6 Perkhidmatan Pinjaman Kripto Terbaik pada 2022

Pemberian pinjaman mata wang kripto mengambil pelbagai bentuk, tetapi prinsip teras dapat difahami secara intuitif oleh sesiapa yang biasa dengan pinjaman bank tradisional. Pemberi pinjaman menyediakan jumlah kripto tertentu berdasarkan cagaran peminjam, dan pelanggan membayar balik prinsipal dan faedah pada kadar yang telah ditetapkan. Mereka bebas menggunakan dana yang diterima dalam apa jua cara yang mereka suka.

Terdapat banyak kegunaan untuk pinjaman kripto. Contohnya, seseorang mungkin membeli barangan atau perkhidmatan, membiayai semula hutang sedia ada, melabur dalam pembangunan perniagaan atau membeli mata wang kripto lain yang dijangka mendapat nilai. 

Mengapa menggunakan pinjaman kripto? 

Pinjaman kripto memberi manfaat kepada kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam. Dalam model P2P, pemberi pinjaman menjana pendapatan tambahan daripada dana yang mereka pegang tetapi tidak digunakan. Mereka menjadikan pegangan tidak aktif mereka berfungsi dan memperoleh hasil yang mungkin jauh lebih tinggi daripada deposit bank fiat. 

Bagi peminjam, pinjaman ini lebih cepat, lebih fleksibel dan lebih mudah diakses daripada perkhidmatan konvensional. Mereka mungkin mendapat wang tunai untuk keperluan harian tanpa semakan kredit atau menjual kripto mereka. Selain itu, mengekalkan pemilikan cagaran bermakna keuntungan masa depan mungkin mengatasi kos pinjaman. 

Memahami cagaran crypto

Memandangkan pasaran kripto masih mengalami kesakitan yang semakin meningkat, turun naik mungkin meningkat, dan kesilapan pengiraan mungkin membawa kerugian bagi kedua-dua pihak. Untuk meminimumkan risiko sedemikian, pemberi pinjaman kripto memerlukan cagaran — perlindungan yang diterima pakai daripada kewangan konvensional. 

Lazimnya, tidak seperti pinjaman fiat pengguna, pinjaman kripto terlalu bercagar. Oleh itu, pemohon mesti mencagarkan dana yang nilainya melebihi jumlah yang mereka ingin pinjam. Perkadaran ini ditentukan oleh kadar LTV (Pinjaman-kepada-Nilai) — contohnya, 50% LTV bermakna seseorang mungkin mendapat jumlah yang sama dengan separuh nilai cagaran mereka. 

Selepas pembayaran balik penuh, pelanggan mendapat kembali cagaran mereka. Kegagalan untuk membayar hutang dan/atau mengekalkan LTV tertentu sepanjang hayat pinjaman mengakibatkan pembubaran — menyerahkan cagarannya kepada pemberi pinjaman.  

6 platform teratas

Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, model pinjaman kripto telah kukuh, dan sektor ini berkembang pesat. Pertukaran dan platform telah pun mengeluarkan pinjaman bernilai berjuta-juta. Pasukan yang menjalankan mereka yakin bahawa pinjaman kripto hanya akan menjadi lebih popular pada masa hadapan kerana faedah seperti ketiadaan pengesahan dan peluang untuk meminjam fiat dalam pengaturan bebas cukai. 

Banyak lagi syarikat permulaan boleh memasuki pasaran yang menjanjikan ini tidak lama lagi. Berikut ialah gambaran keseluruhan enam platform pinjaman crypto yang terkenal pada tahun 2023. 

YouHodler

YouHodler ialah platform pinjaman kripto yang dipercayai menawarkan cara yang mudah, selamat dan telus untuk meminjam dan memperoleh pendapatan pasif pada aset digital. Berpusat di Switzerland, ia menawarkan pinjaman bersandarkan kripto dalam mata wang kripto, stablecoin dan fiat. Pilihan cagaran termasuk 50 mata wang kripto teratas.   

Di YouHodler, seseorang boleh memohon pinjaman dengan jumlah minimum $100 dan tempoh pembayaran balik sehingga 364 hari. Syarikat itu juga menawarkan akaun simpanan crypto, penyelesaian perdagangan, dan dompet web dan mudah alih. Memandangkan ia menerima kad kredit, stablecoin dan wayar bank, memindahkan dana masuk dan keluar dari akaun mereka adalah mudah. 

Aplikasi dompet YouHodler adalah percuma dan intuitif. Pada masa akhbar, aplikasi dompet menyokong 8 stablecoin dan 52 cryptos. Secara amnya, yuran dan kadar pertukaran adalah setanding dengan platform lain.

