Mengapakah penasihat kewangan mendapat bayaran sebanyak 1% atau lebih? Itu nampaknya sangat tinggi. Jika pulangan saya hanya 4% (contohnya, dalam dividen), saya memberikan 25% pulangan saya, yang lebih teruk lagi dengan pasaran beruang. Bagaimana pula dengan mengenakan caj 1% bergantung kepada peningkatan nilai pendapatan dividen?
-Drex
Adalah difahami sepenuhnya untuk melihat pulangan pelaburan anda sebagai ukuran berapa banyak nilai yang diberikan oleh penasihat kewangan anda. Kebanyakan orang ingin memastikan wang mereka digunakan dengan baik.
Saya juga tidak akan memberitahu anda bahawa penasihat anda sepatutnya mengenakan caj 1% atau lebih. Terdapat pelbagai jenis penasihat kewangan dengan pelbagai jenis pengaturan yuran. Perkongsian yang sesuai untuk anda bergantung pada matlamat dan keadaan anda.
Yang berkata, saya akan menggalakkan anda untuk melihat melangkaui membandingkan pulangan pelaburan anda dengan anda yuran apabila mempertimbangkan sama ada penasihat kewangan anda berbaloi dengan kosnya. (Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)
Terma Pelaburan Terkini Bukan Pengukur Nilai yang Baik
Penasihat kewangan yang baik akan berusaha untuk memahami matlamat pelaburan anda dan peribadi anda toleransi risiko. Dia akan membantu anda membina portfolio yang memberi anda peluang yang baik untuk mencapai matlamat tersebut, berdasarkan penyelidikan terbaik yang ada.
Tetapi penasihat kewangan terbaik pun mengikut kehendak pasaran.
Kebanyakan pelabur profesional yang cuba untuk mengalahkan pasaran sebenarnya kurang berprestasi dalam tempoh masa tertentu. Dan mereka yang berjaya mengatasi prestasi pasaran dalam satu tempoh masa jarang boleh mengatasinya sekali lagi dalam tempoh masa berikutnya. Untuk ilustrasi yang mendalam tentang ini, lihat “Kad Skor Kegigihan S&P Global baru-baru ini"
Dalam erti kata lain, walaupun profesional tidak dapat mengalahkan pasaran dengan konsisten. Ini bermakna jangkaan yang betul biasanya untuk menyasarkan portfolio yang menjejaki pasaran sedekat mungkin dengan keseimbangan antara risiko (saham) dan kestabilan (bon) yang sepadan dengan matlamat dan toleransi risiko anda.
Dan walaupun portfolio itu menyampaikan pulangan jangka panjang anda perlukan, akan sentiasa ada tahun baik dan tahun buruk. Kadangkala, portfolio anda akan meningkat. Kadang-kadang, ia akan turun. Itulah cara pasaran berfungsi.
Melainkan penasihat kewangan anda berjanji untuk mengatasi prestasi pasaran, yang sebenarnya mungkin menjadi sebab yang baik untuk mempertimbangkan semula hubungan itu, pulangan pelaburan baru-baru ini selalunya bukan pengukur yang baik bagi nilainya.
Nilai Sebenar Penasihat Kewangan
Penasihat kewangan yang baik memberikan nilai yang jauh melebihi peratus pulangan dalam akaun pelaburan anda. Berikut ialah beberapa perkhidmatan yang mungkin diberikan oleh penasihat yang baik:
Luangkan masa untuk memahami matlamat dan nilai anda, dan membantu anda membina rancangan yang membolehkan anda mencapai matlamat tersebut.
Menentukan jumlah yang anda perlu simpan dan akaun yang anda patut sumbangkan untuk mencapai matlamat anda.
Membantu anda memahami dengan tepat apa yang anda mampu dan mencipta strategi pengeluaran yang memaksimumkan kecekapan cukai, supaya wang anda bertahan selama mungkin.
Pastikan anda mempunyai insurans yang betul.
Menyelaras dengan peguam untuk memastikan bahawa anda mempunyai pelan harta pusaka yang sejajar dengan seluruh pelan kewangan anda.
Membimbing anda jika anda ingin membeli rumah, membuat sumbangan amal, atau membantu anak atau cucu anda melalui kolej.
