahui cara untuk menikmati dividen mungkin penting kepada strategi perancangan persaraan anda jika anda ingin mengelakkan kehabisan wang sambil menguruskan risiko pelaburan. Pendapatan yang anda jana daripada dividen boleh menjadi tambahan yang dialu-alukan faedah Keselamatan Sosial, pencen atau pengeluaran daripada akaun berfaedah cukai. Memanfaatkan sepenuhnya pendapatan dividen bermakna mengetahui cara menjananya dan cara menggunakannya untuk kelebihan anda.
A Penasihat kewangan juga boleh memberikan nasihat yang tidak ternilai untuk membantu anda menetapkan strategi pelaburan persaraan yang merangkumi pendapatan dividen.
Apakah Dividen?
Jika anda ingin mengetahui cara hidup dari dividen, ia membantu untuk mengetahui terlebih dahulu apa itu dividen. Dividen mewakili peratusan keuntungan syarikat yang dibayar kepada pemegang saham. Dalam erti kata lain, ini adalah wang yang anda terima hanya untuk memiliki saham saham tertentu. Bergantung kepada syarikat, pembayaran dividen mungkin datang setiap bulan, suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan. Dividen boleh dibayar sebagai tunai atau sebagai saham saham.
Tidak semua saham menjana dividen untuk pelabur. Sebagai contoh, a saham pertumbuhan mungkin tidak membayar dividen jika syarikat melabur semula semua keuntungan dalam pertumbuhan. Dan saham dividen tidak semuanya sama, dari segi apa yang mereka bayar kepada pelabur dan berapa kerap pembayaran itu berlaku.
Dividen bangsawan and raja dividen, sebagai contoh, mewakili syarikat yang mempunyai rekod prestasi terpanjang untuk meningkatkan pembayaran dividen tahun demi tahun. Sementara itu, sesetengah syarikat yang membayar dividen secara tetap mungkin mengurangkan atau menghapuskan pembayaran mereka kerana keuntungan yang berkurangan.
Dividen adalah satu bentuk pendapatan pasif; dalam erti kata lain, ini adalah pendapatan anda tidak perlu melakukan apa-apa untuk mendapatkan. Dalam portfolio, pendapatan dividen adalah berasingan daripada pendapatan faedah yang dijana oleh bon atau keuntungan modal yang anda mungkin dapati daripada menjual saham pada keuntungan. Ia juga berbeza daripada pendapatan pasif yang mungkin anda hasilkan daripada memiliki pelaburan hartanah.
Bagaimana Menghidupkan Dividen
Mengetahui cara hidup dari dividen dengan jayanya bermakna mencari keseimbangan yang betul antara pendapatan yang dijana oleh pelaburan anda dan kadar di mana anda membelanjakan pendapatan tersebut. Umur persaraan anda, jangka hayat yang panjang dan keperluan persaraan semuanya boleh menjadi faktor dalam pengiraan anda. Sebagai contoh, yang Peraturan 4% peratus ialah peraturan yang biasa digunakan untuk pengeluaran persaraan. Peraturan ini mengatakan anda sepatutnya boleh mengeluarkan 4% daripada pelaburan anda setiap tahun semasa bersara untuk mengelakkan kehabisan wang.
Tetapi bagaimana peraturan itu berfungsi untuk pelaburan dividen?
Jika anda ingin hidup dengan dividen, anda harus terlebih dahulu mempertimbangkan berapa banyak yang anda mampu secara realistik untuk menarik diri daripada portfolio anda sebaik sahaja anda bersara serta pendapatan yang mungkin anda terima daripada sumber lain. Keselamatan Sosial faedah, faedah pencen dan pengeluaran daripada 401(k) atau IRA semuanya boleh digunakan di sini untuk menentukan kadar pengeluaran sasaran anda.
Menganggarkan jumlah yang anda perlukan untuk menyara hidup semasa bersara boleh membantu anda menentukan jumlah pendapatan dividen yang mungkin anda perlukan untuk mengisi jurang yang ditinggalkan oleh aliran pendapatan lain. Ini juga boleh berguna dalam menentukan pelaburan dividen yang perlu dibuat untuk menghasilkan tahap pulangan yang mencukupi untuk memenuhi keperluan anda. Sekali lagi, sesetengah saham dividen boleh menghasilkan pulangan yang lebih tinggi daripada yang lain.
