Sudah 2022 Dan Cek Masih 'Dalam Siaran.' Serius… Kami Perlu Meningkatkan Cara Aplikasi Kami Berkomunikasi

Maklum balas daripada aplikasi hendaklah ditandatangani secara digital. Jika ini berlaku, kita boleh merevolusikan pembayaran.

Saya terbang antarabangsa pada minggu yang lain. Di sempadan, pengawal itu meminta untuk melihat pasport saya. Saya ingin berkata:

“Anda tidak perlu melihat pasport saya. saya boleh memastikan awak saya orang Inggeris.”

It kekuatan telah bekerja! Saya boleh menjadi agak janggal dari segi sosial, jadi kebanyakan orang menyedari saya seorang Brit dalam beberapa saat selepas bertemu dengan saya. Tetapi penjaga sempadan killjoy sentiasa mahu melihat pasport atas sebab tertentu.

Anda mungkin pernah mengalami sesuatu yang serupa pada kali terakhir anda memohon pekerjaan. Adakah majikan baru meminta untuk melihat bukti kelayakan anda? Mengapa mereka tidak mengambil anda sahaja perkataan untuk ia?

Sekurang-kurangnya anda dan saya mempunyai dokumen yang boleh kami serahkan untuk membuktikan bahawa kami bercakap benar. Semua perkara dipertimbangkan, ia tidak terlalu sukar untuk menyerahkan 'sijil' dalam beberapa situasi dalam situasi ini.

Sesungguhnya, masalah sebenar adalah semua situasi di mana anda perlu membuktikan sesuatu, tetapi anda jangan mempunyai 'sijil' untuk membuktikannya.

Sebagai contoh, saya pernah membeli kereta terpakai daripada seseorang yang mengiklan di akhbar tempatan. Saya membuat pembayaran menggunakan apl perbankan mudah alih saya dan menunjukkan skrin pengesahan kepada penjual. Tetapi penjual tidak menyerahkan kunci pada ketika itu. mereka pertama diperiksa pada mereka sendiri aplikasi perbankan bahawa wang telah tiba.

Mereka bijak melakukan ini. Saya boleh menunjukkan kepadanya apa-apa! Masih agak sukar untuk memalsukan perkara di dunia nyata – seperti pasport – tetapi adalah remeh untuk menjadikan telefon pintar anda memaparkan apa sahaja yang anda suka pada skrinnya. Jadi penjual itu mengeluarkan telefonnya sendiri untuk memeriksa akaun banknya sendiri.

Pembayaran yang boleh dibuktikan seharusnya menjadi pegangan meja pada tahun 2022

Ini sebenarnya bukan artikel tentang pasport dan kereta terpakai. Ia mengenai perniagaan moden, dan masalah yang masih wujud semasa berurus niaga dalam talian. Secara khusus, saya ingin bercakap tentang bagaimana ia 2022 dan masih tiada apa-apa yang boleh saya tunjukkan kepada seseorang dalam talian kepada membuktikan bahawa saya telah membuat pembayaran.

Pasti… saya boleh memberitahu pembekal bahawa cek digital metafora 'dalam jawatan'. Tetapi saya tidak boleh membuktikan ia. Ini mungkin kelihatan remeh, tetapi sebenarnya tidak. Perniagaan berbelanja begitu banyak wang menangani masalah ini. Syarikat biasanya mempunyai keseluruhan jabatan untuk menyemak bahawa pembayaran masuk itu Sekiranya telah diterima benar-benar tiba.

Dan ini hanya dilihat kos. The tidak kelihatan kos ialah peluang yang tidak direbut kerana kekurangan infrastruktur 'kepercayaan' yang betul menjadikannya mustahil. Akhirnya, pada bila-bila masa saya perlu tahu jika orang lain telah melakukan sesuatu yang elektronik, saya perlu mengesahkan sendiri kerana selalu ada peluang kecil bahawa mereka boleh berbohong apabila mereka memberitahu saya mereka telah melakukannya, dan sebarang maklumat yang mereka hantar kepada saya mungkin telah dipalsukan.

Sekiranya terdapat beberapa jenis teknik digital untuk membuktikan bahawa beberapa maklumat benar-benar datang dari sumber tertentu, dan ia tidak diusik!

Bahagia, dan sudah tentu, perkara sedemikian tidak wujud. Malah, beberapa bentuk teknik ini dipanggil… sijil digital!

Tetapi… mereka tidak pernah ada apabila anda memerlukannya! Khususnya, terdapat tempat yang boleh digunakan secara besar-besaran berharga, namun mereka tidak hadir sepenuhnya. Tempat ini adalah apabila komputer berkomunikasi antara satu sama lain.

