SWIFT Melihat Hasil Positif Daripada Ujian Perintis

Perkembangan Mata Wang Digital Bank Pusat atau CBDC terus berjalan dengan rancak. Sejak akhir-akhir ini, institusi perbankan terkenal melihat "potensi dan nilai yang jelas" dalam ujian perintis CBDC Connector percubaan SWIFT.

Mata Wang Digital Bank Pusat berpotensi menawarkan beberapa faedah kepada sistem kewangan. Malah ekonomi secara keseluruhannya. Kawasan yang bekerjasama dengan institusi perbankan dari China ke Rusia ke negara maju lain telah mengambil langkah penting di bawah kohort ini. Malah, menurut penjejak CBDC Majlis Atlantik, 114 negara, mewakili lebih 95 peratus daripada KDNK global, sedang menerokainya. 

Sebelas negara, termasuk Nigeria dan Bahamas, telah melancarkan lelaran mereka.

Pada tahun yang sedang berjalan, lebih 20 negara akan mengambil langkah penting ke arah merintisnya. Australia, Thailand, Brazil, India, Korea Selatan dan Rusia berhasrat untuk meneruskan atau memulakan ujian perintis pada 2023. ECB juga berkemungkinan akan memulakan perintis tahun depan.

Faedah CBDC

Beberapa potensi manfaat CBDC menerangkan laluan pelaksanaan geografi yang berbeza untuk mengalu-alukannya. 

Antara manfaat termasuk: 

1. Peningkatan kecekapan dan kelajuan pembayaran: CBDC boleh membuat pembayaran lebih cepat, lebih murah dan lebih selamat daripada sistem pembayaran tradisional. Ini boleh meningkatkan aktiviti ekonomi dan produktiviti.
2. Rangkuman kewangan: CBDC boleh mempertingkatkan rangkuman kewangan dengan menyediakan akses kepada perkhidmatan perbankan kepada penduduk yang tidak mempunyai perbankan dan kurang bank. CBDC boleh diakses oleh sesiapa sahaja yang mempunyai telefon pintar, walaupun tanpa akaun bank tradisional.
3. Mengurangkan kos transaksi: CBDC boleh mengurangkan kos transaksi untuk individu dan perniagaan, yang membawa kepada penjimatan kos dan peningkatan daya saing.
4. Dasar monetari yang dipertingkatkan: CBDC boleh meningkatkan dasar monetari dengan membenarkan bank pusat melaksanakan dan mengawal dasar monetari dengan lebih banyak lagi. Ini boleh mengakibatkan peningkatan kestabilan sistem kewangan dan ekonomi.
5. Membanteras aktiviti haram: CBDC berpotensi membantu memerangi aktiviti haram seperti pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan dengan menyediakan lebih ketelusan dan kebolehkesanan transaksi.

Memandangkan potensi manfaat ini, tidak menghairankan bahawa banyak bank pusat di seluruh dunia sedang aktif menyelidik dan bereksperimen dengan CBDC. 

Momentum Positif untuk CBDC pada tahun 2023

Tidak mengejutkan, institusi kewangan sedang berusaha dengan pantas untuk melaksanakan/memprojek utiliti kepada CBDC. Sama ada kategori CBDC runcit atau borong. Ini juga terbukti dalam a Sidang akhbar dikongsi dengan BeInCrypto. Di sini, platform pemesejan bank Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, atau SWIFT, memberikan kemas kini tentang situasi tersebut. 

Mengikut laporan itu, 18 bank pusat dan komersial menemui "potensi dan nilai yang jelas" dalam penyambung CBDC berasaskan API selepas semakan menyeluruh. Akibatnya, ia menyaksikan keputusan positif dalam ujian perintisnya yang menghubungkan mata wang digital bank pusat yang berbeza. Ringkasan itu datang selepas hampir 5,000 simulasi CBDC-to-CBDC dan CBDC-to-fiat selama 12 minggu. 

Hasilnya, memastikan CBDC boleh digunakan untuk pembayaran rentas sempadan. Di samping itu, SWIFT merancang untuk menjalankan fasa kedua kotak pasir CBDCnya. Selanjutnya, membangunkan "penyelesaian saling memaut CBDC menjadi versi beta untuk pembayaran dengan atomicity dipertingkatkan."

“Peserta bank pusat dan bank komersial menyatakan sokongan padu untuk pembangunan berterusan penyelesaian itu, dengan menyatakan bahawa ia membolehkan pertukaran CBDC yang lancar, malah yang dibina pada platform berbeza.” 

Peserta termasuk Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest dan banyak lagi. Menurut tinjauan Institut Kewangan Digital OMFIF baru-baru ini bahawa dikongsi dengan BeInCrypto, 24% daripada bank pusat akan memperkenalkan mata wang digital dalam tempoh beberapa tahun akan datang.

