Apa itu KYC? Bagaimana Pertukaran Kripto Mencegah Pengubahan Wang Haram

Jika anda pernah menggunakan a pertukaran cryptocurrency atau membeli sebuah Nft, kemungkinan besar anda terpaksa melakukan semakan mengenali pelanggan anda (KYC) untuk mengesahkan identiti anda. Cek KYC ialah bahagian penting dalam infrastruktur sistem kewangan global, dan membolehkan perniagaan mata wang kripto kekal mematuhi peraturan anti pengubahan wang haram (AML).

Bagi negeri dan pengawal selia, keperluan KYC ialah alat penting dalam mencegah kripto digunakan untuk jenayah seperti pemerdagangan manusia, pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas.

Walau bagaimanapun, bagi kebanyakan penyokong mata wang kripto, idea entiti terpusat yang mengawasi urus niaga crypto bertentangan dengan prinsip pengasas ruang.

Satu perkara yang jelas: dasar KYC dan AML adalah sebahagian daripada sistem kewangan global yang tidak akan hilang dalam masa terdekat, dan pertukaran mata wang kripto tidak terkecuali.

Apakah KYC dan AML, dan mengapa ia wujud?

Prosedur Kenali-Anda-Pelanggan (KYC) mengenal pasti dan mengesahkan bahawa pelanggan adalah seperti yang mereka katakan. Ia merupakan proses berbilang langkah yang direka bentuk untuk menghalang penciptaan dan penggunaan akaun penipuan.

KYC bertujuan untuk memahami sifat aktiviti pelanggan, melayakkan sumber dana mereka adalah sah, dan menilai risiko pengubahan wang haram yang berkaitan dengan mereka.

Dasar kenali pelanggan anda di Amerika Syarikat mula diperkenalkan pada tahun 1990-an untuk memerangi pengubahan wang haram. KYC boleh terdiri daripada memerlukan nama dan alamat e-mel, sehingga dan termasuk alamat dan pengenalan foto.

Penyokong dasar KYC menekankan keperluan untuk melindungi pengguna daripada kecurian identiti dan memerangi pengubahan wang haram dan penipuan.

Dasar pencegahan pengubahan wang haram (AML) adalah lebih lama, bermula sejak Akta Rahsia Bank 1970. Dasar AML direka untuk menghalang dan menghalang penjenayah daripada menggunakan perkhidmatan bank atau bursa untuk mencuci wang atau mata wang kripto.

Apabila Jabatan Perbendaharaan AS menambah Tunai Tornado pencampuran syiling perkhidmatan kepada senarai sekatannya pada Ogos 2022, agensi itu dipetik penggunaannya dalam pengubahan wang haram dan jenayah siber.

Akta Rahsia Bank memerlukan perniagaan menyimpan rekod dan memfailkan laporan yang boleh digunakan oleh agensi penguatkuasaan undang-undang untuk mengenal pasti, mengesan dan mendakwa pengubahan wang haram oleh organisasi jenayah, pengganas dan orang yang ingin mengelak daripada membayar cukai.

KYC dan Cryptocurrency

Pertukaran mata wang kripto adalah bahagian penting dalam ekosistem kripto. Seperti bank atau bursa saham, walaupun belum dikawal sepenuhnya, bursa berasaskan AS suka Coinbase, Binance.US, Gemini dan Kraken gunakan "Pengesahan Identiti" untuk mematuhi peraturan KYC.

“Sebagai syarikat perkhidmatan kewangan terkawal, Coinbase dikehendaki mengenal pasti pengguna di platform kami. Mengikut syarat pengguna Coinbase, kami memerlukan semua pelanggan mengesahkan identiti mereka untuk terus menggunakan perkhidmatan kami,” kata laman web bursa itu.

Mana-mana pelanggan yang mendaftar untuk pertukaran AS mesti memberikan maklumat asas untuk bermula. Maklumat ini biasanya nama, alamat e-mel dan tarikh lahir. Untuk menggunakan sepenuhnya pertukaran—contohnya, untuk membeli, menjual atau berdagang lebih daripada jumlah token mata wang kripto—pelanggan mesti memberikan maklumat tambahan, termasuk pengenalan yang dikeluarkan kerajaan dan imbasan muka.

Manakala matlamat KYC dan AML mungkin untuk melindungi pengguna dan sistem kewangan, ramai penyokong privasi dan crypto melihat dasar kenal pelanggan (KYC) sebagai pencerobohan privasi yang mewujudkan honeypot untuk penjenayah siber dan pencuri identiti.

Isu lain ialah apabila syarikat crypto memfailkan perlindungan kebankrapan dan dokumennya menjadi umum sebagai rekod mahkamah.

Apabila platform pinjaman kripto Celsius memfailkan kebankrapan Bab 11 pada 11 Julai 2022, maklumat pengguna dan akaunnya telah diberikan kepada pegawai mahkamah muflis. Apabila data ini dikeluarkan secara terbuka, ia menjadi mungkin untuk mengikat identiti individu dengan aktiviti dalam rantaian mereka, dan seterusnya, setiap transaksi yang mereka lakukan pada rantaian blok. Laman sesawang, "Celsius Networth,” malah membolehkan pelawat memasukkan nama ke dalam bar carian dan melihat di mana kedudukan mereka pada "papan pendahulu" yang paling rugi daripada bencana Celsius.

KYC dan Web3

Bagi kebanyakan orang, ancaman doxxing, mendedahkan identiti dan lokasi seseorang, adalah kebimbangan yang tulen. Ada yang mencadangkan versi KYC yang lebih baharu dan mesra Web3 yang dibina berdasarkan reputasi ditambah dengan proses pengesahan identiti terhad.

Dilancarkan pada 2015, Civic yang berpangkalan di San Francisco telah menjadikan identiti dalam talian sebagai tumpuannya untuk Web3, menawarkan penyelesaian perusahaan dan pengguna.

“Pengesahan keunikan ialah satu bahagian daripada rangkaian produk yang kami ada untuk perusahaan, yang dipanggil Pas Sivik,” JP Bedoya, ketua pegawai produk di Civic, memberitahu Decrypt.

Bersama-sama dengan Pas Civic, syarikat itu juga telah mengeluarkan Civic.me, platform yang membolehkan pengguna mengurus identiti dalam talian, NFT, alamat dompet dan reputasi mereka dari satu tempat di rantaian blok.

Projek lain yang ingin menyediakan perkhidmatan Web3 KYC termasuk Polygon dengan ID poligon, Protokol Astra, dan Pasaran Selari, setiap satunya bertujuan untuk menyediakan proses pengenalan dan pematuhan pelanggan yang lancar.

KYC kekal sebagai subjek yang sensitif, terutamanya dalam industri yang dibina berdasarkan prinsip asas privasi dan transaksi tanpa kebenaran. Tetapi dengan kerajaan semakin berminat dalam aktiviti crypto dan Web3, dan sistem kewangan warisan menjadi semakin bersepadu dengan ruang crypto; KYC berada di sini untuk kekal. Sekurang-kurangnya pembangun boleh membuatnya semudah mungkin.