Kelebihan utama YouHodler ialah persediaan undang-undang yang telus, kadar hasil yang menarik, LTV mencapai 90% dan perkhidmatan pelanggan yang dinilai tinggi. Walau bagaimanapun, ia tidak tersedia di AS kerana sekatan undang-undang, dan syarikat itu mungkin lebih telus mengenai model keuntungannya. Akhirnya, urus niaga fiat membawa yuran yang lebih tinggi daripada kaedah lain.

CoinLoan

CoinLoan ialah platform pinjaman kripto perintis yang berpangkalan di Tallinn, Estonia. Sebuah institusi kewangan berlesen yang dikawal selia di EU, ia berbangga dengan rekod prestasi sifar kejadiannya. Seperti namanya, pinjaman crypto adalah fokus utama syarikat, walaupun ia juga menawarkan akaun faedah, pertukaran dan dompet yang berfungsi dalam ekosistemnya.  

Dengan cagaran yang mencukupi, peminjam boleh membuat pinjaman dalam bentuk fiat, stablecoin dan crypto. Selain itu, pinjaman fiat-to-crypto berfungsi dua cara: seseorang boleh memilih fiat sebagai pinjaman atau mata wang cagaran. Kadar LTV mencapai 70%, manakala tempohnya berkisar antara satu bulan hingga tiga tahun, dengan peluang untuk menyesuaikannya. 

Pada CoinLoan, "semuanya hanya dengan satu klik sahaja" terima kasih kepada antara muka yang intuitif. Sehingga berita ini ditulis, pinjaman tersedia dalam 15 mata wang berbeza, termasuk BTC dan ETH, stablecoin terkemuka, EUR dan GBP. Selain itu, ciri deposit (tetap dan fleksibel) menyokong lebih 20 aset, kedua-dua digital dan fiat.  

CoinLoaners menguruskan dana mereka dalam persekitaran pengurusan crypto yang dipercayai dengan keselamatan berbilang lapisan, dan syarikat itu lebih terbuka tentang proses penjanaan hasilnya berbanding sebelum ini. Mempertaruhkan token syarikat sendiri (CLT) membuka kunci kadar hasil yang paling menarik, tetapi keperluan ini mungkin dilihat sebagai kelemahan. 

Crypto.com 

Platform terkemuka yang berpangkalan di Singapura ini menawarkan pinjaman dengan LTV sehingga 50% dan jadual pembayaran balik yang boleh disesuaikan. Pengguna juga boleh mengurangkan kadar faedah dengan mempertaruhkan Cronos (CRO), token asli syarikat. Selepas memasukkan jumlah deposit anda ke dalam kalkulator dalam talian, anda boleh melihat jumlah yang anda boleh pinjam, peratusan tahunan dan faedah bulanan dalam USD.

Crypto.com ialah nama yang mantap dalam ruang crypto, dengan lebih 70 juta pengguna di 90 negara. Selain daripada meminjam, pelanggan boleh menggunakan pertukaran, dompet DeFi, dan perkhidmatan Crypto Earn yang membawa minat pada 37+ mata wang kripto dan stablecoin. Apl mudah alih menyokong pembayaran untuk barangan dan perkhidmatan, pemindahan crypto dan banyak lagi. 

Sebaliknya, kadar faedah terendah hanya tersedia untuk mereka yang mempertaruhkan CRO. Semua ganjaran pulangan tunai dan faedah lain juga didenominasikan dalam token asli. 

MakerDAO

Salah satu persekitaran terdesentralisasi yang paling terkenal, MakerDAO, mempunyai model pinjaman yang unik. Ekonomi dalamannya adalah berdasarkan dua token — MKR dan DAI. Yang terakhir ialah stablecoin, satu-satunya mata wang pinjaman yang nilainya disokong oleh pelbagai mekanisme. 

Selepas pelancaran pada 2017, DAO (organisasi autonomi terpencar) hanya menerima satu mata wang cagaran — Eter. Sejak itu, ia menjadi lebih serba boleh, dan pengguna kini boleh mencagarkan aset berasaskan Ethereum yang berbeza.

Salah satu kelebihan pinjaman dalam Dai ialah nilai yang boleh diramal — token itu secara amnya kekal pada tambatan lembutnya kepada dolar AS. Oleh itu, ke mana sahaja pasaran kripto pergi, peminjam berasa tenang kerana mengetahui bahawa jumlah yang mereka berhutang tidak dapat dilihat berikutan perubahan penurunan harga atau kenaikkan yang dramatik.  