Pada bila-bila masa dua komputer perlu berkomunikasi, mereka mempunyai masalah yang sama yang anda alami apabila anda mengangkat telefon untuk bercakap dengan bank anda: bagaimana anda tahu betul is bank anda? Dan bagaimana bank anda mengetahuinya is anda?

Inilah masalahnya pengesahan.

Jadi apabila dua komputer ingin bercakap antara satu sama lain untuk tujuan tertentu – a Sesi – mereka mengesahkan satu sama lain, supaya setiap daripada mereka tahu bahawa maklumat yang mereka akan terima daripada yang lain benar-benar datang dari tempat yang mereka fikirkan.

Tetapi, sama seperti apabila manusia terlibat, asal dan ketulenan maklumat ini tidak boleh disampaikan kepada orang lain. Keajaiban 'sesi yang disahkan' itu hilang sebaik sahaja anda cuba melakukannya do apa-apa sahaja dengan maklumat ini. Fikirkan kembali semasa saya membeli kereta saya. Bank saya telah mengesahkan saya dan saya tahu saya disambungkan ke bank saya melalui aplikasinya - kami telah mengesahkan satu sama lain. Tetapi penjual kereta itu bukan sebahagian daripada kumpulan kecil itu… setakat yang dia bimbang, saya mungkin menggunakan aplikasi palsu sepenuhnya.

Mengekalkan keaslian merentas masa dan ruang

Kunci untuk menyelesaikan dilema ini adalah untuk membolehkan maklumat yang anda terima daripada komputer lain untuk mengekalkan ketulenannya merentas masa dan ruang: kita memerlukannya untuk disahkan bukan sahaja sekarang tetapi pada masa hadapan.

Kembali lagi kepada pengedar kereta, jika saya menunjukkan kepadanya a surat daripada bank saya yang mengesahkan wang itu telah dipindahkan, dia pasti mempercayainya, bukan? Saya fikir dia mungkin akan melakukannya.

Dalam talian yang setara dengan ini ialah sijil digital and tandatangan. Ringkasnya, kita perlu mula menegaskan bahawa respons daripada komputer melalui rangkaian adalah ditandatangani.

Kenapa saya cakap begini?

Bayangkan jika syarikat membuat pembayaran kepada pembekal menerima a ditandatangani secara digital pengesahan daripada banknya apabila wang itu telah dipindahkan. Mereka boleh menghantar pengesahan yang ditandatangani ini secara elektronik kepada pembekal, yang sistem perakaunannya boleh secara automatik kemas kini untuk menggambarkan bahawa 'akaun belum terima' telah diselesaikan.

Tidak perlu lagi periksa dan 'reconcile'. Tiada lagi pembohongan tentang cek yang ada dalam jawatan. Semua kekacauan itu dihapuskan terima kasih kepada mesej digital yang ringkas, ditandatangani, daripada bank.

Mempercayai rakan niaga anda seperti perantara

Ini boleh menjadi sangat besar, sangat cepat. Fikirkan tentang urus niaga bernilai tinggi yang bank lakukan setiap hari, di mana mereka membeli satu aset sebagai pertukaran dengan aset yang lain. Mungkin mereka membeli saham sebagai pertukaran dengan wang tunai. Atau mereka menukar satu mata wang dengan mata wang yang lain. Jenis urus niaga ini – “Penghantaran berbanding Pembayaran” atau “Pembayaran berbanding Pembayaran” – boleh menjadi sangat rumit kerana tiada siapa yang mahu dibiarkan kelihatan bodoh jika mereka memberikan aset yang mereka jual tetapi pihak lain tidak meneruskan sebelah perjanjian.

Penyelesaian tradisional untuk ini adalah untuk mendapatkan perkhidmatan perantara yang dipercayai, yang mengambil pemilikan kedua-dua aset buat sementara waktu, dan kemudian menghantarnya keluar semula. Anda bertaruh bahawa pengantara lebih boleh dipercayai daripada rakan sejawat anda. Dalam tetapan institusi yang canggih, perkhidmatan ini sering ditawarkan oleh 'rakan niaga pusat' yang dikawal ketat yang juga diperlukan untuk banyak perkhidmatan lain. Tetapi walaupun perkhidmatan kehidupan boleh dipermudahkan dengan peningkatan yang kelihatan kecil ini kepada cara kami membina antara muka komputer.

Menariknya, pengawal selia dan bank pusat di seluruh dunia sedang mencari peluang untuk memodenkan atau menambah baik proses ini (cth Project Meridian yang dipacu oleh Bank of International Settlements daripadanya. Hab Inovasi London). Jadi rasanya masa yang sesuai untuk kajian yang betul tentang konsep ini.

Sungguh ironis – tetapi juga menakjubkan – jika kunci untuk mengurangkan sejumlah besar kos dan ralat dalam landskap komersil hari ini adalah dengan mula melengkapkan antara muka komunikasi dengan setara moden dengan sijil kertas yang ditandatangani!