Tinjauan baru-baru ini mengenai topik pembangunan mata wang digital bank pusat (CBDC) di Afrika memberikan beberapa pandangan baharu tentang evolusi dan motivasi serta kebimbangan pengawal selia mereka. Namun begitu, penganalisis di seluruh dunia menimbulkan persoalan tentang pelaksanaan CBDC, sama ada di Afrika, China, atau AS
Mata wang digital bank pusat, yang lebih dikenali sebagai CBDC, telah disebut-sebut sebagai langkah seterusnya ke arah rangkuman kewangan. Mereka mempunyai potensi untuk mengubah sistem kewangan khusus untuk sesuatu wilayah. Begitu banyak potensi sehingga badan kerajaan bekerjasama dengan badan kawal selia untuk mengukuhkan kawalan mereka ke atas sistem pembayaran masing-masing.
Daripada perbankan pusat dan institusi yang didorong oleh teknologi kepada ahli politik—ramai yang menyentuh nadi inovasi pembayaran terbaharu ini. Tempat seperti China dan Rusia telah pun melancarkan program perintis, manakala yang lain, seperti AS, sedang dalam fasa penyelidikan. BeInCrypto mempunyai secara meluas dilindungi kebaikan dan keburukan pelaksanaan CBDC di China dan Amerika Syarikat.
Tetapi satu lagi kawasan kritikal untuk pembangunan CBDC adalah di Afrika. Keretakan teruk telah muncul dalam operasi CBDC di rantau ini, yang boleh dikatakan, boleh melihat paling banyak faedah.
CBDC Afrika: Apa dan Mengapa
CBDC dibayangkan sebagai alat untuk memperkukuh sistem monetari dengan bank pusat sebagai teras untuk menyokong pembayaran yang selamat, kos rendah dan inklusif sambil mempromosikan inovasi.
CBDC boleh membawa perkhidmatan kewangan kepada orang yang sebelum ini tidak mempunyai akaun bank, terutamanya jika direka untuk kegunaan luar talian. Di kawasan terpencil tanpa akses internet, transaksi digital boleh dibuat dengan sedikit atau tanpa kos menggunakan telefon berciri mudah. Ini berpotensi untuk menggalakkan lagi pemindahan dan pembayaran rentas sempadan.
Afrika Sub-Sahara kekal sebagai wilayah paling mahal untuk menghantar dan menerima wang, dengan kos purata hanya di bawah 8%t daripada jumlah pemindahan.
CBDC secara ideal boleh membantu mengatasi kemunduran ini dan menggalakkan rangkuman kewangan di rantau Afrika, terutamanya berbanding dengan EME lain (ekonomi pasaran sedang pesat membangun).
Berbanding dengan yang terakhir, rangkuman kewangan berada di atas tunai digital, antara motivasi lain, seperti yang dilihat dalam carta di bawah:
Walaupun banyak wilayah di seluruh benua Afrika sedang meneroka pelaksanaan CBDC, Nigeria dan Ghana mendahului pek.
Laporan status mengenai CBDC di Afrika
Kepentingan bank pusat Afrika dalam CBDC baru-baru ini meningkat. Walaupun semua yang ditinjau sedang menganalisis CBDC, hanya sebilangan kecil yang mempunyai projek di peringkat lanjutan (juruterbang atau langsung).
Beberapa bank pusat Afrika sub-Sahara sama ada sedang menyelidik atau sedang dalam fasa perintis mata wang digital berikutan pengenalan Nigeria e-Naira dan Ghana e-cedi.
Masih terdapat banyak risiko dan cabaran, termasuk privasi data, serangan siber dan akses awam kepada infrastruktur digital.
Kelihatan retakan pada infrastruktur
Laporan baru-baru ini menyerlahkan beberapa perbezaan utama dan pelbagai motivasi dalam pergerakan CBDC Afrika. Bank untuk Penyelesaian Antarabangsa (BIS) ditinjau 19 bank pusat Afrika yang berkhidmat sebagai pangkalan laporan:
Ancaman langsung terhadap kebebasan yang mungkin ditimbulkan CBDC berkait rapat dengan ancamannya terhadap privasi. Menurut laporan itu, cabaran operasi utama yang dinyatakan ialah risiko siber, malah lebih banyak di Afrika berbanding di tempat lain.
Serangan siber yang berjaya ke atas CBDC boleh menyebabkan kerosakan teruk dan meluas serta menghakis asas ekonomi seluruh wilayah. Serangan ke atas sistem kad kredit dan pangkalan data yang mengandungi profil kredit pengguna sudah menawarkan gambaran tentang potensi ancaman yang terlibat.
