Pasaran perumahan Amerika tidak lama lagi mungkin akan menghadapi gelembung seterusnya kerana harga rumah di seluruh negara berterusan didorong oleh permintaan, spekulasi dan perbelanjaan mewah yang boleh mengakibatkan keruntuhan. Lebih-lebih lagi, ramai pemilik rumah memilih untuk kekal kerana kenaikan kadar gadai janji, mewujudkan kekurangan perumahan.
Data daripada Persatuan Gadai Janji Kebangsaan Persekutuan, biasanya dikenali sebagai Fannie Mae, ditemui bahawa 92% pemilik rumah berpendapat rumah semasa mereka mampu milik. Namun, penemuan selanjutnya menunjukkan bahawa 69% daripada populasi umum, yang terdiri daripada kedua-dua pemilik rumah dan penyewa, percaya ia menjadi terlalu sukar untuk mencari rumah mampu milik.
Web3 dan pasaran hartanah
Walaupun nasib pasaran perumahan Amerika Syarikat masih tidak jelas, namun kebangkitan model perniagaan Web3 berasaskan sekitar token tidak boleh kulat (NFT), teknologi blockchain dan mata wang kripto bertujuan untuk menyelesaikan banyak masalah yang sedang melanda pasaran hartanah bernilai trilion dolar Amerika.
Jerry Chu, Ketua Pegawai Eksekutif platform tokenisasi Lofty AI, memberitahu Cointelegraph bahawa walaupun hartanah adalah salah satu kelas aset terbaik untuk penciptaan kekayaan di seluruh dunia, kebanyakan orang tidak dapat mengaksesnya kerana tiga sebab utama:
“Hartanah, terutamanya hari ini, mahal. Walaupun seseorang boleh mendapatkan gadai janji, banyak kali bayaran pendahuluan memerlukan terlalu banyak wang tunai. Proses hartanah juga mengecewakan, kerana gadai janji perlu diluluskan dan proses escrow hak milik boleh mengambil masa sehingga 60 hari. Akhirnya, tidak banyak kecairan dalam hartanah, oleh itu penjual mungkin akan kehilangan wang jika mereka ingin segera mencairkan.”
Untuk menjadikan hartanah boleh dicapai oleh orang ramai, Chu memutuskan untuk mencipta platform yang boleh membahagikan hartanah. Dikenali sebagai Lofty AI, Chu menjelaskan bahawa platform itu dibina di atas rantaian blok Algorand dan terdiri daripada pelbagai hartanah sewa siap guna yang boleh dibeli oleh berbilang pelabur dengan harga serendah $50. “Anda boleh menganggap setiap harta sebagai blok blok mini sendiri di rangkaian Algorand. Aset, atau token unik, dicipta untuk setiap harta yang disenaraikan. Bekalan token adalah berbeza bergantung pada berapa mahal hartanah itu,” kata Chu.
Walaupun konsep tokenisasi hartanah telah menjadi agak biasa — contohnya, penyelidikan Cointelegraph baru-baru ini mendapati bahawa sektor hartanah membentuk 89% daripada semua token keselamatan yang didagangkan — Chu menegaskan bahawa Lofty ialah platform pelaburan yang aktif. “Platform yang sama melabur dalam hartanah dan menyerahkan hartanah kepada pelanggan, tetapi kami membenarkan pelabur menguruskan hartanah ini dan terus memperoleh ganjaran dan pendapatan.”
Menjelaskan perkara ini, Chu menjelaskan bahawa Lofty adalah berdasarkan model pemilikan bersama di mana surat ikatan untuk setiap harta yang disenaraikan di pasaran dipegang dan dimiliki oleh syarikat liabiliti terhad, atau LLC. Apabila pelabur membeli token, mereka serta-merta menjadi ahli entiti itu, bermakna mereka memiliki peratusan perniagaan itu.
Seperti platform kewangan terdesentralisasi (DeFi) lain, Lofty mempunyai sistem tadbir urus yang membolehkan pemegang token mengundi tentang cara mengurus hartanah yang mereka miliki. “Pemegang token perlu mencapai undi majoriti besar sebanyak 60% untuk keputusan diambil tindakan. Undian yang menang kemudiannya dihantar kepada pengurus hartanah untuk dilaksanakan. Keputusan ini boleh termasuk penyelenggaraan, perubahan sewa, keputusan pengusiran dan banyak lagi."
