Membeli Kereta Sekarang? Cara Menjaringkan Tawaran Dengan Harga Tinggi dan Kadar Pinjaman Naik.

In persekitaran seperti ini, berbaloi untuk membeli-belah untuk mendapatkan kadar yang terbaik. Peniaga boleh mensubsidi kadar faedah rendah untuk menjana jualan, dan bank tempatan serta kesatuan kredit mungkin menawarkan kadar yang lebih rendah kepada pelanggan setia. Membayar hutang akan meningkatkan skor kredit anda, yang sepatutnya melayakkan anda untuk kadar faedah yang lebih baik, dan menyimpan wang muka yang besar akan mengurangkan jumlah yang anda perlukan untuk meminjam. 

Walaupun begitu, jika anda boleh menangguhkan membeli kenderaan, ia mungkin idea yang baik. Majoriti ahli ekonomi kini meramalkan kemelesetan dalam tahun hadapan, dan pembuat kereta biasanya menumpukan rebat dan insentif semasa kemelesetan. 

Kadar faedah purata bagi pinjaman lima tahun, $40,000 untuk kereta baharu ialah 5.78%, untuk bayaran bulanan $769, menurut Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate.com. Pemandu yang mengambil pinjaman kereta baharu pada November akan membayar purata $35 lebih sebulan berbanding mereka yang berbuat demikian pada Januari, apabila kadar faedah purata ialah 3.86%, katanya.

Jumlah purata yang dibiayai untuk kenderaan baharu pada suku ketiga mencatat rekod pada $41,347, meningkat daripada $38,315 pada suku yang sama tahun lepas, menurut Edmunds.com, panduan dalam talian untuk pembeli kereta. Akibatnya, 14.3% pengguna yang membiayai pembelian kenderaan baharu pada suku ketiga mempunyai bayaran bulanan sebanyak $1,000 atau lebih, peratusan tertinggi pernah direkodkan oleh Edmunds. Ia adalah 8.3% pada suku yang sama tahun lepas.

Jessica Caldwell, pengarah eksekutif cerapan di Edmunds, berkata kadar faedah bersubsidi yang ditawarkan oleh pembuat kereta memberikan "sedikit kelegaan, tetapi malah mereka jauh lebih murah daripada sebelumnya. Pengguna yang menuju ke pasaran kereta mungkin menyedari harga yang tinggi tetapi juga perlu mempersiapkan diri untuk pengalaman berbeza di pejabat [kewangan dan insurans].

Rizab Persekutuan merancang untuk terus menaikkan kadar untuk mengekang inflasi. Ini bermakna purata bayaran bulanan untuk kereta baharu masih belum memuncak, menurut McBride, Bankrate. Namun, beliau berkata kenaikan kadar faedah mempunyai kesan "sederhana" ke atas pembayaran bulanan, manakala harga yang lebih tinggi telah menjadi "perubahan permainan sebenar."

"Kami menjangkakan bahawa apabila Fed terus menaikkan kadar, kami akan terus melihat peningkatan dalam kadar pinjaman kereta," kata McBride. “Membeli-belah boleh menjadi perbezaan antara membayar 5% dan membayar 10%, jadi terdapat faedah sebenar untuk membeli-belah.”

Terdapat beberapa cara mudah pembeli kereta boleh mengurangkan bayaran bulanan mereka, termasuk membayar hutang untuk meningkatkan skor kredit mereka, menyimpan untuk bayaran muka yang besar dan berdagang dalam kenderaan. "Jika anda meletakkan bayaran muka yang lebih besar, pemberi pinjaman menanggung risiko yang kurang," kata McBride. "Anda mempunyai lebih banyak kulit dalam permainan, dan itu boleh membawa kepada istilah yang lebih baik."

Pembeli kereta harus bertanya kepada pengedar tentang pilihan pembiayaan khas untuk mempromosikan jualan, kemudian semak dengan bank atau kesatuan kredit mereka dan meminta kadar diskaun sebagai pelanggan setia, menurut Lamar Brabham, ketua eksekutif Noel Taylor Agency Financial Services. Jika mereka tidak dapat mencari tawaran yang lebih baik dengan membeli-belah, pertimbangkan pembiayaan swasta, katanya. 

"Dengan bank membayar faedah yang sangat sedikit, anda mungkin menemui individu yang ingin meningkatkan pulangan mereka," kata Brabham. “Anda pasti terkejut melihat bilangan orang yang mempunyai sejumlah besar wang tunai dalam akaun cek dan simpanan. Ahli keluarga atau rakan terdekat mungkin gembira untuk meminjamkan anda cukup untuk membeli kereta. Ia mungkin baik untuk anda dan mereka.” 

Jika anda perlu membiayai pembelian kereta anda yang seterusnya, meningkatkan skor kredit anda boleh mengurangkan kos pemilikan bulanan anda dalam dua cara. Anda akan mempunyai kos peminjaman yang lebih rendah, dan di kebanyakan negeri, skor kredit yang cemerlang bernilai rehat besar pada insurans kereta, menurut Chase Gardner, seorang penyelidik di Insurify, platform dalam talian untuk membandingkan polisi insurans.

Mereka yang mempunyai markah 720 atau lebih tinggi membayar purata $1,387 setahun dalam insurans, berbanding $1,639 bagi mereka yang mempunyai markah antara 680 dan 719. Angka itu meningkat kepada $1,919 untuk pemandu antara 580 dan 679, dan di bawah 580, purata melonjak kepada $2,378 , menurut Insurify. 

Itulah salah satu sebab mengapa "membosankan adalah lebih baik apabila melibatkan pilihan kenderaan anda," kata Gardner. Kereta terpakai, terutamanya model kelas bawah seperti sedan kompak, kos yang lebih rendah untuk pembelian dan untuk menginsuranskan, mengurangkan kos pemilikan, katanya. Membuat pembayaran tetap pada kereta sederhana sekarang mungkin membolehkan anda mendapatkan kereta yang anda inginkan pada masa akan datang, katanya.  

“Meningkatkan skor kredit anda adalah satu proses, tetapi lama kelamaan, ia akan menjadikan peminjaman lebih murah dan juga insurans kereta lebih murah,” kata Gardner.

Tulis kepada [e-mel dilindungi]