Had Caruman Persaraan 2023

Menyalurkan wang ke dalam akaun berfaedah cukai, seperti IRA atau 401(k) adalah satu kemestian jika anda perbankan untuk menikmati persaraan yang selesa. Akaun jenis ini menawarkan kadar pertumbuhan yang lebih tinggi berbanding dengan akaun simpanan biasa. Walau bagaimanapun, terdapat masalah mengenai jumlah yang anda boleh simpan setiap tahun. IRS secara rutin melaraskan had caruman persaraan tahunan untuk akaun persaraan yang layak. Berikut ialah had sumbangan terkini untuk 2023.

A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk keperluan dan matlamat persaraan anda. 

Had Caruman untuk Pelan Tajaan Majikan

Pelan persaraan yang ditawarkan melalui majikan anda sama ada boleh ditakrifkan sebagai pelan manfaat, seperti pencen, atau pelan caruman tertakrif, seperti 403(b), 457 atau Pelan 401 (k). Jika anda mendaftar dalam mana-mana perkara di atas, anda boleh menangguhkan sehingga $22,500 daripada gaji anda ke dalam akaun anda untuk 2023, peningkatan $2,000 melebihi had 2022. Had caruman maksimum 401(k) juga dikenakan kepada pekerja persekutuan yang mengambil bahagian dalam Pelan Simpanan Jimat. Had ini tidak termasuk caruman sepadan majikan.

Walaupun padanan syarikat anda tidak termasuk dalam had caruman maksimum 401(k), IRA menghadkan jumlah daripada caruman anda dan caruman majikan anda. Untuk 2022 had itu adalah lebih rendah sama ada 100% daripada pampasan pekerja atau $66,000. Harap maklum bahawa had $66,000 ini tidak termasuk sumbangan tangkapan, yang boleh mencecah sehingga $6,500 untuk mereka yang berumur 50 tahun ke atas.

Pelan faedah yang ditentukan membayar anda sejumlah wang yang ditetapkan sebaik sahaja anda bersara, berdasarkan gaji tahunan anda dan berapa tahun perkhidmatan yang anda telah habiskan. Oleh kerana kos yang terlibat, lebih sedikit syarikat yang menawarkan pelan manfaat yang ditentukan. Bagi mereka, had caruman tahunan bagi setiap pekerja melebihi $265,000 untuk 2023, peningkatan $20,000 daripada 2022.

Had Caruman untuk Penabung Bekerja Sendiri

Apabila anda memiliki perniagaan atau anda bekerja sebagai kontraktor bebas, anda perlu berfikir di luar kotak sedikit dari segi bagaimana anda boleh menyimpan untuk persaraan. Dua daripada pilihan yang paling biasa tersedia ialah IRA SEP dan SIMPLE. Mana satu yang anda pilih bergantung pada struktur perniagaan anda dan sama ada anda mempunyai mana-mana pekerja, tetapi secara amnya, kedua-dua pelan menawarkan lebih banyak faedah daripada yang anda perolehi dengan IRA tradisional. Untuk 2023, anda boleh menyumbang maksimum $66,000 dalam SEP IRA atau $15,500 dalam IRA SIMPLE.

Kisah berterusan

Jika anda memiliki syarikat milikan tunggal atau satu-satunya pekerja anda ialah pasangan anda, solo 401(k) mungkin juga pilihan yang baik. Had caruman 2023 adalah sama seperti SEP IRA dan caruman anda berkembang berdasarkan cukai tertunda.

Had untuk IRA Tradisional dan Roth

IRA ialah pilihan terbaik untuk menambah jumlah yang anda simpan dalam pelan majikan atau membina telur sarang anda apabila anda tidak layak menyertai pelan persaraan di tempat kerja.

Dengan IRA tradisional, anda mendapat faedah menangguhkan cukai ke atas pendapatan dan sumbangan anda mungkin boleh ditolak. Anda membiayai IRA Roth dengan dolar selepas cukai, yang bermaksud anda tidak akan membayar cukai ke atas pengeluaran yang layak. Untuk 2023, jumlah paling banyak yang boleh anda masukkan ke dalam IRA tradisional atau IRA Roth ialah $6,500.

