Biro Perlindungan Pengguna mengeluarkan amaran, tetapi adakah sudah terlambat?

Selepas beberapa hari, minggu, dan bulan yang bergelora untuk industri mata wang kripto, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) telah mengeluarkan buletin 45 halaman yang memperincikan laporan pengguna tentang penipuan, penipuan dan penyelewengan lain yang berkaitan dengan kripto — tetapi ia ia lewat sehari dan pendek satu dolar?

Buletin itu menerangkan secara terperinci tentang pelbagai jenis isu yang dihadapi pengguna dan kumpulan mana yang lebih terjejas daripada yang lain. Tidak mengejutkan, hadiah untuk isu paling banyak dilaporkan untuk pengguna yang terlibat dalam mata wang kripto adalah penipuan, dengan laporan kecurian, penggodaman dan penipuan mengatasi semua kategori lain dengan cara yang agak berbeza.

Dalam apa yang mungkin satu-satunya berita baik dalam buletin, laporan pengguna tentang masalah dengan syarikat kripto kelihatan surut dengan harga bitcoin, memuncak pada akhir 2021 dan awal 2022. Dengan harga untuk kebanyakan aset mata wang kripto kini mencecah dua- tahun terendah, mungkin kita telah melihat penipuan yang paling teruk yang dilaporkan buat masa ini.

Walaupun CFPB hanya mampu bertindak balas kepada pelanggan, tidak menetapkan peraturan dan peraturan secara proaktif, ia membuatkan ramai dalam industri tertanya-tanya sama ada buletin itu sebenarnya akan dapat membantu pengguna kripto.

Lagipun, amaran CFPB tiba sejurus selepas kebakaran terbesar crypto dalam sejarah telah berlaku. Kegagalan mengejut salah satu bursa paling dipercayai, dan pemfailan kebankrapan pengasasnya dan penderma nombor dua Biden, Sam Bankman-Fried, telah menyebabkan pelabur runcit yang tidak terkira banyaknya dalam kesusahan. Bagi kebanyakan pengguna crypto, sukar untuk membayangkan kegunaan buletin CFPB apabila ia tiba selepas fakta itu.

Untuk bersikap adil kepada CFPB, ia mengeluarkan amaran dan garis panduan perlindungan pengguna mengenai aset digital seawal 2014.

Warga emas, anggota perkhidmatan disasarkan

Lebih membimbangkan daripada beberapa perkara yang jelas ialah individu yang lebih tua dan ahli perkhidmatan nampaknya disasarkan secara khusus lebih daripada yang lain.

Malah, orang yang berumur 60+ secara kolektif kehilangan lebih $1.5 bilion kepada isu berkaitan mata wang kripto pada 2021 sahaja.

Isu yang paling kerap disebut dilihat oleh kedua-dua kumpulan nampaknya adalah gabungan penipuan pancingan data dan pertukaran SIM. Dan terdapat beberapa contoh yang sangat malang:

“Dalam satu keadaan,” baca laporan itu, “a pengguna kehilangan simpanan nyawa mereka selepas dua penipuan sokongan pelanggan palsu… Sebagai tindak balas, syarikat menyatakan bahawa pengguna adalah mangsa penipuan, dan dana itu tidak boleh dipulihkan,” (penekanan kami).

Dalam aduan lain, seorang anggota perkhidmatan menyatakan bahawa mereka telah "kehilangan aset kripto akibat kecurian identiti, walaupun telah mengambil langkah yang meluas untuk menghentikan transaksi penipuan daripada berlaku... Sebagai tindak balas, syarikat menyatakan bahawa pengguna adalah mangsa SIM swap hack. Syarikat itu juga menyatakan bahawa ia tidak boleh membayar balik pengguna, dan pengguna juga perlu membayar balik syarikat itu lebih $3,500 akibat daripada urus niaga terbalik itu.

Baca lebih lanjut: Beribu-ribu menjadi hamba di Kemboja untuk menjalankan ICO dan penipuan palsu

Sejak 2018 CFPB telah menerima beribu-ribu aduan pengguna mengenai syarikat mata wang kripto. manakala agensi itu tidak boleh menguatkuasakan sebarang tindakan, ia boleh membuat cadangan dan nampaknya tersilap di sisi pelanggan runcit. Mereka berpendapat bahawa statistik itu menimbulkan "persoalan sama ada platform aset kripto mengenal pasti dan menghentikan transaksi penipuan dengan berkesan." 

Buletin itu juga menyatakan, "platform aset kripto kadangkala bersembunyi di sebalik terma dan syarat."

Nasihat untuk pengguna

Pengguna diminta memerhatikan tanda-tanda penipuan, membaca dengan teliti syarat perkhidmatan, menyemak klausa timbang tara, mengakses sumber yang disediakan oleh kerajaan, dan laporkan tuntutan yang mencurigakan kepada FDIC. Dan ia juga menawarkan sedikit nasihat yang boleh kita semua ingat sekali-sekala:

Jangan campurkan aset kripto dan percintaan.

Untuk berita lebih lanjut, ikuti kami di Twitter and berita Google atau dengar podcast penyiasatan kami Diinovasi: Blockchain City.