Ledn

Ledn ialah platform pinjaman kripto Kanada yang membantu anda "mengalami manfaat sebenar Bitcoin anda tanpa perlu menjualnya." Pengguna boleh meminjam dolar berbanding Bitcoin, memperoleh hasil pada akaun simpanan, atau mengembangkan Pegangan mereka menggunakan pinjaman B2X yang tersedia secara eksklusif di Ledl. 

Pinjaman B2X memerlukan cagaran BTC bernilai $1,000 atau lebih dan disertakan dengan kadar LTV sebanyak 50% dan tempoh maksimum 12 bulan. Platform ini sepadan dengan nilai cagaran, memberikan jumlah dua kali lebih besar. Ciri ini menggabungkan pinjaman bersandarkan BTC dengan membeli jumlah BTC yang sama. 

Setelah pembayaran balik selesai (pengguna boleh membayar balik lebih awal tanpa penalti), peminjam mendapat cagaran mereka dan syiling yang baru dibeli. Pinjaman Ledl standard berfungsi sama, tetapi ia mungkin didenominasikan dalam USD, USDC atau mata wang tempatan pengguna.

Memandangkan platform itu diperbadankan di bawah undang-undang persekutuan Kanada, operasi dan langkah keselamatannya mematuhi undang-undang tempatan. Pada sisi negatifnya, Ledl hanya menyokong dua mata wang kripto —Bitcoin dan USDC, dan kos pinjaman adalah melebihi purata. Digabungkan dengan yuran pentadbir 2%, kadar faedah tahunan 9.9% menjadikan jumlah kos kepada 11.9% APR. Di samping itu, akaun simpanan USDC mempunyai yuran pengeluaran sebanyak 15 USDC. 

Titis

Syiling dan token bukan satu-satunya aset digital yang boleh dijadikan cagaran untuk pinjaman. Titis, protokol terdesentralisasi yang menumpukan pada menyokong ekonomi NFT, menerima cagaran secara eksklusif dalam token tidak boleh fungi. NFT yang dicagarkan terkumpul dalam kumpulan.

Platform Drops berfungsi dengan koleksi seni digital yang popular, termasuk Bored Ape Ya dan CryptoPunk. Malah koleksi eksotik diterima. Pada masa akhbar, kadar LTV mencapai 30%. Tiada tarikh akhir, dan pengguna juga boleh membiayai semula pinjaman sedia ada pada kadar faedah hampir 0%. 

Seperti pemberi pinjaman terdesentralisasi lain, Drops beroperasi tanpa pasukan manusia, kerana semua prosedur dikodkan dalam kontrak pintar. Walau bagaimanapun, ia mendakwa mempunyai "asas yang diuji dalam pertempuran." Program hadiah pepijat menggalakkan komuniti menyumbang kepada keselamatan protokol. 

Adakah ia patut dicuba?

Industri pinjaman kripto sedang berkembang dan matang, dan rangkaian penyedia semakin berkembang setiap hari. Pinjaman kripto memberikan akses cepat kepada dana baharu tanpa semakan kredit, bukti pendapatan, atau perlu menjual syiling atau token yang mungkin mendapat nilai. Oleh itu, mereka yang berminat dengan cara inovatif pendapatan pasif harus melihat dengan lebih dekat instrumen ini.

Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa mata wang kripto masih terdedah kepada perubahan pasaran. Pemberi pinjaman yang kurang terbuka tentang prosedur dalaman mereka mungkin menjalankan strategi berisiko yang meletakkan dana pelanggan pada risiko. Oleh itu, ketersediaan syiling atau token tertentu adalah salah satu daripada banyak pertimbangan. 

Peminjam juga harus mempertimbangkan kebaikan dan keburukan pinjaman berpusat dan tidak berpusat. Platform berpusat seperti CoinLoan mematuhi undang-undang perlindungan dana dan data, manakala landskap DeFi sebahagian besarnya tidak dikawal. 

Tidak seperti CEX yang menjalankan semakan KYC dan AML, kewangan terdesentralisasi bergantung pada kontrak pintar — perjanjian laksana sendiri dengan syarat yang tertulis dalam kod mereka. Antara muka DeFi mungkin mengelirukan untuk pemula, tetapi mereka boleh mempelajari cara kontrak pintar, oracle dan ciri inovatif lain berfungsi.

Penafian: Artikel ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja. Itu tidak ditawarkan atau dimaksudkan untuk digunakan sebagai nasihat hukum, pajak, pelaburan, kewangan, atau nasihat lain.