Had Caruman Catch-Up

Dari segi menyimpan untuk persaraan, lebih baik anda bermula lebih awal daripada kemudian. Walau bagaimanapun, IRS mengiktiraf itu sesetengah orang mungkin menangguhkannya lebih lama daripada yang lain. Sebagai tambahan kepada caruman biasa, penabung tertentu boleh membuat caruman mengejar untuk meningkatkan baki mereka. Amaun caruman tangkapan berbeza-beza berdasarkan jenis akaun persaraan yang anda miliki.

Untuk pelan sumbangan yang ditentukan, seperti 401(k), anda boleh memasukkan tambahan $7,500 pada 2023 jika anda berumur 50 tahun ke atas. Anda tidak boleh membuat sumbangan pantas kepada SEP IRA, tetapi anda boleh mendapatkan tambahan $3,500 kepada pelan SIMPLE jika anda berumur 50 tahun atau lebih. Jika anda mempunyai 401(k) solo atau IRA, hadnya ialah $7,500 dan $1,000, masing-masing.

Had Fasa Keluar Pendapatan

Keupayaan anda untuk memotong sumbangan IRA tradisional anda bergantung pada jumlah pendapatan anda. IRS meningkatkan had pemangkasan pendapatan kasar yang diselaraskan untuk 2023.

Jika anda mempunyai IRA tradisional dan anda mengambil bahagian dalam pelan persaraan majikan anda, julat fasa keluar jika anda bujang ialah $73,000 hingga $83,000. Ia $116,000 hingga $136,000 jika anda sudah berkahwin dan memfailkan bersama. Dan jika anda tidak dilindungi oleh pelan persaraan tempat kerja tetapi berkahwin dengan seseorang yang dilindungi, julat fasa keluar adalah antara $218,000 dan $228,000.

Penabung yang merancang untuk membiayai IRA Roth juga perlu mengetahui pelarasan pada had pendapatan. Jika anda bujang atau ketua isi rumah anda, julat pemadaman pendapatan ialah $138,000 hingga $153,000. Siling berkisar antara $218,000 dan $228,000 untuk pasangan suami isteri yang memfailkan bersama.

Menjaringkan Kredit Penjimat

Sebagai insentif untuk mendapatkan lebih ramai orang menyimpan untuk persaraan, IRS menawarkan kredit khas untuk mereka yang membuat di bawah jumlah tertentu dan menyumbang kepada pelan majikan atau IRA. Had pendapatan yang digunakan untuk melayakkan diri meningkat sedikit untuk 2023.

Kredit adalah baik untuk pemfail bujang yang memperoleh $21,750 atau kurang, ketua isi rumah memperoleh $32,625 atau kurang, dan pasangan berkahwin yang memfailkan pulangan bersama yang menghasilkan $43,500 atau kurang.

Petua Menabung untuk Persaraan

• A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk persaraan anda. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Maksimumkan padanan 401(k) majikan anda, jika satu ditawarkan. Seperti yang digambarkan oleh SmartAsset's kalkulator 401(k)., caruman majikan boleh meningkatkan nilai 401(k) anda secara serius dari semasa ke semasa. Sebagai contoh, jika majikan anda akan memadankan 50% daripada caruman pekerja sehingga 5% daripada gaji anda, anda boleh memperoleh $1,250 dalam caruman majikan jika anda menyumbang $2,500 dan memperoleh $50,000 setahun.

• Pertimbangkan pilihan anda. Seperti yang ditunjukkan oleh banyak had caruman, anda mempunyai banyak pilihan untuk menyimpan untuk persaraan. Lakukan penyelidikan anda untuk memastikan anda membuat pilihan terbaik untuk keperluan anda. Berikut ialah pecahan IRA lwn. 401(k)s.

• Jika anda berumur 50 tahun ke atas, manfaatkan caruman mengejar masa. Sumbangan mengejar masa ialah cara terbaik untuk meningkatkan simpanan anda, sama ada anda terlambat bermula atau belum menyimpan sebanyak yang anda harapkan. Gunakan SmartAsset kalkulator persaraan untuk memastikan anda menyimpan cukup untuk bersara dengan selesa.

Kredit foto: ©iStock/AnthonyRosenberg, ©iStock/mediaphotos, ©iStock/winhorse

Jawatan Had Caruman Persaraan 2023 muncul pertama pada Blog SmartAsset.