Persaraan tidak selalu dirancang. Bagi kebanyakan orang, mencapai umur persaraan bermakna menamatkan kerja keras sepanjang hayat. Mereka telah menabung cukup untuk berehat dan menikmati hari-hari mereka tanpa masalah harian. Itu tidak selalu berlaku. Kadangkala seseorang akan mengalami apa yang dikenali sebagai persaraan paksa. Ini adalah apabila anda atau majikan anda memerlukan anda meninggalkan kerja sama ada anda sudah bersedia atau tidak. Bagi kebanyakan orang, persaraan paksa boleh menjadi sangat mengganggu dan dalam beberapa kes, ia juga boleh menyebabkan kesukaran kewangan. Anda mungkin ingin berunding dengan a Penasihat kewangan untuk membantu anda membuat rancangan untuk kewangan persaraan anda.
Pertimbangkan Bertemu Peguam
Persaraan paksa selalunya menyalahi undang-undang. Apabila membincangkan isu ini, adalah penting untuk membezakan terpaksa persaraan daripada pemberhentian peringkat akhir. Yang terakhir berlaku apabila anda diberhentikan atau dipecat lewat dalam kerjaya anda. Sebagai contoh, anda mungkin berumur 62 tahun dan merancang untuk bekerja selama lima tahun lagi apabila syarikat anda mengecil. Jabatan anda hilang bajet dan anda kehilangan pekerjaan anda. Daripada cuba meneruskan kerjaya anda di tempat lain, seperti yang anda akan lakukan pada usia 32 tahun, anda memutuskan untuk menerima bersara awal.
Ia mengejutkan dan menyusahkan, tetapi tidak lebih daripada hasil masa yang buruk dan nasib malang. Persaraan paksa adalah isu lain sama sekali. Jika tidak dikenali sebagai persaraan wajib, ini adalah apabila syarikat anda menamatkan perkhidmatan anda kerana usia anda.
ADEA membenarkan dua pengecualian utama. Pertama, majikan boleh menetapkan paksaan Umur bersara jika ia berkaitan dengan "kelayakan pekerjaan yang bona fide." Contohnya, beberapa pekerjaan yang menuntut secara fizikal seperti memadam kebakaran atau kerja polis boleh menetapkan umur persaraan mandatori. Kedua, perniagaan boleh menetapkan umur persaraan untuk sesetengah pekerja yang dianggap sebagai eksekutif, penggubal dasar atau pemilik ekuiti. Sebagai contoh, dalam beberapa keadaan, firma boleh mempunyai umur persaraan untuk rakan kongsi ekuiti atau ketua eksekutifnya.
Dalam semua situasi lain, bagaimanapun, majikan anda tidak boleh melepaskan anda atau memaksa anda bersara hanya dengan umur anda. Ini adalah benar tanpa mengira alasan prima facie yang mereka berikan. Kebanyakan majikan yang melanggar undang-undang buruh cuba menggunakan pekerjaan sesuka hati sebagai perlindungan untuk tindakan mereka, mendakwa bahawa mereka sebenarnya memecat seseorang atas sebab yang tiada kaitan dengan perkara yang dilindungi. Tetapi jika anda berumur lebih dari 40 tahun dan anda fikir anda ditolak kerana terlalu tua, sudah tiba masanya untuk bercakap dengan peguam pekerjaan.
Semak Kewangan Anda
Jika anda terpaksa bersara lebih awal, mungkin kerana pemberhentian kerja atau hanya sebab peribadi, langkah pertama ialah menyemak kewangan anda. Mengikut definisi, anda belum merancang untuk selesai memperoleh wang, jadi sudah tiba masanya untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang tempat anda berada.
Sebaik-baiknya, duduk bersama penasihat kewangan untuk mengetahui apa yang anda ada dan apa yang anda perlukan untuk masa hadapan. Adalah penting untuk menyemak isu seperti pertumbuhan portfolio anda, cukai, bila anda boleh dan patut mengumpul Keselamatan Sosial, jenis perbelanjaan yang anda ada dan banyak lagi. Jika boleh, anda ingin mengelak daripada menjual pelaburan aset terlalu awal. awak portfolio berada di kemuncak kuasa pendapatannya sekarang, dengan pulangan pengkompaunan akhirnya bermula. Jika terdapat sebarang cara untuk meninggalkan akaun seperti 401(k) dan IRA anda sahaja sehingga umur persaraan anda yang dirancang, berbuat demikian.
