KYC & AML dalam industri Teknologi Kewangan – Cryptopolitan

Tidak dinafikan, salah satu masalah utama perkhidmatan kewangan dalam talian untuk pengguna adalah keselamatan. Semua orang mahu memastikan bahawa aset mereka tidak akan dirompak atau disekat, dan transaksi akan diselesaikan tanpa sebarang masalah. 

Itulah sebabnya syarikat yang mempunyai kompleks AML dan KYC yang dibangunkan layak mendapat kepercayaan pelanggan yang hebat. Ia telah menjadi salah satu kriteria kejayaan dalam pasaran. Walaupun pentingnya langkah-langkah ini, ramai orang masih mengelirukan konsep ini. Untuk memahami perbezaan asas antara AML dan KYC, kami bercakap dengan Romans Nekrutenko, Ketua Pegawai Eksekutif syarikat fintech Hawex, dan dia memberitahu kami bagaimana sebenarnya syarikat melaksanakan langkah-langkah ini dalam aktivitinya.

KYC dan AML — asas keselamatan transaksi dalam talian

Untuk memahami perbezaan asas antara AML dan KYC, kami akan mempertimbangkan perkara yang terkandung dalam konsep ini. Istilah AML (Anti Pengubahan Wang Haram) termasuk prinsip menentang pengesahan dana haram, pembiayaan keganasan, pengelakan sekatan dan jenayah kewangan lain. Senarai keperluan AML ditentukan oleh pengawal selia dan perundangan tempatan, tetapi terdapat juga piawaian antarabangsa, cadangan dan garis panduan yang diterima umum.

Sebaliknya, KYC (Kenali Pelanggan Anda) ialah satu set langkah untuk pengenalan dan pengesahan pengguna. Sebagai peraturan, pelanggan individu diminta untuk mengambil swafoto dengan pasport atau dokumen pengenalan diri yang lain. Pengesahan entiti undang-undang termasuk analisis yang lebih teliti terhadap dokumen syarikat, lesen dan reputasi perniagaannya. Juga, apabila menjalankan KYC, risiko kehadiran pelanggan dalam sekatan atau senarai lain yang tidak diingini, sebagai contoh, senarai pengganas, boleh dihapuskan. Oleh itu, keinginan untuk kekal tanpa nama menjadi sebab untuk pemeriksaan lebih dekat terhadap pekerja AML.

Oleh itu, prosedur KYC hanyalah salah satu daripada peringkat pertama set langkah AML, yang semestinya dijalankan dalam semua organisasi kewangan. Kompleks itu sendiri mungkin berbeza dari syarikat ke syarikat. Mereka mencipta dasar AML mereka sendiri berdasarkan keperluan perundangan tempatan. Tetapi beberapa perkara kekal tidak berubah — adalah wajib bagi syarikat untuk melaksanakan langkah-langkah ini dan adalah perlu bagi pengawal selia untuk mengawalnya.

Prinsip utama pelaksanaan kompleks Hawex AML dan KYC

Hawex telah bekerja dalam pasaran fintech selama beberapa tahun, menarik pelanggannya dengan fungsi produk termaju dan antara muka yang mesra pengguna. Syarikat memikul tanggungjawab besar untuk keselamatan penyimpanan, pemprosesan dan pengeluaran dana pengguna, oleh itu, pematuhan berkualiti tinggi dengan set langkah AML dan pelaksanaan KYC adalah keutamaan untuk pekerja Hawex.

Mengekalkan sistem AML yang berkesan adalah proses yang mahal yang memerlukan fleksibiliti dan kaedah pemodenan berterusan. Untuk melakukan ini, Hawex menggunakan perisian daripada pembekal teknikal yang diiktiraf di peringkat antarabangsa, sentiasa mengemas kini senarai alatan yang digunakan. Pasukan AML Hawex terdiri secara eksklusif daripada pakar bertauliah — ahli aktif ACAMS (Persatuan Pakar Pencegahan Pengubahan Wang Haram). Oleh itu, kakitangan Hawex AML menyedari semua perubahan dalam peraturan, mengambil kira perbezaan dalam undang-undang negara yang berbeza, yang seterusnya membolehkan mereka membina dan mengekalkan sistem kawalan dalaman yang boleh dipercayai.

Banyak perhatian diberikan kepada latihan tetap kakitangan, termasuk pengurus akaun yang tidak bekerja dengan AML secara langsung. Menurut Hawex, adalah amat penting bagi seseorang pekerja menyemak bakal pengguna pada peringkat awal komunikasi. Di samping itu, kes sebenar daripada amalan organisasi kewangan sedia ada dianalisis oleh kakitangan untuk menjelaskan tafsiran peraturan tertentu.

Kakitangan Hawex amat menyedari kepentingan langkah-langkah yang diambil untuk memerangi pengubahan wang haram dan memerangi jenayah kewangan. Kerja pasukan yang diselaraskan dengan baik dan budaya pematuhan piawaian tinggi dalam pelaksanaan kompleks AML dan KYC membantu Hawex berjaya lulus audit luaran tetap sistem kawalan dalaman. Jika terdapat sebarang ketidakkonsistenan, syarikat segera melaksanakan rancangan untuk menukar prosedur semasa mengikut cadangan juruaudit. Selain itu, untuk meminimumkan ketidakkonsistenan tersebut, Hawex menggunakan prinsip The Four Eyes, apabila peringkat kerja disahkan oleh beberapa pekerja.

Justeru, pendekatan menyeluruh terhadap pelaksanaan langkah Hawex AML dan KYC, serta pengenalan perkembangan baharu telah menjadi kunci dalam membentuk keselamatan operasi. Pasukan Hawex terlibat sepenuhnya dan berminat untuk mengikuti langkah-langkah yang perlu, dengan itu syarikat itu kekal sebagai pesaing terkuat dalam pasaran fintech.