Anda mungkin boleh bersara dalam keselesaan kewangan pada usia 45 tahun jika anda mempunyai simpanan $3 juta. Walaupun ia jauh lebih muda daripada kebanyakan orang yang bersara, wang sebanyak itu mungkin boleh menjana pendapatan yang mencukupi selagi anda hidup. Sangat sedikit dalam kewangan yang pasti, bagaimanapun, dan keupayaan seorang berusia 45 tahun untuk bersara dengan jayanya dengan $3 juta bergantung pada beberapa faktor yang tidak dapat diramalkan dengan pasti, termasuk kesihatan dan inflasi jangka panjang. Jika anda ingin bantuan merancang untuk persaraan anda, pertimbangkan untuk membincangkannya dengan a Penasihat kewangan.
Adakah Bersara pada 45 dengan $3 Juta Mungkin?
. Umur bersara di Amerika Syarikat adalah kira-kira 64 tahun, jadi bersara pada umur 45 akan menjadikan anda lebih terpencil. Walau bagaimanapun, ia tidak pernah didengari.
An analisis data yang dikumpul oleh Rizab Persekutuan untuk edisi 2017 “Tinjauan Ekonomi Isi Rumah Dan Pembuatan Keputusan” mendapati bahawa kira-kira 3.37% orang yang pada masa ini menganggap diri mereka telah bersara telah berhenti bekerja antara umur 45 dan 49. Ini datang kepada lebih daripada 2.25 juta orang yang mengatakan bahawa mereka telah bersara dalam masa beberapa tahun selepas mencapai umur 45 tahun.
Bersara pada usia 45 adalah satu cadangan yang menarik. Ini berkemungkinan bermakna anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk menikmati perhubungan, masa lapang dan perjalanan. Bagi mereka yang mempunyai minat lain seperti menjadi sukarelawan dan mengusahakan inisiatif impak sosial, berhenti kerja lebih awal boleh membolehkan anda menumpukan lebih banyak masa untuk usaha yang memuaskan ini.
Bagaimana untuk Bersara pada 45 dengan $3 Juta
Dengan mengandaikan anda berumur 45 tahun dan mempunyai $3 juta dalam dolar selepas cukai, formula mudah boleh mencadangkan berapa banyak pendapatan yang akan anda miliki semasa bersara. Selama beberapa dekad, angka 4% telah digunakan untuk mengira a jumlah pengeluaran yang selamat pada tahun pertama persaraan anda. Sejak itu Morningstar telah mencadangkannya 3.8% ialah kadar pengeluaran yang lebih selamat.
Walau bagaimanapun banyak wang yang anda pilih untuk dikeluarkan, baki aset anda akan kekal dilaburkan dan memperoleh pulangan untuk membiayai pengeluaran masa hadapan. Untuk mengambil kira inflasi, jumlah pengeluaran anda hendaklah meningkat mengikut kadar inflasi setiap tahun, jadi kuasa beli anda tidak seharusnya berkurangan,
Dengan mengandaikan kadar pengeluaran 4% dan simpanan $3 juta, ini akan memberi anda pendapatan tahunan sebanyak $120,000 pada tahun pertama persaraan anda. Sama ada ini akan mencukupi bergantung pada gaya hidup yang anda fikirkan.
Walau bagaimanapun, T. Rowe Price mengesyorkan pendapatan persaraan tahunan anda hendaklah kira-kira 75% daripada pendapatan anda sebelum bersara. Mengeluarkan $120,000 daripada simpanan persaraan anda bermakna anda memperoleh kira-kira $160,000 setahun semasa anda bekerja.
Jika anda melakukan ini, kebijaksanaan konvensional menentukan bahawa telur sarang anda mempunyai peluang yang baik untuk bertahan selama 30 tahun. Sudah tentu, jika anda bersara pada usia 45 tahun, ini mungkin bermakna anda mungkin kehabisan wang menjelang umur 75 tahun, jauh sebelum usia yang kebanyakan orang boleh jangkakan untuk mati. Walau bagaimanapun, anda juga mungkin boleh bergantung padanya Keselamatan Sosial manfaat untuk menyumbang kepada kewangan anda bermula seawal umur 62 tahun, jadi anda boleh mengurangkan pengeluaran modal pada ketika itu.
Strategi lain juga boleh menghasilkan pendapatan persaraan yang mencukupi. Ini termasuk membeli anuiti dan melabur dalam saham pembayar dividen. Anda juga boleh menggunakan gabungan teknik, memasukkan sebahagian wang anda ke dalam anuiti dan melaburkan baki aset anda ke dalam portfolio yang pelbagai, yang mana anda akan menggunakan kadar pengeluaran yang selamat.
Cabaran Bersara pada 45 dengan $3 Juta
Mengumpul $3 juta pada usia 45 tahun adalah yang pertama - dan paling jelas - cabaran. Tanpa warisan atau durian runtuh lain, membina telur sarang $3 juta akan memerlukan pendapatan yang tinggi, beberapa penjimatan yang agresif atau kedua-duanya. Anda mungkin perlu menyimpan 20%, 30% atau lebih daripada gaji anda untuk berhenti kerja pada usia 45 tahun. Untuk melakukan itu, anda perlu mengurangkan perbelanjaan, menjana pendapatan tambahan jika boleh dan mungkin mengambil pendekatan yang lebih agresif untuk melabur untuk jimat $3 juta.
Peraturan sekitar 401 (k) pengeluaran juga menimbulkan cabaran bagi seorang pesara berusia 45 tahun. Pengeluaran daripada akaun ini sebelum umur 59½ dalam kebanyakan kes dikenakan penalti 10%, serta pembayaran cukai yang terhutang.
Insurans kesihatan adalah isu lain. Mengobati tidak tersedia kepada kebanyakan orang sebelum umur 65 tahun, bermakna anda perlu memasukkan premium insurans kesihatan ke dalam belanjawan persaraan anda.
Beberapa pembolehubah lain yang membentangkan masalah yang berpotensi termasuk inflasi and jangka hayat. Inflasi boleh mengurangkan pulangan ke atas saham dan pelaburan serupa apabila ia tinggi dan juga menurunkan kuasa beli strategi pendapatan lain. Kebanyakan anuiti, sebagai contoh, tidak meningkatkan pembayaran mereka apabila inflasi meningkat, walaupun Keselamatan Sosial meningkat.
Dan, walaupun jangka hayat boleh dianggarkan, tiada siapa yang tahu dengan pasti berapa lama mereka akan hidup. Akibatnya, mereka hanya boleh menganggarkan berapa lama telur sarang mereka perlu bertahan.
The Line Bawah
Bersara pada usia 45 tahun dengan $3 juta agak boleh dilaksanakan jika anda sudah mempunyai wang dan keperluan pendapatan selepas persaraan anda tidak berlebihan. Mengumpul wang sebanyak itu tepat pada masanya untuk persaraan awal sedemikian mungkin akan mencabar. Melakukannya mungkin memerlukan pendapatan yang tinggi, belanjawan yang ketat, pendapatan tambahan secara sampingan atau mengambil sedikit peluang dengan pelaburan anda dengan harapan memperoleh pulangan yang lebih tinggi. Namun, sesetengah orang berjaya melakukannya dan ganjarannya boleh menjadikan pengorbanan itu berbaloi.
Petua Perancangan Persaraan
Perancangan persaraan boleh menjadi rumit jadi ia adalah topik yang bagus untuk dibincangkan dengan penasihat kewangan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan di kawasan anda dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana satu sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Gunakan SmartAsset Kalkulator Keselamatan Sosial untuk memberitahu anda apa yang anda boleh jangkakan daripada jaringan keselamatan yang dikendalikan oleh kerajaan. Umur anda, pendapatan tahunan, status perkahwinan dan jangkaan umur persaraan adalah semua yang anda perlukan untuk memikirkan perkara yang anda boleh jangkakan untuk menerima setiap bulan dalam faedah Keselamatan Sosial apabila anda berhenti bekerja.
Kredit foto: ©iStock.com/simonkr, ©iStock.com/Fly View Productions, ©iStock.com/Amanda Caroline da Silva
Jawatan Bolehkah saya Bersara pada 45 Dengan $3 Juta? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-45-3-million-140043549.html