Walau apa pun, langkah anda yang seterusnya akan bergantung sepenuhnya pada hasil semakan ini. Soalan yang paling penting untuk persaraan ialah, "berapa lama wang saya akan bertahan?" Anda menjawab soalan ini bertahun-tahun yang lalu dengan mengandaikan bahawa anda akan bersara pada usia tertentu, tetapi kini angka tersebut telah berubah. Jika anda bernasib baik, mungkin anda dikejutkan tetapi sebaliknya baik-baik saja. Jika tidak, ia masih tidak mengapa, tetapi anda mungkin perlu mengambil beberapa langkah yang lebih aktif. Bahagian pertama yang penting ialah memikirkannya.
Laraskan Perbelanjaan Anda
Sebagai sebahagian daripada semakan kewangan anda, anda akan mempertimbangkan anda perbelanjaan. Apabila orang memasuki persaraan, mereka cenderung mengurangkan perbelanjaan harian mereka dengan ketara. Ini biasanya gabungan reka bentuk dan keadaan. Dengan lebih sedikit permintaan pada masa mereka, mereka cenderung membelanjakan lebih sedikit wang. Dengan lebih sedikit wang masuk, mereka juga cenderung untuk membuat belanjawan dengan lebih berhati-hati.
Dengan persaraan paksa adalah baik untuk membuat lebih banyak niat tentang proses ini. Lihat perbelanjaan anda dan fikirkan apa yang anda boleh potong. Jika anda berhasrat untuk tinggal di luar tenaga kerja gaya hidup anda akan berubah dengan ketara dan selalunya dengan cara yang baik. Isi rumah anda mungkin tidak memerlukan banyak kereta lagi atau anda mungkin tidak perlu tinggal berdekatan dengan pejabat.
Kita semua membuat banyak andaian apabila bercakap tentang tabiat berbelanja, sering membelanjakan wang hari ini kerana keperluan dan keputusan dari masa lalu. Luangkan sedikit masa untuk menyemak perbelanjaan anda dan tentukan apa yang anda perlukan semasa bersara. Ia boleh membuat perbezaan yang ketara dalam berapa lama wang anda akan bertahant.
Cari Faedah dan Program
Jika anda secara sah dipaksa untuk bersara awal, terdapat peluang yang sangat baik untuk anda layak untuk beberapa bentuk bantuan kerajaan.
Pekerja yang diberhentikan, misalnya, boleh memohon faedah pengangguran. Pekerja yang sakit atau cedera mungkin bergantung pada keadaan mereka, layak untuk Keselamatan Sosial bayaran hilang upaya. Negeri yang berbeza akan mempunyai program khusus untuk membantu pekerja yang terpaksa meninggalkan pekerjaan mereka, yang mungkin membantu terutamanya jika anda terpaksa meninggalkan kerja untuk menjaga ahli keluarga.
Tanpa mengira sebab, ini penting untuk diterokai. Kerajaan mempunyai banyak program berbeza untuk membantu mereka yang kehilangan pekerjaan kerana sebab di luar kawalan mereka, daripada pemberhentian pekerja dan kesihatan kepada bencana alam. (Jika anda terpaksa bersara kerana taufan melanda komuniti dan tempat kerja anda, FEMA boleh membantu.) Jangan abaikan talian hayat ini.
Berpotensi Mengutamakan Pendapatan
Anda telah menyemak keseluruhan rancangan kewangan anda dan anda telah menyemak perbelanjaan anda, dan kemungkinan besar bilangannya tidak bertambah. Dengan persaraan paksa, naluri anda mungkin hanya melaraskan semua andaian yang anda buat tentang kehidupan semasa bersara. Itu boleh berfungsi bergantung pada keadaan khusus anda, tetapi penting untuk tidak merancang untuk mengetatkan tali pinggang terlalu banyak.
Jika rancangan baharu anda adalah untuk menjalani sisa hidup anda secara sederhana atau jika anda perlu menjual pelaburan terlalu awal untuk terus membayar sewa, anda mungkin hanya akan menghadapi masalah kemudian.
Sebaliknya, jika boleh, pertimbangkan untuk mendapatkan pendapatan tambahan pada baki tahun sebelum persaraan anda yang dirancang. Oleh menambah pendapatan anda anda boleh mengatasi masalah yang timbul daripada belanjawan yang terlalu ketat atau menjual aset sebelum anda bersedia. Jika keadaan kesihatan dan peribadi anda mengizinkan, bekerja selama beberapa tahun lagi (walaupun tidak menyenangkan) berkemungkinan jauh lebih sedikit masalah daripada mengurangkan sudut kewangan untuk 30 tahun akan datang.
Sekarang, selalunya artikel seperti ini akan memberi nasihat seperti memulakan perniagaan, kembali ke sekolah atau membuka kedai online. Dalam kebanyakan kes ini tidak praktikal. Memulakan perniagaan baharu cenderung menjadi usaha spekulasi tinggi yang boleh gagal dengan mudah dan, walaupun berjaya, mengambil masa bertahun-tahun untuk membuahkan hasil. Begitu juga dengan kembali ke sekolah.
Jika anda sedang mencari cara untuk mendapatkan wang dalam tempoh 15 tahun akan datang, lakukannya. Jika semua yang anda perlukan hanyalah pendapatan tambahan untuk membawa anda dari 62 hingga 67, maka anda biasanya lebih baik melihat kerja kontrak, kerja sambilan dan gig kerja. Ini adalah jawatan yang boleh menjana pendapatan serta-merta, dengan risiko rendah dan sedikit overhed.
Jika ia berkaitan dengan pilihan antara hidup dengan dua pertiga daripada anggaran jangkaan anda, menjual rumah anda atau menghabiskan lima tahun akan datang bekerja hujung minggu di Starbucks tempatan. Kami tidak mengatakan ia akan menyeronokkan tetapi ambil diskaun pekerja itu. Ia akan menjadi lebih baik dalam jangka masa panjang.
Dapatkan Perlindungan Kesihatan
Ini tidak mengikut urutan kepentingan, kerana ini adalah yang besar. Jika anda telah kehilangan pekerjaan anda, kemungkinan besar anda juga kehilangan insurans kesihatan anda. Dan Mengobati tidak akan bermula sehingga anda mencapai usia 65 tahun. Jadi anda mungkin akan mempunyai jurang dalam perlindungan insurans kesihatan pada usia apabila ini menjadi sangat penting. Adalah penting untuk anda mengatur perlindungan insurans kesihatan dengan segera.
Terdapat banyak cara untuk melakukan ini. Anda boleh mencari rancangan yang pakar dalam menutup jurang jenis ini. Anda boleh membuka akaun simpanan kesihatan yang dipasangkan dengan a pelan boleh ditolak tinggi. Anda boleh mengikuti pertukaran Akta Penjagaan Mampu Milik dan membeli insurans kesihatan mudah yang, walaupun berpotensi mahal, akan menjadi pilihan terbaik untuk penjagaan keseluruhan. Bergantung pada keadaan kewangan anda, anda juga boleh melihat ke Medicaid.
Tidak kira bagaimana anda menjawab soalan itu, adalah penting untuk berbuat demikian. Pada 25, insurans kesihatan anda boleh menjadi "Saya 25." Walaupun pada usia 35, anda boleh mencicit dengan perlindungan yang lemah, sebotol Advil dan sedikit nasib. Walau bagaimanapun, pada masa anda berusia 60-an, insurans kesihatan sebenar adalah penting. Jangan tidur di atasnya.
The Line Bawah
Jika anda terpaksa bersara, anda mempunyai beberapa pilihan. Semak kewangan anda, pertimbangkan sama ada anda perlu mencari sumber pendapatan tambahan dan pastikan ini semua adalah sah. Bahagian yang paling penting dalam keseluruhan proses ini ialah mengambil tindakan segera dan memastikan anda mempunyai rancangan. Bekerja dengan penasihat kewangan mungkin cara yang baik untuk berasa yakin untuk bergerak ke hadapan.
Petua untuk Bersara
Perancangan persaraan boleh menjadi sukar, terutamanya jika ia tidak dijangka. Bekerjasama dengan profesional boleh membantu anda memastikan anda telah mempertimbangkan segala-galanya daripada pendapatan hingga pelan pengeluaran daripada akaun persaraan anda. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Persaraan yang dirancang adalah projek yang cukup besar, tetapi persaraan awal? Itu boleh menimbulkan masalah besar. Adalah penting untuk mengetahui risiko dan bersedia dengan betul jika masih ada masa.
Kredit foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Jawatan Cara Mengendalikan Persaraan Paksa muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html