Anda mungkin masih ingat satu penggodaman terkenal di bank pusat Bangladesh di 2016. Pelaku telah menjejaskan rangkaian komputer Bank Bangladesh, memerhati bagaimana pemindahan dilakukan dan mendapat akses kepada kelayakan bank untuk pemindahan pembayaran.
Satu lagi cabaran penting ialah beban operasi untuk mengekalkan CBDC. Tinjauan BIS mencatatkan:
“Di sini, bank pusat Afrika menyerlahkan aspek yang hampir sama dengan EME lain: daya tahan rangkaian, kos, ketersediaan dan kebolehgabungan teknologi, serta kebolehskalaan dan fungsinya. Kos operasi sistem kompleks sedemikian adalah tinggi.”
Sementara itu, risiko penggunaan rendah dan perpecahan bank juga disenaraikan antara kebimbangan utama. Sebagai BeInCrypto dilaporkan, mata wang digital bank pusat Nigeria telah diterima pakai oleh hanya 0.50% daripada penduduk negara itu. Berikutan itu, penganalisis yang berbeza menyatakan bahawa "eNaira telah menjadi kegagalan besar."
Kemunduran ini berpotensi merumitkan dasar monetari.
Kebimbangan di AS dan di seluruh dunia
BeInCrypto menghubungi Nick Anthony, seorang penganalisis dasar di Institut Cato, melalui Twitter untuk mengulas mengenai situasi CBDC yang sedang berlaku.
Rakan penganalisis itu menaikkan bendera merah yang sama mengenai penggunaan CBDC, termasuk risiko keselamatan siber secara keseluruhan di AS Memandangkan kuasa yang dipegang oleh AS, pelaksanaan CBDC boleh memberi kesan langsung/tidak langsung di seluruh dunia. Anthony berpendapat:
"CBDC kemungkinan besar akan menjadi satu-satunya serangan terbesar terhadap privasi kewangan sejak penciptaan Akta Rahsia Bank dan penubuhan doktrin pihak ketiga."
Selain itu, beliau menentang sifat rangkuman kewangan tentang AS, seperti yang berlaku untuk Afrika yang dibincangkan sebelum ini dalam artikel itu. Beliau menambah, 'memandangkan privasi dan ketidakpercayaan terhadap bank adalah tiga sebab utama untuk tidak dibankkan, sukar untuk membayangkan bagaimana CBDC akan membetulkan isu apabila kepercayaan kepada kerajaan berada pada paras terendah dalam sejarah.'
Terdapat juga risiko bahawa CBDC boleh menjejaskan kedua-dua asas dan masa depan pasaran kewangan.
“Ia bukan sahaja berisiko mengganggu sistem perbankan, tetapi negara di seluruh dunia telah menunjukkan bahawa mereka mahu CBDC secara khusus memegang monopoli mereka ke atas wang.”
Cadangan untuk dipertimbangkan
Kongres harus secara jelas melarang Rizab Persekutuan dan Perbendaharaan daripada mengeluarkan CBDC dalam sebarang bentuk untuk menghalang privasi kewangan, kebebasan kewangan, pasaran bebas dan siber keselamatan risiko. Untuk berbuat demikian, Kongres boleh meminda Akta Rizab Persekutuan, seperti yang diserlahkan dalam kertas penyelidikan dikongsi dengan BeInCrypto.
Akhir sekali, dalam naratif penutup, penganalisis dasar itu menegaskan:
“CBDC AS menimbulkan risiko besar kepada privasi kewangan, kebebasan kewangan, pasaran bebas dan keselamatan siber. Namun manfaat yang dikatakan gagal untuk diteliti. CBDC sudah pasti menjadikan bank pusat menjadi bualan ramai dan melemparkan percikan kehidupan ke dalam bidang dasar yang padat. Tetapi tidak ada sebab untuk kerajaan AS mengeluarkan CBDC apabila kosnya sangat tinggi dan faedahnya sangat rendah."
Tetapi sekali lagi, ini adalah cadangan. Walaupun AS memiliki kekuatan dan kuasa ekonomi yang berbeza daripada Afrika, kebimbangan CBDC kekal di hadapan.
Penafian
Semua maklumat yang terdapat di laman web kami diterbitkan dengan niat baik dan hanya untuk tujuan maklumat umum. Segala tindakan yang diambil oleh pembaca terhadap maklumat yang terdapat di laman web kami adalah dengan risiko mereka sendiri.
Sumber: https://beincrypto.com/cbdc-adoption-africa-risks-high-costs-outweigh-benefits/