Apabila inflasi meningkat, satu lagi pelaburan berisiko rendah semakin mendapat perhatian: bon simpanan Siri I yang dicuba dan benar yang dikenali sebagai bon inflasi atau I.
Instrumen yang dijamin oleh persekutuan ini pada masa ini mempunyai hasil tahunan sebanyak 7.12%, yang anda hanya boleh kumpulkan apabila anda mengeluarkan wang. Itu mewakili kadar kedua tertinggi pada bon I yang baru diterbitkan sejak ia diperkenalkan pada tahun 1998, dan ia adalah lebih daripada dua kali ganda hasil 2.232% pada bon Perbendaharaan AS 30 tahun.
"Faedah dalam bon I meletup apabila inflasi terus meningkat," kata
Kevin Brosious,
seorang perancang kewangan bertauliah dan presiden Wealth Management Inc. di Allentown, Pa. Dia berkata bahawa pelanggannya bimbang tentang kenaikan harga dalam hampir setiap kategori. Pada bulan Disember, indeks harga pengguna meningkat 7% tahun ke tahun. "Hasil ke atas instrumen ini mengatasi segala-galanya dalam pasaran bon tetap—walaupun bon sampah sekarang—dan ia datang tanpa risiko kredit," katanya.
Inflasi yang meningkat tidak baik untuk bon tradisional kerana ia menghakis nilai pembayaran faedah kupon pemegang bon, sering mencetuskan penurunan harga bon.
Tetapi tidak seperti bon simpanan Siri EE, yang mempunyai kadar tetap dari terbitan hingga matang (pada masa ini 0.10% setiap tahun), kadar komposit pada bon I ditentukan oleh dua faktor: kadar tetap dan kadar inflasi separuh tahunan. Kadar tetap—kini sifar—ditetapkan oleh Jabatan Perbendaharaan setiap enam bulan. Ia terpakai untuk tempoh 30 tahun bon. Kadar inflasi berbeza-beza dan diukur oleh CPI untuk Semua Pengguna Bandar (tidak diselaraskan mengikut musim), yang termasuk makanan dan tenaga, dan ditetapkan semula pada hari perniagaan pertama bulan Mei dan November.
Satu lagi perbezaan ketara ialah bon I tidak berganda nilai jika dipegang selama 20 tahun seperti bon Siri EE. Sebaliknya, pelabur bon I menerima nilai muka ditambah faedah terakru apabila matang atau penebusan, selagi mereka memegang bon selama sekurang-kurangnya lima tahun.
Bagi persamaan, kedua-dua jenis bon simpanan dikecualikan daripada cukai negeri dan tempatan. Pendapatan faedah hanya tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan, tetapi dikecualikan jika wang itu digunakan untuk tujuan pendidikan tinggi yang layak.
Beberapa had
I bon datang dengan beberapa kaveat, walau bagaimanapun. Terdapat had tahunan $10,000 untuk jumlah sekuriti ini yang boleh dibeli oleh individu melalui TreasuryDirect.gov, jadi pelabur perlu menjadi kreatif jika mereka ingin memaksimumkan pegangan. Dan tidak ada pasaran sekunder untuk bon I. Anda tidak boleh mengeluarkannya selama satu tahun, dan jika anda menebusnya dalam tempoh lima tahun pertama, anda akan kehilangan faedah selama tiga bulan.
Bon saya boleh dibeli oleh warga AS, atau pekerja awam AS Pelabur boleh membuka akaun untuk membeli sekuriti ini untuk diri mereka sendiri; untuk perniagaan, amanah atau harta pusaka; sebagai hadiah kepada individu lain; atau untuk kanak-kanak melalui akaun jagaan yang dibuka di tapak.
KONGSI PIKIRAN ANDA
Apakah strategi pelaburan yang anda gunakan dalam menghadapi kenaikan harga? Sertai perbualan di bawah.
Satu-satunya cara pembayar cukai boleh membeli bon kertas I ialah dengan bayaran balik cukai pendapatan, menggunakan Borang IRS 8888. Dalam mana-mana tahun kalendar, individu boleh membeli sejumlah $5,000 bon kertas I tanpa ia menjejaskan had $10,000 ke atas pembelian daripada TreasuryDirect. Bon kertas dihantar ke alamat pembayar cukai dalam fail dengan IRS selepas pemulangannya diproses. Tetapi jika IRS menghadapi ralat pada pemulangan, pembelian bon akan dibatalkan.
Mengisi celah
"I bon dimaksudkan untuk menjadi alat simpanan," kata
Sheila Padden,
seorang perancang kewangan bertauliah dan Ketua Pegawai Eksekutif Padden Financial Planning LLC di Chicago. “Mereka mengisi jurang dalam sebahagian daripada portfolio pendapatan tetap seseorang. Ia bagus untuk dana kecemasan dan juga bagus untuk pesara atau hampir pesara sebagai tangga bon untuk menambah pendapatan yang dijamin.”
Untuk memaksimumkan pegangan bon I, Cik Padden menasihati pelanggannya untuk membuka berbilang akaun di TreasuryDirect. Seperti yang dia jelaskan, "Pasangan boleh membuka akaun individu untuk setiap pasangan, akaun untuk LLC atau
S Corp.
jika mereka memiliki perniagaan, dan akaun untuk amanah hidup yang boleh dibatalkan. Itu menjadikan jumlah keseluruhan $40,000” setahun, katanya. "Pegangan itu boleh ditingkatkan kepada $45,000 jika pasangan yang memfailkan bersama-sama membeli $5,000 lagi bon I dengan bayaran balik cukai pendapatan IRS mereka pada 2022."
Brian Therien,
penganalisis kanan pendapatan tetap di Edward Jones, berkata bon I boleh menjadi cara yang baik untuk menyimpan untuk kolej bagi mereka yang tidak memerlukan aliran tunai sebelum kos pendidikan bermula. "Jika anda memenuhi kelayakan IRS dan menggunakannya untuk perbelanjaan pendidikan tinggi, faedah adalah bebas cukai," katanya.
Elliott Appel,
seorang perancang kewangan bertauliah dan pengasas Kindness Financial Planning di Seattle, mengatakan bahawa sebelum membeli bon I, adalah penting bagi pelabur untuk melihat melepasi gembar-gembur dan benar-benar memikirkan sama ada sekuriti ini sesuai dengan rancangan kewangan mereka. “Tanya diri anda, 'Adakah mereka benar-benar menggerakkan matlamat kewangan anda?' ”
Mike Turi,
pengasas Upbeat Wealth di New Orleans, yang merupakan perancang kewangan bertauliah dan penasihat pengurusan portfolio bertauliah, bersetuju. Dia berkata kebanyakan pelanggannya, yang merupakan keluarga muda dengan pendapatan tahunan $75,000 hingga $400,000, sedang melihat bon I. “Tidak ada peluang seperti ini selama dua dekad. Dalam persekitaran berkepentingan rendah ini, mempunyai keupayaan untuk mengunci pulangan yang baik adalah sangat berkuasa.”
Puan Ioannou ialah seorang penulis di New York. Dia boleh dihubungi di [e-mel dilindungi].
Hak Cipta © 2022 Dow Jones & Company, Inc. Hak Cipta Terpelihara. 87990cbe856818d5eddac44c7b1cdeb8
Sumber: https://www.wsj.com/articles/investors-flock-savings-bonds-for-protection-against-inflation-11643850044?siteid=yhoof2&yptr=yahoo