Cara yang kurang dikenali untuk mengurangkan bil cukai 2022 anda atau meningkatkan bayaran balik anda

Jika anda mengalami tahun yang kukuh dan menjangkakan pendapatan yang lebih rendah pada 2023, anda boleh cuba menangguhkan bonus percutian sehingga tahun baharu, kata pakar.

“Ia sentiasa mengujakan untuk meraih hasil kerja keras dengan mendapat bonus akhir tahun,” kata Lisa Greene-Lewis, pakar CPA dan cukai dengan TurboTax. "Tetapi kadang-kadang itu mungkin akan menjerumuskan anda kepada yang lain kurungan cukai"

Bagaimanapun, dengan menerima wang itu pada bulan Januari, anda boleh mengurangkan pendapatan 2022 tanpa menunggu terlalu lama untuk dana, dengan andaian syarikat anda membenarkannya, katanya.

Bukan senang nak tuntut potongan kos perubatan. Untuk tahun 2022, terdapat pengecualian cukai untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar balik yang melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar terlaras anda. Tetapi hanya boleh menuntutnya jika anda membuat butiran potongan.

Biasanya, anda akan merincikan jika potongan — termasuk hadiah amal, perbelanjaan perubatan dan banyak lagi — melebihi potongan standard, iaitu $12,950 untuk pemfail tunggal atau $25,900 untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama untuk 2022.

Walaupun sukar untuk merancang perbelanjaan perubatan, anda lebih berkemungkinan untuk memaksimumkan potongan dengan perbelanjaan "menggabungkan" selama dua tahun menjadi satu, jelas perancang kewangan bertauliah Marguerita Cheng, Ketua Pegawai Eksekutif Blue Ocean Global Wealth di Gaithersburg, Maryland.

Sebagai contoh, dengan berbilang kanak-kanak memakai pendakap ortodontik, anda boleh meminta untuk membuat prabayar baki sebelum akhir tahun jika anda mampu, dia mencadangkan. "Pembekal juga boleh memberikan diskaun untuk membayar segala-galanya lebih awal," kata Cheng, yang juga ahli CNBC's Majlis Penasihat Kewangan. 

Sudah tentu, anda perlu mengunjurkan pendapatan kasar terlaras anda, jumlah potongan terperinci dan mengira perbelanjaan perubatan 2022 anda sebelum ini terlebih dahulu.

Dengan Indeks S&P 500 turun sekitar 15% untuk 2022, anda mungkin memerhatikan a Penukaran akaun persaraan individu Roth, yang memindahkan dana sebelum cukai kepada IRA Roth untuk pertumbuhan bebas cukai masa hadapan. Tukar ganti ialah anda akan berhutang cukai pendahuluan ke atas amaun yang ditukar.

Strategi ini mungkin membuahkan hasil apabila pasaran menurun kerana anda boleh membeli lebih banyak saham untuk jumlah dolar yang sama, dan terdapat peluang untuk penjimatan cukai pada bahagian yang ditukar.

Walau bagaimanapun, bergantung pada tahap pendapatan anda, anda juga boleh mempertimbangkan penukaran separa setiap tahun, kata pakar.

"Intinya ialah jika anda bersara atau hampir bersara dan pendapatan anda berkurangan, maka anda ingin mempertimbangkan untuk mengisi cukup untuk memaksimumkan kurungan anda," kata Thomas Scanlon, CFP dan CPA di Raymond James di Manchester, Connecticut. 

Sebagai contoh, jika anda sudah berada dalam kurungan 24%, kemungkinan masih ada ruang untuk lebih pendapatan sebelum mencetuskan 32% pada jumlah lebihan, katanya. 

Scanlon berkata penukaran Roth separa berfungsi dengan baik untuk pesara yang "ringan pendapatan dan aset berat", seperti seseorang yang meninggalkan tenaga kerja dengan beberapa tahun sebelum mereka perlu mula mengambil pengagihan minimum yang diperlukan.