Chu menambah bahawa pelabur juga boleh memperoleh sebahagian daripada pendapatan sewa yang dijana daripada penyewa, yang sama ada boleh dikeluarkan ke akaun bank atau didermakan kepada Mercy Housing, sebuah organisasi perumahan mampu milik. "Kebanyakan pengguna Lofty mengambil berat tentang penghargaan token mereka pada hartanah yang mereka beli, dan, oleh itu, mendermakan pendapatan mereka kepada program perumahan mampu milik," kata Chu.
Walaupun ini mungkin, Chu menekankan bahawa matlamat di sebalik Lofty adalah untuk menjadikan pelaburan hartanah lebih mudah diakses. "Ini nampaknya berlaku, kerana platform itu dilancarkan tahun lepas dan sudah mempunyai hampir 4,000 pengguna," katanya. Takahito Torimoto, seorang arkitek penyelesaian dan pengguna Lofty, memberitahu Cointelegraph bahawa dia telah menjadi pelabur hartanah selama beberapa tahun, tetapi Lofty telah menjadi penyelesaian yang ideal kerana kecairan dan pulangan platform. "Tiada bayaran untuk pengguna, dan memandangkan pasaran hartanah semasa, Lofty kelihatan lebih baik untuk sebahagian besar strategi 'persaraan awal' saya," katanya.
Selain Lofty, pemberi pinjaman gadai janji LoanSnap melancarkan a stablecoin bersandarkan gadai janji pada Protokol Bacon mereka pada penghujung tahun lepas. Karl Jacob, Ketua Pegawai Eksekutif LoanSnap dan pengasas bersama Bacon Protocol, memberitahu Cointelegraph bahawa sementara token yang disokong gadai janji menyelesaikan banyak isu yang berkaitan dengan stablecoin, aset digital ini juga memberi manfaat kepada pemilik rumah dan pembeli semasa.
Dari segi teknikal, LoanSnap telah NFT yang dicetak terikat dengan lien gadai janji individu, yang merupakan hak pemilikan harta yang menjamin pinjaman gadai janji. NFT tersebut kemudiannya digunakan untuk menyokong stablecoin LoanSnap yang dikenali sebagai “token bHome”. Jacob menjelaskan bahawa sistem ini bermanfaat untuk beberapa sebab:
“Stablecoin bersandarkan gadai janji adalah berfaedah kepada pemilik rumah dan pembeli kerana kelajuan adalah segala-galanya dalam transaksi hartanah. Proses ini berfungsi dengan cepat kerana ia memanfaatkan blockchain Ethereum. Anda boleh melihat pinjaman ditutup dan dibiayai dalam masa 24 jam atau kurang, bergantung pada pematuhan negeri.”
Dalam erti kata lain, membungkus NFT di sekitar lien gadai janji dan meletakkan aset itu pada rangkaian blockchain membolehkan sesiapa sahaja mengakses rekod tersebut. "Kami menyediakan jumlah data yang minimum, jadi individu hanya boleh melihat alamat harta, saiz lien dan nilai harta," kata Jacob.
Jacob mendakwa bahawa stablecoin bHome juga membuka akses kepada pasaran perumahan AS. “Pelabur yang membeli token bHome mendapat pendedahan kepada pasaran perumahan tanpa perlu memiliki rumah. Ini hanyalah kumpulan gadai janji di seluruh negara yang menawarkan cara terbaik untuk mengambil bahagian tanpa kos yang berkaitan dengan pemilikan rumah.” Walaupun platform itu agak baharu, Jacob berkongsi bahawa kira-kira 30 gadai janji di LoanSnap sedang digunakan untuk kumpulan stablecoinnya, dengan menyatakan bahawa platform itu telah meminjamkan lebih $7 juta berbanding nilai rumahnya yang bernilai $42 juta pada platform.
Beberapa hartanah AS juga baru-baru ini dijual sebagai NFT, satu konsep yang nampaknya menarik pembeli rumah Generasi-Z. Ini penting, sebagai data menunjukkan bahawa Gen Z hanya membentuk 2% daripada semua jualan rumah pada 2020. Natalia Karayaneva, Ketua Pegawai Eksekutif dan pengasas bersama Propy — platform hartanah berasaskan blockchain — memberitahu Cointelegraph bahawa Propy telah baru-baru ini menjual tiga hartanah NFT: satu di Kyiv dan dua di Florida. "Kami adalah platform pertama untuk menjual hartanah sebagai NFT, yang telah menghasilkan beberapa faedah untuk pembeli dan penjual kali pertama," kata Karayaneva.
