Saya berumur 65 tahun dan separuh bersara, telah mengumpul $1.8 juta sendiri dengan 'banyak topi kecil berisiko,' saham teknologi dan beberapa ETF. Saya juga mempunyai 20% wang tunai. Adakah saya melakukannya dengan betul? Adakah saya memerlukan penasihat untuk membantu?

Soalan: Saya sentiasa menjadi pelabur terarah sendiri, walaupun saya telah mendapatkan nasihat dari semasa ke semasa. Saya cenderung kepada banyak topi kecil berisiko bersama-sama dengan teras Google, Amazon dan Apple, serta beberapa ETF. Dan sebahagian besarnya telah melakukannya dengan baik, bersara pada umur 58 tahun. Saya mempunyai kira-kira 25% dalam beberapa syarikat beta tinggi yang lebih kecil kebanyakannya daripada cadangan Motley Fool. Saya juga mempunyai 20% tunai, yang tidak terlalu mengganggu saya, tetapi dengan inflasi yang tinggi yang membimbangkan saya sedikit. Kini saya berumur 65 tahun dan separuh bersara, memperoleh sedikit wang sebagai pereka grafik bebas dan ahli muzik. (Mencari penasihat kewangan juga? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)

Saya ingin mendapatkan pemeriksaan/pendapat kedua sekali atau dua kali setahun tanpa membayar penasihat yuran berterusan berdasarkan aset. Dengan gabungan portfolio kira-kira $1.8 juta, saya tidak suka idea membayar 1% atau $18,000 untuk penasihat berharga tinggi untuk memasukkan pembolehubah saya ke dalam apl dan mengeluarkan peruntukan aset algoritmik yang berpakaian sebagai pelan kewangan tersuai. Sebaliknya, saya lebih suka membayar yuran setiap jam atau tetap untuk mendapatkan nasihat khusus tentang cara mengukuhkan kedudukan kewangan saya. Cadangan tentang cara mencari penasihat yang serasi adalah dialu-alukan.

Jawapan: Tahniah atas kejayaan anda sebagai pelabur terarah sendiri! Dan anda betul, ia akan membuang masa dan wang anda untuk meminta penasihat kewangan mengumpulkan dokumen anda, memasukkan nombor dan membaca kesimpulan anda. “Nampaknya anda sedang mencari penasihat yang boleh menyemak semula untuk memastikan bahawa anda berada di jalan yang betul dan tiada sebarang halangan yang boleh dijangka di hadapan anda,” kata perancang kewangan bertauliah Danielle Miura dari Spark Financials.

“Untuk mencari penasihat yang serasi, anda perlu mencari seseorang yang memberi nasihat sahaja dan tidak akan berusaha untuk menguruskan pelaburan anda. Sebaliknya, mereka akan mengenakan bayaran setiap jam atau harga tetap untuk penglibatan terhad dalam tempoh,” kata Kaleb Paddock, perancang kewangan bertauliah di Ten Talents Financial Planning. Nilai perhubungan jenis ini ialah penasihat akan membantu anda dengan perancangan cukai, perancangan insurans, perancangan harta pusaka dan benefisiari, perancangan penjagaan kesihatan dan banyak lagi, jelas Paddock. 

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

"Anda boleh mencari penasihat dengan menggunakan Rangkaian Perancangan XY, NAPFA atau Rangkaian Fee-Only dan cari penasihat nasihat sahaja melalui rangkaian yang bereputasi," kata Paddock. Jika anda tidak dapat mengetahui daripada tapak web mereka bagaimana mereka dibayar, anda boleh menghubungi dan bertanya sama ada mereka mempunyai kadar setiap jam atau kadar berasaskan projek yang sesuai dengan keperluan anda. Bergantung pada tempat anda berada dan betapa kompleksnya keadaan anda, anda mungkin boleh mengharapkan untuk membayar antara $200 dan $500 sejam atau mana-mana sahaja daripada $1,000 hingga $7,500 untuk penglibatan berasaskan projek. Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

“Apabila anda mencari penasihat untuk bekerjasama, tanya mereka apa yang mereka akan sediakan untuk anda di luar pelaburan anda. Anda boleh bertanya, berdasarkan maklumat yang anda berikan, perkara yang mereka fikirkan adalah topik paling penting yang perlu anda bincangkan bersama. Jika ada sesuatu yang khusus yang anda ingin usahakan, tanya penasihat jika mereka boleh memberitahu anda cerita tentang cara mereka bekerja dengan pelanggan mengenai isu itu pada masa lalu,” kata Miura. Dan pastikan anda bertanya ini 15 soalan kepada mana-mana penasihat yang mungkin anda sewa.