Ia juga penting untuk mempertimbangkan cara dan tempat cukai sesuai semasa merancang untuk pendapatan dividen. Dividen boleh tertakluk kepada cukai keuntungan modal yang menjadikannya penting untuk mempelbagaikan dengan kedua-dua akaun berfaedah cukai dan boleh cukai. Juga, perlu diingat bahawa walaupun anda melabur semula dividen dalam saham tambahan melalui a pelan pelaburan semula dividen (DRIP), mereka masih tertakluk kepada cukai. Berbincang dengan penasihat kewangan atau profesional cukai boleh membantu anda memilih lokasi aset dan peruntukan yang betul untuk pelaburan pendapatan dividen.
Cara Melabur Dengan Dividen
Terdapat dua laluan utama untuk membina portfolio berfokuskan dividen: melabur dalam saham pembayar dividen individu dan memegang dana dividen.
Memiliki saham dividen individu mempunyai kebaikan dan keburukan. Di sisi pro, anda boleh memilih dan memilih syarikat yang anda ingin melabur berdasarkan toleransi risiko dan matlamat dividen anda. Semasa anda memilih saham dividen, adalah penting untuk mempertimbangkan perkara seperti:
Hasil dividen
Nisbah pembayaran dividen
Asas syarikat
Hasil dividen memberitahu anda berapa banyak syarikat membayar dividen setiap tahun berbanding harga sahamnya. Nisbah pembayaran dividen mewakili berapa banyak syarikat membayar kepada pelabur dalam dividen berbanding dengan pendapatan bersihnya.
Asas syarikat merujuk kepada perkara seperti harga kepada pendapatan, pendapatan sesaham dan nisbah lain yang mengukur kesihatan kewangan. Apabila memilih saham dividen, adalah penting untuk tidak diketepikan oleh hasil dividen yang tinggi sahaja, kerana ini mungkin tidak memberikan gambaran sebenar tentang kesihatan kewangan syarikat.
Sebaliknya, pertimbangkan rekod prestasi dividen keseluruhan syarikat dari segi:
Ketekalan dan kekerapan dividen telah dibayar dari semasa ke semasa
Berapa kerap pembayaran dividen telah meningkat
Sama ada pembayaran dividen semasa adalah mampan, berdasarkan perkara asas syarikat memberitahu anda
Jika anda lebih suka memiliki koleksi pelaburan dividen yang anda boleh pertimbangkan dana bersama dividen atau dana dagangan bursa (ETF) sebaliknya. Ini boleh menjadi cara yang lebih mudah untuk mempelbagaikan dengan saham dividen. Apabila mempertimbangkan dana dividen atau ETF, pertimbangkan strategi yang digunakan oleh dana dan cara ia sejajar dengan pendekatan pelaburan keseluruhan anda.
Contohnya, dana indeks dividen atau ETF cuba meniru prestasi indeks penanda aras asas. ETF dividen pertumbuhan, sebaliknya, mungkin menumpukan pada saham yang bersedia untuk mengembangkan pembayaran dividen mereka dari semasa ke semasa. Sementara itu, ETF dividen hasil tinggi mungkin menumpukan pegangan pada saham yang membayar hasil dividen tertinggi.
Juga, ingat kos. Dengan saham dividen dan ETF dividen, adalah penting untuk mencari pembrokeran dalam talian yang mengenakan bayaran komisen sifar untuk berdagang. Anda juga harus mempertimbangkan nisbah perbelanjaan dana bersama dividen atau ETF sebelum melabur, kerana itu boleh menentukan jumlah yang anda bayar untuk memiliki dana itu pada asas tahunan.
Line Bawah
Saham dividen dan ETF dividen boleh menyediakan kepelbagaian dalam portfolio dan mereka juga boleh menjana pendapatan untuk persaraan. Menyedari cara anda merancang untuk berbelanja sebaik sahaja anda bersara dan jenis pendapatan yang anda perlukan boleh membantu anda merangka rancangan bagaimana untuk menikmati dividen untuk jangka panjang.
Petua untuk Perancangan Persaraan
Jika anda tidak pasti bagaimana untuk memulakan pelaburan dividen, bercakap dengan penasihat kewangan tentang cara strategi ini mungkin sesuai dengan rancangan kewangan keseluruhan anda. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Perancangan untuk persaraan boleh menjadi sangat menggembirakan. Anda boleh mendapatkan anggaran yang baik tentang apa yang anda akan dapat selepas anda berhenti bekerja dengan a kalkulator persaraan.
Kredit foto: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Jawatan Berapa Banyak Yang Anda Perlukan untuk Menghidupkan Dividen? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html