Pelabur muda boleh bersara kaya-atau sangat kaya-dengan mengikuti langkah-langkah ini

Peluang keemasan anda adalah ini: Anda mempunyai beberapa dekad di hadapan anda sebelum anda (mungkin) akan bersara; dan (sekali lagi mungkin) anda masih mempunyai lebih dekad semasa anda bersara.

Baca: Had untuk caruman 401(k) akan melonjak hampir 10% pada tahun 2023, tetapi bukanlah idea yang baik untuk memaksimumkan pelaburan persaraan anda

Sudah tentu, peluang ini hanya sah jika anda memanfaatkannya. Seperti yang mungkin dikatakan oleh cetakan halus, "Mesti hadir untuk menang." Dalam kes ini, "hadir" bermakna menyimpan wang dan melaburkannya dengan bijak untuk jangka masa panjang.

Untuk menunjukkan kepada anda bagaimana untuk pergi dari emas ke platinum, saya memerlukan nombor. Jadi inilah senario asas: 

Katakan anda berumur 24 tahun dan berharap untuk bersara pada usia 65 tahun. Anda mempunyai pekerjaan yang baik dan boleh memperuntukkan $500 sebulan untuk persaraan anda. Sebaik-baiknya, anda mendapat bantuan, dalam bentuk sumbangan yang sepadan, daripada majikan anda. Tetapi walau bagaimanapun anda melakukannya, saya akan menganggap anda boleh menambah $6,000 setahun kepada simpanan jangka panjang anda.

Saya juga menganggap anda akan memperoleh pulangan purata sebanyak 8% daripada wang tersebut sehingga anda bersara pada umur 65 tahun; kemudian anda akan mendail kembali tahap risiko anda, dan memperoleh 6% setiap tahun untuk 30 tahun persaraan lagi. (8% adalah pulangan yang munasabah untuk dijangkakan dari semasa ke semasa daripada dana persaraan tarikh sasaran.)

Baca: Betapa buruknya (secara realistik) untuk 401(k) anda?

Sehubungan itu, dalam senario permulaan ini, anda menjimatkan sejumlah $240,000 ($6,000 setahun selama 40 tahun), memperoleh 8% setahun.

Pada usia 65 tahun, anda memulakan persaraan anda dengan kira-kira $1.68 juta, dan dalam tempoh 30 tahun akan datang anda boleh mengharapkan untuk mempunyai $2.62 juta tersedia untuk dikeluarkan, dengan mengandaikan anda mengeluarkan 4% daripada portfolio anda setiap tahun dan membiarkan selebihnya berkembang pada 6% .

Selepas 30 tahun, portfolio anda bernilai $2.83 juta. Tambahkan itu pada wang yang anda keluarkan semasa bersara, dan perbelanjaan $240,000 anda memberikan anda dan waris anda sejumlah $5.46 juta.

Berikut ialah jadual ringkas untuk meringkaskan nombor:

Jadual 1

Keputusan untuk pulangan 8% selama 40 tahun, 6% untuk 30 lagi*
Sumbangan tahunan	$6,000
Jumlah sumbangan	$240,000
Portfolio pada umur 65 tahun	$1,678,686
Jumlah pengeluaran persaraan	$2,623,973
Portfolio pada umur 95 tahun	$2,833,234
Jumlah bayaran seumur hidup	$5,457,207
*Menganggap pengeluaran tahunan bersamaan dengan 4% daripada nilai portfolio setiap tahun dari umur 65 hingga 95 tahun.

Jika itu emas, maka apakah yang layak sebagai platinum? Bagaimana dengan $1.5 juta lebih pada garis bawah itu? Anda mungkin terkejut betapa mudahnya untuk mencapainya.  

Anda boleh ke sana dengan meningkatkan pulangan kompaun tahunan anda sebanyak 0.5% sahaja, jadi anda memperoleh 8.5% sebelum bersara dan 6.5% selepas anda bersara.

Baca: Perkara yang perlu dilakukan dengan wang tunai anda jika anda bersara atau bersara tidak lama lagi

Mulakan dengan membuang dana persaraan tarikh sasaran, yang mungkin mempunyai kira-kira 10% daripada wang anda dalam dana bon bergaji rendah. Untuk 15 hingga 20 tahun pertama senario ini, mengekalkan portfolio semua ekuiti dalam S&P 500
SPX,
+ 0.63%
(menggunakan dana indeks) mungkin akan membawa anda sekurang-kurangnya separuh daripada 0.5% tambahan itu.

Pergi selebihnya jarak, dan mungkin seterusnya, dengan mempelbagaikan kepada kelas aset dengan sejarah panjang mengatasi prestasi S&P 500.

Jika anda melakukan dua perkara itu, saya fikir ia adalah satu slam dunk untuk mendapatkan sekurang-kurangnya keputusan yang ditunjukkan dalam Jadual 2.

Jadual 2

Ada kemungkinan bahawa dua langkah yang baru saya gariskan, terutamanya mempelbagaikan di luar S&P 500, sudah cukup untuk meningkatkan pulangan anda dengan mata peratusan penuh, bukan hanya separuh.

Itu akan memberi anda $2.21 juta pada umur 65 tahun, jumlah pengeluaran sebanyak $4.02 juta dan portfolio pada umur 95 bersamaan dengan $4.94 juta.

Itu sudah tentu layak sebagai platinum. Selain itu, terdapat satu lagi tahap yang kadangkala saya anggap sebagai titanium, di mana anda memperoleh 9% setahun semasa anda bekerja dan 7% semasa 30 tahun bersara.

Itu memerlukan hanya satu langkah tambahan yang penting: Setiap tahun semasa anda mengumpul wang, anda meningkatkan sumbangan anda sebanyak 3%. Jadi pada tahun kedua, anda menambah $6,180; tahun depan anda menambah $6,365, dan seterusnya.

Itu tidak selalunya mudah, tetapi bagi kebanyakan orang ia adalah mungkin.

Terdapat ganjaran yang besar untuk ini. Lihat ringkasan dalam Jadual 3.

Jadual 3

Di sana, kawan-kawan saya, adalah apa yang boleh dipanggil standard titanium. Dan ia berpotensi lebih baik daripada yang mungkin kelihatan.

Setelah hampir dua kali ganda saiz portfolio anda pada usia 65 tahun, anda berkemungkinan besar boleh meningkatkan pengeluaran tahunan anda kepada 5% tanpa rasa bimbang untuk kehabisan wang atau meninggalkan waris anda tinggi dan kering.

Jika anda mengambil langkah itu, anda mungkin telah mencapai tahap yang boleh dipanggil "titanium-plus."

Maksud saya adalah untuk tidak mempesonakan anda dengan jumlah yang besar sehingga menunjukkan kesan yang sangat besar daripada perubahan yang agak kecil yang berada dalam kawalan anda, terutamanya jika anda mempunyai peluang keemasan bertahun-tahun akan datang.

Masih belum terlambat untuk meningkatkan prestasi pelaburan anda dan meraih beberapa ganjaran. Dan terdapat banyak lagi cara untuk melakukannya, seperti yang saya bincangkan dalam podcast terbaru saya: “30 cara untuk membuat jutaan lagi—Sungguh"

Richard Buck menyumbang kepada artikel ini.

Paul Merriman dan Richard Buck adalah pengarang Kami Bercakap Berjuta-juta! 12 Cara Mudah untuk Mengecas R andapersaraan. Dapatkan polis percuma anday.