Pada peringkat teknikal, Karayaneva menjelaskan bahawa Propy mampu melakukan ini dengan menjual hartanah LLC yang telah diberi token. Rekod pembelian untuk setiap hartanah secara langsung di blockchain Ethereum. Sebaik sahaja hartanah dijual, hak pemilikan dipindahkan sebagai NFT ke alamat dompet pembeli rumah. Karayaneva menghuraikan:
“Hartanah NFT terbaharu yang dijual di Tampa telah dibeli menggunakan stablecoin USD Coin. Pembidaan berlaku dalam masa nyata dan pemilikan telah dipindahkan dalam masa 15 minit selepas penutupan jualan, yang memudahkan dan mempercepatkan keseluruhan proses pembelian rumah tradisional. Ini penting kerana pasaran perumahan AS sangat kompetitif hari ini sehingga orang ramai tidak mempunyai masa untuk menunggu. Hartanah NFT juga telus sepenuhnya, jadi bakal pembeli boleh membuat keputusan termaklum dengan melihat sebarang penilaian, luar jangka dan perkara lain di hadapan.”
Memandangkan ketelusan dan sifat jualan rumah NFT yang pantas, Karayaneva menyebut bahawa konsep itu amat menarik kepada generasi muda. "Dua hartanah yang kami jual di Florida menarik minat ramai Gen Z kerana anda kini boleh membeli rumah dengan satu klik," katanya. Karayaneva menambah bahawa pelanggan yang lebih tua telah menyatakan minat mengenai betapa selamatnya proses ini kerana semuanya direkodkan pada lejar blockchain yang tidak boleh diubah.
Memberi pemilik rumah akses kepada data mereka dengan NFT
Blockchain Home Registry (BHR) merupakan satu lagi projek Web3 yang menggunakan NFT untuk mewakili pemilikan rumah. BHR ialah platform DeFi yang dibina pada blockchain Ethereum yang membolehkan pemilik rumah menuntut NFT yang disahkan bagi harta mereka, memberikan mereka akses kepada rekod sejarah kekal yang boleh dipindah milik rumah mereka. James Rogers, Ketua Pegawai Eksekutif Torii Homes - sebuah syarikat teknologi hartanah yang membangunkan BHR - memberitahu Cointelegraph:
“Walaupun orang hari ini memiliki rumah mereka, mereka tidak memiliki data yang dikaitkan dengannya. Sebagai contoh, syarikat tajuk sering mengetahui lebih banyak tentang sejarah rumah pemilik berbanding mereka. Terdapat peluang untuk keseluruhan industri hartanah untuk bekerjasama dengan pemilik rumah untuk memastikan individu memiliki data yang dikaitkan dengan rumah mereka."
Rogers menjelaskan bahawa BHR membenarkan pemilik rumah menuntut rumah mereka sebagai NFT yang disahkan setelah menyelesaikan proses Kenali Pelanggan Anda (KYC) yang menyeluruh. Setelah disahkan, NFT pemilik rumah diletakkan pada platform BHR, yang kemudiannya membolehkan organisasi di seluruh industri hartanah membina perkhidmatan dengan menggunakan data daripada platform. Ini membolehkan kedua-dua organisasi dan pemilik rumah keupayaan untuk mengewangkan data mereka.
Zach Gorman, pengasas bersama Torri Homes, memberitahu Cointelegraph bahawa pemilik rumah dapat melihat semua dokumen rumah mereka dalam papan pemuka pada platform BHR. "Pemilik rumah boleh menambah dan mengekalkan rekod mereka dari semasa ke semasa dan kemudian boleh memilih untuk mengewangkan data tersebut dengan membenarkan organisasi lain mengaksesnya." Sebagai contoh, Gorman menjelaskan bahawa syarikat insurans boleh memetik polisi dengan lebih cekap menggunakan data tentang rumah yang disenaraikan di BHR:
“Pada masa yang sama, data yang ditambah akan memaklumkan kepada pemilik rumah tentang risiko seperti kebakaran atau banjir yang mungkin mereka hadapi. Dan, apabila syarikat insurans lain membina penyepaduan di atas data yang ditambahkan, mereka akan memberi pampasan kepada syarikat pertama untuk data mereka. Walaupun pemilik rumah memilih untuk bekerja dengan syarikat yang kedua, yang pertama tetap menang juga.”