Dan ya, mereka berada di sana untuk mencipta, melaksanakan dan mengekalkan portfolio pelaburan yang sepatutnya memberikan pulangan jangka panjang yang anda perlukan untuk membiayai matlamat terbesar anda. Namun begitu, terdapat lebih banyak daripada pulangan yang perlu dipertimbangkan dari segi apa yang disediakan oleh penasihat kewangan anda.
Mengukur Nilai Penasihat Kewangan
Penasihat kewangan yang baik boleh meningkatkan pulangan bersih sehingga, atau bahkan melebihi, 3% setahun dalam jangka panjang, menurut Penyelidikan Vanguard.
Bahagian paling penting daripada nilai itu datang daripada bimbingan tingkah laku, yang bermaksud membantu pelabur kekal berdisiplin melalui pasang surut pasaran. Nilai itu tidak akan mudah dilihat dari tahun ke tahun, terutamanya pada tahun-tahun apabila pasaran turun. Tetapi dalam jangka panjang, konsistensi itu akan banyak membantu anda.
Sekarang, ini tidak bermakna anda harus mengharapkan portfolio anda melebihi pulangan pasaran sebanyak 3% setiap tahun. Sebaliknya, 3% ialah nombor jangka panjang. Ini adalah perbandingan dengan prestasi purata pelabur sendiri, bukan perbandingan dengan pulangan pasaran.
Tetapi ini bermakna bahawa penasihat kewangan yang baik biasanya memberikan nilai yang signifikan, walaupun portfolio anda tidak menunjukkan prestasi seperti yang anda inginkan.
Cara Menilai Penasihat Kewangan Anda
Menilai penasihat kewangan adalah mencabar, terutamanya apabila tiada nombor mudah yang boleh anda gunakan untuk mengukur prestasi mereka.
Jadi apa yang perlu anda lihat? Berikut adalah beberapa soalan penting yang akan saya pertimbangkan:
Adakah mereka mendengar dengan baik?
Adakah cadangan mereka selaras dengan matlamat dan nilai peribadi anda?
Adakah anda memahami rancangan kewangan anda dan bagaimana ia membantu anda mencapai matlamat anda?
Adakah mereka responsif dan membantu apabila anda mempunyai soalan?
Adakah mereka membantu anda dengan keseluruhan situasi kewangan anda dan bukan hanya portfolio pelaburan anda?
Adakah pulangan pelaburan anda selaras dengan pulangan pasaran, memandangkan keseimbangan peribadi anda antara risiko dan pulangan?
Adakah mereka proaktif dalam membantu anda menjangka dan merancang untuk keperluan masa hadapan?
Adakah anda mempercayai mereka?
Adakah anda berasa lebih selamat kerana bimbingan mereka?
Jika anda mempunyai soalan atau kebimbangan, saya akan membawanya kepada penasihat kewangan anda. Hubungan ini bergantung pada kepercayaan dan komunikasi. Ini benar-benar sesuatu yang anda patut bincangkan.
Apa yang perlu dilakukan Seterusnya
Ingat bahawa pulangan jangka pendek selalunya bukan cara yang baik untuk mengukur nilai penasihat kewangan anda. Pulangan tersebut hampir selalu di luar kawalan kami dan penasihat kewangan yang baik sedang melakukan lebih banyak lagi untuk membantu anda mencapai matlamat anda.
Petua Pelaburan dan Perancangan Persaraan
Jika anda mempunyai soalan khusus untuk situasi pelaburan dan persaraan anda, a penasihat kewangan boleh membantu. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Semasa anda merancang untuk bersara, perhatikan Keselamatan Sosial. guna Kalkulator Keselamatan Sosial SmartAsset untuk mendapatkan gambaran tentang rupa faedah anda semasa bersara.
Matt Becker, CFP®, ialah kolumnis perancangan kewangan SmartAsset dan menjawab soalan pembaca tentang topik kewangan dan cukai peribadi. Ada soalan yang anda ingin jawab? E-mel [e-mel dilindungi] dan soalan anda mungkin dijawab dalam ruangan akan datang.
Sila ambil perhatian bahawa Matt bukan peserta dalam platform SmartAdvisor Match, dan dia telah diberi pampasan untuk artikel ini.
Kredit foto: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Jawatan Tanya Penasihat: 'Saya Serahkan 25% Pulangan Saya.' Mengapa Penasihat Kewangan Mendapat Yuran 1%, Walaupun dalam Pasaran Menanggung? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html