Minat dalam Kewangan Terdesentralisasi (DeFi) sejak dua hingga tiga tahun lalu telah menjadikannya salah satu kawasan yang paling pesat berkembang dalam ekosistem web terdesentralisasi. DeFi secara amnya merujuk kepada penyediaan perkhidmatan kewangan peer-to-peer ke atas kebanyakan blockchain awam, melalui penggunaan kontrak pintar dengan itu menghapuskan keperluan untuk pihak ketiga kewangan atau perantara dalam pelaksanaan dan penyelesaian urus niaga.
Protokol DeFi membolehkan rangkaian luas perkhidmatan yang termasuk peminjaman/peminjaman, perdagangan dan penawaran produk derivatif. Menurut data Defi Llama, Jumlah Nilai Terkunci (TVL) pada semua protokol DeFi meningkat daripada AS$ 0.49 juta (Dis 2018) kepada AS$ 243 bilion (Dis 2021). TVL pada protokol DeFi bagaimanapun telah menurun pada tahun 2022 dan berjumlah kira-kira AS$ 73 bilion pada masa penulisan (30 Jun 2022). Sesetengah penganalisis mengaitkan penurunan TVL pada 2022 dengan kemerosotan harga mata wang kripto semasa.
Satu manfaat utama protokol DeFi ialah kebanyakan daripadanya adalah sumber terbuka, membolehkan sesiapa sahaja melihat dan mengauditnya. Kod sumber terbuka juga membenarkan pembangun menggunakan Aplikasi terdesentralisasi (dApps) untuk membina produk kewangan baharu tanpa memerlukan kebenaran. Manfaat ini bagaimanapun telah membuka protokol DeFi kepada penggodaman yang telah mengeksploitasi kesalahan dalam protokol.
Menurut Laporan Jenayah Kripto 2022 Chainalysis, jenayah berasaskan mata wang kripto mencecah paras tertinggi baharu sepanjang masa pada 2021, dengan alamat terlarang menerima AS$ 14 bilion sepanjang tahun, meningkat daripada AS$ 7.8 bilion pada 2020. Ia adalah juga melaporkan bahawa antara 2020 dan Q1 2022 kebanyakan dana yang dicuri pada protokol DeFi adalah disebabkan oleh eksploitasi kod yang salah, pelanggaran keselamatan yang membenarkan penggodam mengakses kunci peribadi mangsa dan serangan pinjaman kilat.
Menurut CryptoSec, 24 eksploitasi DeFi setakat ini telah dilaporkan pada 2022 berbanding 62 pada 2021 dan 16 pada 2020. Beberapa eksploitasi DeFi pada 2022 termasuk: eksploitasi Rangkaian Ronin bernilai AS$ 625 juta (Mac 2022), AS$ 326 juta penggodaman di rantaian sekat silang, Wormhole (Februari 2022), Beanstalk Farms kehilangan cagarannya bernilai AS$ 182 juta melalui cadangan tadbir urus jahat diikuti dengan serangan pinjaman kilat (April 2022); penggodaman Horizon Bridge ke rantaian Harmony di mana altcoin bernilai AS$ 100 juta telah dicuri (Jun 2022), dan penggodaman Rari Capital dan Fei Protocol di mana AS$ 80 juta telah dicuri selepas mengeksploitasi protokol pemberian pinjaman (Mei 2022).
Teknologi DeFi berada di peringkat permulaannya dan oleh itu sedang menjalani pembangunan untuk meminimumkan kelemahan sistem yang telah membawa kepada eksploitasi pada pelbagai protokol DeFi. Menurut data CryptoSec, 24 eksploitasi DeFi setakat ini dilaporkan pada tahun 2022 bernilai lebih AS$ 1.6 bilion dan kami baru separuh tahun ini. Memandangkan semakin banyak eksploitasi DeFi berlaku, terdapat panggilan diperbaharui daripada pengawal selia dan pemain pasaran crypto lain untuk peraturan kripto yang mendesak. Sebarang rangka kerja pengurusan risiko untuk DeFi perlu disokong dengan mengatasi peraturan kripto.
Insurans DeFi ialah satu industri yang bersedia untuk mendapat manfaat daripada eksploitasi protokol DeFi. Terdapat potensi industri kripto sekitar AS$ 900 bilion (Global Cryptocurrency Market Cap pada masa penulisan) untuk ditaja jamin. Industri insurans DeFi pastinya akan mendapat manfaat daripada peraturan crypto. Berdasarkan TVL semasa pada protokol DeFi dan mengambil kira had pasaran mata wang kripto global, seseorang hanya boleh menjangkakan saiz pasaran DeFi Insurance akan berkembang dengan pesat pada tahun-tahun akan datang.
Sumber: https://zycrypto.com/defi-protocol-exploits-presenting-opportunities-for-defi-insurance/