Gorman menambah bahawa walaupun BHR baru dilancarkan pada 26 April, beberapa pemilik rumah dan penyedia perkhidmatan telah menyatakan minat untuk menggunakan platform itu. "Kuasa data tidak pernah diletakkan di atas meja sebelum ini untuk pemilik rumah, jadi ini adalah peluang besar untuk mendemokrasikan itu dan meletakkan kuasa semula ke tangan pemilik rumah."
Cabaran mungkin menghalang penerimaan
Walaupun penyelesaian Web3 boleh membantu menyelesaikan banyak cabaran yang sedang dihadapi oleh pemilik rumah dan pembeli, ia masih dipersoalkan tentang bagaimana arus perdana akan bertindak balas terhadap inovasi ini.
Sebagai contoh, Karayaneva berkongsi bahawa hartanah yang dijual sebagai NFT melalui Propy mesti dibeli menggunakan USD Coin (USDC) stablecoin, namun ini mungkin mencabar untuk orang asli bukan crypto. Walaupun Karayaneva menyebut bahawa Propy membantu memudahkan pemindahan fiat kepada USDC, pengguna yang ingin membeli rumah NFT juga mungkin merasa sukar kerana pinjaman tidak boleh dikeluarkan. “Pada masa ini, kami hanya menerima tawaran tunai penuh, tetapi kami sedang berusaha untuk menggabungkan penyelesaian untuk mendapatkan gadai janji yang membolehkan kripto di tempat kejadian,” kata Karayaneva.
Selain itu, mendapatkan arus perdana untuk menerima pakai penyelesaian blockchain juga mungkin rumit. Sebagai contoh, Rogers menjelaskan bahawa BHR pada mulanya dilancarkan dengan MetaMask. Walaupun begitu ketara Purata pangkalan pengguna bulanan MetaMask semakin meningkat, MetaMask dan lain-lain yang popular dompet crypto adalah terdedah kepada serangan perisian hasad dan penggodaman.
Dari perspektif teknikal, adalah penting untuk menunjukkan bahawa kebanyakan penyelesaian Web3 yang disebutkan adalah berdasarkan blockchain Ethereum, yang terkenal dengan bayaran gas yang tinggi. Jacob berkongsi bahawa, semasa menggunakan rangkaian Ethereum telah memberi manfaat kepada Protokol Bacon, pasukan di sebalik projek itu telah bekerja keras untuk menyembunyikan bayaran gas yang tinggi daripada pembeli bHome. Sebaliknya, Chu berkata bahawa dia memilih untuk membina Lofty pada rantaian blok Algorand kerana yuran gasnya yang rendah. "Lofty menghantar pemindahan kecil ke dompet pengguna dengan kerap, jadi jika ini dibina pada rangkaian lain dengan bayaran gas yang tinggi yang akan menelan kos yang lebih tinggi," katanya.
Akhir sekali, adalah penting untuk menunjukkan bahawa isu undang-undang mungkin timbul apabila menggunakan piawaian NFT dan DeFi pada urus niaga hartanah. Dengan mengambil kira perkara ini, Jacob berkongsi bahawa LoanSnap menjalankan sejumlah besar penyelidikan apabila mempertimbangkan komponen kawal selia yang dikaitkan dengan stablecoin bersandarkan gadai janji. “LoanSnap dikawal dan diaudit oleh negeri, jadi kita sudah mempunyai peraturan. Soalan yang ditanya orang ialah jika ini adalah sekuriti, tetapi perkara yang menarik tentang gadai janji ialah ia bukan sekuriti.
Mengetepikan cabaran, Rogers berkata bahawa pemilik rumah dan pembeli yang menggunakan penyelesaian Web3 seperti BHR tidak perlu memahami sepenuhnya komponen di sebalik platform, mereka hanya perlu tahu bahawa ia berfungsi. “Apabila saya menerangkan BHR, orang ramai berminat walaupun mereka tidak tahu banyak tentang NFT dan blockchain. Idea di sini adalah untuk memasukkan pengguna baharu ke ruang Web3 dan mengubah industri hartanah tradisional. Itulah yang menggembirakan kami.”
Sumber: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible