401(k) anda mengalami tahun yang liar — bagaimana untuk mengetahui masa untuk mengimbangi semula

Adalah wajar untuk peruntukan aset, iaitu cara portfolio dilaburkan dalam pelbagai jenis pelaburan, berubah semasa turun naik pasaran — tiba-tiba, portfolio 60/40 yang pernah dibahagikan antara saham dan bon boleh menjadi 50/50 atau 70/30. Peruntukan aset ialah faktor penting dalam membawa seseorang mencapai matlamat mereka, dan campuran yang salah boleh menyebabkan penyimpan kembali. 

Rebalancing adalah penting pada mana-mana tahun, terutamanya selepas setahun seperti 2022, apabila pelabur menghadapi berita yang menggerunkan mengenai turun naik, inflasi dan minat. 

Tetapi perlu diingat bahawa portfolio ini bertujuan untuk jangka panjang, dan sepatutnya dilaburkan dengan cara yang akan mengharungi pasang surut pasaran untuk matlamat jangka panjang, kata Matthew Gelfand, perancang kewangan dan pengarah eksekutif bertauliah daripada Tricolor Capital Advisors.

"Pengimbangan semula harus berlaku apabila kelas aset merayau di luar julat peruntukan mereka," katanya. Sebagai contoh, portfolio yang dilaburkan 65% dalam saham dan 35% dalam bon dan mempunyai toleransi 3% bermakna portfolio masih boleh berfungsi dengan baik jika stok berada di antara 62% dan 68% daripada portfolio. Di luar julat tersebut, portfolio akan diseimbangkan semula. (Had toleransi boleh lebih daripada itu — anda harus mempertimbangkan untuk berunding dengan perancang kewangan atau profesional di firma yang menguruskan akaun persaraan anda.) 

Pelabur dengan dana tarikh sasaran mempunyai portfolio yang diimbangi semula secara automatik, kerana pelaburan tersebut terikat pada anggaran tahun persaraan (seperti 2055, atau 2060) dan oleh itu tandakan dengan lebih konservatif apabila tahun-tahun berlalu. Pelanggan perancang kewangan juga mungkin mempunyai seseorang yang sudah menyemak akaun dan mengimbangi semula portfolio secara berkala. Pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401(k), mungkin juga mempunyai ciri yang termasuk pengimbangan semula secara automatik, seperti pada asas tahunan atau suku tahunan. 

Inginkan lebih banyak petua yang boleh diambil untuk perjalanan simpanan persaraan anda? Baca MarketWatch "Hacks Persaraan" ruang

Namun, tidak ada salahnya untuk menyemak. Dan amalan yang baik untuk menjadualkan pemeriksaan portfolio itu sendiri. Tahun baharu adalah masa yang tepat untuk melakukannya, kata William Parrott, seorang perancang kewangan dan ketua pegawai eksekutif yang bertauliah di Parrott Wealth Management. “Januari adalah masa terbaik untuk mengimbangi semula akaun pelaburan kerana semua dividen dan keuntungan modal telah dikreditkan ke akaun tersebut,” katanya. Pakar lain mengatakan bahawa pemeriksaan juga boleh dilakukan setiap setengah tahun, atau setiap suku tahun. 

Terdapat perbezaan ketara antara pengimbangan semula dan pelaburan aktif, jadi jika anda menukar portfolio anda terlalu banyak, anda "berspekulasi, bukan melabur," kata Larry Luxenberg, perancang kewangan dan pengetua bertauliah di Lexington Avenue Capital Management.

Pelan persaraan selalunya merupakan jenis akaun "tetapkan dan lupakannya". "Perkara utama ialah mengumpulkan portfolio yang baik dan kemudian meninggalkannya sendiri untuk melakukan kerjanya," kata Luxembourg. "Hanya gangguan besar dalam pasaran atau perubahan besar dalam keadaan peribadi harus mendorong perubahan yang lebih kerap."

Adakah anda mempunyai soalan tentang persaraan, Keselamatan Sosial, tempat tinggal or bagaimana untuk membelinya sama sekali? Tulis kepada [e-mel dilindungi] dan kami mungkin menggunakan soalan anda dalam cerita akan datang.