ronnachaipark | iStock | Imej Getty
Perbelanjaan penjagaan kesihatan selalunya tidak dapat diramalkan dan tidak diingini.
Walau bagaimanapun, bergantung pada situasi anda, mungkin terdapat strategi yang boleh anda gunakan yang menjadikan perbelanjaan tersebut kurang menyakitkan dari segi kewangan.
Oleh kerana sesetengahnya melibatkan cukai, pakar mengatakan bahawa ia tidak sepatutnya dilihat dalam ruang hampa. Dalam erti kata lain, anda mungkin ingin berunding dengan profesional supaya anda mengetahui kesan sebarang langkah yang anda lakukan terhadap aspek kewangan anda yang lain.
Berikut adalah empat perkara yang boleh mengurangkan sedikit kos perubatan 2022 anda.
1. Ambil kesempatan untuk mencapai potongan anda
Boleh ditolak anda ialah jumlah yang anda perlu bayar untuk kos perubatan anda (tidak termasuk premium dan biasanya copay atau insurans bersama) sebelum pelan anda mula membayar sekurang-kurangnya sebahagian daripada perbelanjaan anda.
Lebih dari Kewangan Peribadi:
Pengguna mengurangkan pembelian hadiah hari raya
Berikut ialah bil cukai untuk jackpot Powerball $2.04 bilion
Kebaikan dan keburukan memiliki kripto dalam pelan 401(k) anda
Deduktibel boleh sangat berbeza antara insurans kesihatan pilihan dan boleh menjadi beribu-ribu dolar, bergantung pada spesifik rancangan. Purata 2021 antara rancangan berasaskan majikan ialah $2,004 untuk individu dan $3,868 untuk keluarga, menurut Yayasan Keluarga Kaiser.
Sebaik sahaja anda telah memenuhi deduktibel pelan anda, anda mungkin atau mungkin tidak menghadapi copay atau insurans bersama — ia bergantung pada maksimum yang boleh dikeluarkan oleh pelan anda, yang mungkin lebih tinggi. Tetapi dalam apa jua cara, selagi perkhidmatan itu layak untuk perlindungan, kosnya akan menjadi kurang daripada sebelum anda mencapai deduktibel anda.
"Pergi selesaikan segala-galanya sebelum tahun ini berakhir," kata perancang kewangan bertauliah Carolyn McClanahan, pengasas Rakan Perancang Kehidupan di Jacksonville, Florida. McClanahan juga seorang doktor perubatan.
2. Jangan abaikan baki FSA
Jika anda mempunyai akaun perbelanjaan fleksibel kesihatan — yang membolehkan anda menjimatkan wang sebelum cukai untuk digunakan bagi perbelanjaan perubatan yang layak — sumbangan anda disertakan dengan peruntukan guna atau rugi apabila tahun berakhir.
"Pastikan anda menggunakan dolar FSA anda jika anda mempunyai wang yang ditetapkan untuk hilang," kata McClanahan.
Sesetengah majikan menyediakan sama ada tempoh tangguh sehingga 2.5 bulan tambahan untuk membelanjakan baki anda pada kos yang layak atau membenarkan anda membawa lebih amaun yang ditetapkan, sehingga $570 tahun ini, jadi anda patut mengetahui peraturan majikan anda.
Jika anda perlu menggunakan wang tersebut sebelum 31 Disember, terdapat banyak cara anda boleh membelanjakannya: temu janji doktor dan doktor gigi, ubat preskripsi dan perkhidmatan penjagaan kesihatan lain seperti akupunktur dan rawatan ketagihan.
Selain itu, ubat-ubatan di kaunter layak, begitu juga dengan produk penjagaan haid dan barangan lain yang menjadi relevan dalam wabak seperti ujian Covid di rumah, topeng dan pembersih tangan.
3. Lihat sama ada anda boleh mendapatkan potongan cukai perbelanjaan perubatan
Terdapat cukai potongan untuk perbelanjaan perubatan, walaupun ia disertakan dengan parameter yang menghalang sesetengah pembayar cukai daripada menggunakannya.
Sebagai permulaan, anda hanya boleh memotong perbelanjaan penjagaan kesihatan yang melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar terlaras anda.
Selain itu, anda perlu memperincikan potongan anda dan bukannya mengambil potongan standard, yang untuk 2022 ialah $12,950 untuk pemfail cukai individu dan $25,900 untuk pemfail bersama. Dalam erti kata lain, itu mungkin halangan yang tinggi untuk diselesaikan.
"Bagi kebanyakan orang, mereka perlu mempunyai banyak perbelanjaan yang boleh ditolak untuk melebihi potongan standard itu, yang sangat tinggi sehingga ramai orang tidak merincikan lagi," kata McClanahan.
Bagaimanapun, katanya, jika anda hampir layak dan mempunyai prosedur atau perkhidmatan perubatan yang dirancang untuk 2023, mungkin berbaloi melakukannya tahun ini jika anda tahu anda boleh menghapuskan perbelanjaan.
"Pastikan sahaja ia berbaloi," katanya.
Juga, perlu diingat bahawa perbelanjaan dilindungi oleh wang daripada FSA atau akaun simpanan kesihatan (HSA) — kedua-duanya sudah berfaedah cukai — dikecualikan daripada mengira ke arah potongan.
Walau bagaimanapun, banyak perbelanjaan berkaitan perubatan lain dikira, termasuk copay, insurans bersama, kerja pergigian, penjagaan jangka panjang dan kos perjalanan untuk penjagaan kesihatan.
4. Maksimumkan akaun simpanan kesihatan anda
HSA adalah serupa dengan FSA kerana ia membenarkan anda menjimatkan wang sebelum cukai untuk digunakan pada kos perubatan. Walau bagaimanapun, anda boleh meninggalkan wang di sana selama yang anda mahu.
"Dolar dalam HSA tidak digunakan-atau-hilang-ia dan tidak luput," kata CFP Kevin Brady, naib presiden dan penasihat di Wealthspire Advisors di New York.
Itu bermakna apa sahaja yang anda sock pergi dalam HSA — ditambah sebarang pertumbuhan jika wang anda dilaburkan — boleh duduk di sana selama yang anda mahukan. Keuntungannya berkembang tanpa cukai, dan selagi pengeluaran digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak, mengetik dana tersebut juga tidak dikenakan cukai.
Akaun ini hanya digunakan bersama dengan apa yang dipanggil pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi. Tahun ini, had sumbangan ialah $3,650 untuk perlindungan individu dan $7,300 untuk keluarga. Pada 2023, hadnya ialah $3,850 untuk individu dan $7,750 untuk keluarga.
Lebih banyak anda boleh menyumbang, lebih rendah pendapatan bercukai anda, sama ada anda menggunakan wang untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa atau anda membiarkan baki anda berkembang.
Jika anda mempunyai HSA dan belum memaksimumkan sumbangan tahunan anda, anda mungkin mempunyai lebih banyak masa untuk menyelesaikannya daripada yang anda fikirkan.
"Tarikh akhir sumbangan adalah [sentiasa] melalui tarikh pemfailan cukai tahun berikutnya - pertengahan April," kata Brady.
Untuk penyata cukai 2022, tarikh akhir pemfailan ialah 18 April 2023.
Sumber: https://www.cnbc.com/2022/11/13/4-ways-to-take-advantage-of-your-health-care-expenses-before-year-end.html