Senario Sekitar Pembangunan

Walaupun asas dibentangkan, beberapa isu mungkin masih wujud. Sebagai contoh, kesalingoperasian adalah penting untuk membangunkan CBDC dan industri kewangan. Saling kendali merujuk kepada keupayaan sistem, platform dan aplikasi yang berbeza untuk berfungsi bersama dengan lancar tanpa sebarang masalah atau halangan keserasian.

Dalam konteks ini, kesalingoperasian adalah penting kerana ia membolehkan pertukaran mata wang digital merentasi platform dan rangkaian yang berbeza. Ini bermakna pengguna boleh memindahkan dana dengan lancar antara dompet lain, sistem pembayaran, malah merentasi CBDC berbeza yang dikeluarkan oleh pelbagai bank pusat.

. kekurangan kesalingoperasian boleh mengakibatkan silo mata wang digital, di mana pengguna dihadkan untuk berurus niaga dalam rangkaian atau platform tertentu. Ini akan menghalang potensi manfaat seperti pembayaran yang lebih cepat dan lebih murah, rangkuman kewangan dan dipertingkatkan keselamatan.

Lewis Sun, ketua global pembayaran domestik dan baru muncul di HSBC, memberitahu BeInCrypto:

“Saling kendali adalah kunci untuk merealisasikan potensi CBDC untuk menyampaikan pembayaran rentas sempadan masa nyata. Walaupun minat terhadap CBDC semakin meningkat, begitu juga dengan risiko pemecahan kerana rangkaian teknologi dan piawaian yang semakin meluas sedang diuji."

Mata Wang Digital Mungkin Kekurangan Bahan Utama

Adalah penting untuk ambil perhatian bahawa ini juga menimbulkan tertentu risiko dan cabaran, seperti kebimbangan privasi, risiko keselamatan siber dan potensi gangguan kepada sistem kewangan sedia ada. Oleh itu, berhati-hatilah pertimbangan dan analisis adalah perlu sebelum melaksanakan CBDC. Nick Anthony, seorang penganalisis dasar di Institut Cato, mengenai situasi yang sedang berlaku mengulas: 

“CBDC boleh menjejaskan kedua-dua asas dan masa depan pasaran kewangan dengan mengurangkan ketersediaan kredit, mengganggu perantaraan bank dan mencabar kebangkitan mata wang kripto.” 

Beliau lebih lanjut dipanggil ia 'serangan terbesar tunggal' terhadap privasi kewangan sejak menubuhkan Akta Rahsia Bank dan doktrin pihak ketiga. Ingat, bentuk digital mata wang tradisional ini dikeluarkan dan disokong oleh bank pusat. Walaupun mata wang digital berpotensi membawa banyak faedah, mata wang digital juga mempunyai beberapa potensi kelemahan. 

Kebimbangan Sekitar Inovasi CBDC

Berikut adalah beberapa kelemahan utama CBDC:

1. Risiko Keselamatan: CBDC boleh terdedah kepada risiko keselamatan seperti serangan siber, penggodaman dan kecurian. Risiko ini boleh menyebabkan kehilangan dana untuk individu dan perniagaan dan menjejaskan kestabilan sistem kewangan.
2. Kebimbangan Privasi: CBDC juga boleh menimbulkan kebimbangan privasi, kerana bank pusat akan mempunyai akses kepada maklumat terperinci tentang semua transaksi. Ini boleh menjejaskan privasi individu dan perniagaan serta menimbulkan kebimbangan mengenai pengawasan kerajaan.
3. Pengantaraan Bank: CBDC boleh mengurangkan permintaan untuk deposit bank tradisional, kerana individu dan perniagaan boleh memegang dana mereka secara langsung dengan bank pusat. Ini boleh menjejaskan peranan bank dalam sistem kewangan dan membawa kepada penumpuan kuasa di tangan bank pusat.
4. Gangguan Ekonomi: CBDC juga boleh menyebabkan gangguan ekonomi, kerana ia boleh menjejaskan keuntungan bank dan institusi kewangan lain. Ini boleh menyebabkan penguncupan kredit dan pengurangan dalam aktiviti ekonomi.
5. Cabaran Teknikal: Melaksanakan CBDC juga boleh menimbulkan cabaran teknikal, kerana ia memerlukan pelaburan yang besar dalam infrastruktur teknologi dan pembangunan rangka kerja pengawalseliaan baharu.
    
6. Cabaran Penerimaan: CBDC boleh menghadapi cabaran dalam penerimaan, terutamanya di negara yang wang tunai masih digunakan secara meluas dan terdapat akses terhad kepada teknologi digital. Ini boleh memburukkan lagi ketidaksamaan yang sedia ada dan mengecualikan kumpulan tertentu daripada sistem kewangan.

Perlu diingat bahawa sebahagian daripada ini kelemahan masih spekulatif, dan banyak bergantung pada reka bentuk dan pelaksanaan. Walau bagaimanapun, penggubal dasar dan pihak berkepentingan mesti mempertimbangkan potensi risiko ini semasa mereka maju dengan inisiatif sedemikian.