Pengindeksan langsung ialah strategi hangat untuk penasihat kewangan yang ingin membezakan diri mereka dengan bakal pelanggan – tetapi apakah itu dan bilakah ia masuk akal untuk pelanggan?
Idea di sebalik pengindeksan, sudah tentu, bukanlah perkara baru. Pengasas Kumpulan Vanguard John Bogle mencipta dana bersama indeks pertama di dunia pada tahun 1975 apabila beliau melancarkan dana Vanguard 500, yang tidak lebih daripada menjejaki saham yang disenaraikan dalam Indeks Standard & Poor's 500. Daripada senario kompleks di mana pengurus dana memilih saham individu, indeks itu mudah difahami oleh pelabur, memberikan pendedahan meluas kepada ekuiti AS dan murah untuk dijalankan, menyebabkan yuran yang lebih rendah.
Sehingga 2021, terdapat 7,481 dana bersama di AS – dan jumlah itu menurun daripada 2020. Tetapi walaupun terdapat banyak indeks yang boleh diikuti oleh pengurus dana, dana masih menyasarkan untuk menampung gabungan luas saham. Kelebihan pengindeksan tersuai - juga dipanggil pengindeksan langsung atau pengindeksan diperibadikan - mengelakkan pendekatan satu saiz untuk semua untuk mencipta indeks yang direka untuk memenuhi matlamat pelabur tunggal. Pengindeksan tersuai boleh menjadi cara terbaik pelabur untuk berpuas hati dengan pasaran yang mencabar dan akan menjadi semakin popular, kerana O'Shaughnessy meramalkan bahawa menjelang 2025 kebanyakan penasihat kewangan akan mempunyai perisian untuk mengurus indeks tersuai.
Untuk mendapatkan bantuan lanjut menggunakan pengindeksan tersuai ke dalam pelan kewangan anda, pertimbangkan untuk bekerja dengan a Penasihat kewangan.
Apakah Pengindeksan Tersuai?
Indeks tersuai disediakan sebagai akaun yang diuruskan secara berasingan untuk pelabur yang membeli terus saham individu. Pilihan tersebut adalah berdasarkan indeks sedia ada, kemudian diselaraskan dan diubah suai menggunakan perisian canggih untuk memadankan keperluan, keadaan dan keutamaan pemegang akaun individu. Akaun ini membawa yuran yang lebih tinggi, sudah tentu, dan paling sesuai untuk individu bernilai tinggi dengan portfolio yang besar yang boleh mendapat manfaat daripada pelbagai pilihan tersuai, terutamanya dalam empat senario.
Penuaian kerugian cukai: Walaupun apabila indeks tertentu naik, beberapa saham individunya didagangkan dengan kerugian. Oleh kerana pelabur dalam indeks tersuai memegang saham individu, adalah mungkin untuk menjual saham tersebut yang jatuh, mewujudkan kerugian cukai yang boleh digunakan untuk mengimbangi cukai terhutang atas keuntungan keseluruhan indeks. Kelebihan lain ialah dapat memisahkan kerugian dan keuntungan jangka panjang dan jangka pendek dalam indeks.
Pelaburan ESG: Pelabur yang sedar sosial mengambil berat tentang polisi dan piawaian alam sekitar, sosial dan tadbir urus syarikat yang membentuk pegangan mereka. Tidak seperti melabur dalam indeks standard, indeks tersuai boleh direka bentuk untuk mengelakkan saham firma yang terlibat dengan bahan api fosil atau senjata, contohnya, untuk memasukkan firma yang menggalakkan kepelbagaian dan kemasukan, atau memintas syarikat yang mempunyai hubungan politik tertentu atau sejarah haram. tingkah laku.
Faktor pelaburan: Melabur dalam syarikat yang mempunyai ciri khusus - "faktor" - seperti nilai, pertumbuhan pesat atau dalam segmen pasaran yang sangat khusus sukar dicapai dengan dana bersama standard atau ETF. Dengan hampir mana-mana stok individu yang tersedia, indeks tersuai boleh disesuaikan untuk memenuhi kriteria tersebut.
kepelbagaian: Indeks standard yang dibina berdasarkan pertumbuhan, nilai atau beberapa faktor lain boleh berakhir dengan terlalu tertumpu dalam sektor tertentu, seperti teknologi. Di samping itu, seorang eksekutif kanan mungkin dikehendaki memegang sejumlah besar saham dalam majikannya. Ketua Pegawai Eksekutif penjagaan kesihatan, sebagai contoh, boleh membuat indeks tersuai.
Line Bawah
Pengindeksan tersuai memerlukan penciptaan akaun yang diuruskan secara berasingan untuk pelabur yang membeli terus saham individu. Teknik ini semakin popular di kalangan penasihat kewangan yang mempunyai perisian untuk memperibadikan strategi ini untuk memenuhi keperluan pelabur.
Petua Melabur
Melabur, sama ada dalam pengindeksan tersuai atau membeli saham individu, boleh menjadi rumit. Kadang-kadang ia membantu untuk mempunyai pakar yang boleh anda gunakan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan penasihat kewangan di kawasan anda dalam masa lima minit. Jika anda bersedia untuk dipadankan dengan penasihat tempatan yang akan membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Selain bekerja dengan penasihat kewangan, pastikan anda menggunakan percuma kami kalkulator pelaburan untuk memberi anda anggaran pantas tentang prestasi portfolio anda dari semasa ke semasa.
Kredit foto: ©iStock.com/emagraphics, ©iStock.com/espix
Jawatan 4 Kali Penasihat Harus Menggunakan Pengindeksan Tersuai, Menurut Vanguard muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/4-times-advisors-custom-indexing-202603307.html