Satu usaha pengampunan pinjaman pelajar 'tidak mendapat perhatian yang sepatutnya': pakar

Jika Mahkamah Agung menghentam pentadbiran Biden pengampunan pinjaman pelajar inisiatif, maka satu lagi langkah bantuan yang dijanjikan presiden tahun lalu menjadi talian hayat yang lebih penting bagi peminjam yang bergelut.

Pelarasan bayaran sekali sahaja yang diumumkan oleh Jabatan Pendidikan tahun lepas akan mengira bulan-bulan tertentu ke arah pengampunan pinjaman pelajar yang sebelum ini tidak layak di bawah pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan, atau IDR. Kira-kira 3.6 juta peminjam akan menerima sekurang-kurangnya tiga tahun kredit ke arah pengampunan sebagai hasilnya, menurut Bantuan Pelajar Persekutuan.

Pelarasan, yang baru dijalankan, adalah berasingan daripada Biden sehingga $20,000 dalam pengampunan pinjaman pelajar dan tidak bergantung kepada keputusan Kes Mahkamah Agung didengar minggu ini.

“Pelarasan sekali sahaja itu tidak mendapat perhatian yang sewajarnya, kerana ia memulihkan sistem yang rosak selama berdekad-dekad disebabkan oleh kesabaran pemanduan bagi pihak perkhidmatan pinjaman,” Persis S. Yu, timbalan pengarah eksekutif Pusat Perlindungan Peminjam Pelajar (SBPC) , memberitahu Yahoo Finance. "Berjuta-juta peminjam akan mendapat manfaat."

'4.4 juta orang yang sepatutnya mendapat hutang mereka dibatalkan'

In April 2022, Jabatan Pendidikan mengumumkan pelarasan bayaran sekali sahaja untuk semua Pinjaman Langsung dan Pinjaman Pendidikan Keluarga Persekutuan (FFEL) milik persekutuan. Pelarasan kepada akaun pinjaman pelajar akan membantu peminjam mendekati pengampunan di bawah pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan, yang menawarkan pembatalan selepas 20 atau 25 tahun bergantung pada pelan tertentu.

Di bawah inisiatif itu, jabatan itu akan menambah bulan berikut pada sejarah pembayaran akaun:

• Bulan dalam status pembayaran balik, tanpa mengira pembayaran yang dibuat, jenis pinjaman atau pelan pembayaran balik;

• 12 atau lebih bulan berturut-turut kesabaran atau 36 bulan atau lebih jumlah kesabaran;

• Berbulan-bulan dalam kesusahan ekonomi atau penangguhan tentera selepas 2013;

• Bulan dalam sebarang penangguhan (kecuali penangguhan di sekolah) sebelum 2013; dan

• Sebarang bulan dalam pembayaran balik pinjaman awal sebelum pinjaman disatukan.

Kisah berterusan

Selepas pelarasan, peminjam yang mempunyai sejarah pembayaran balik selama 20 atau 25 tahun secara automatik mendapat pengampunan walaupun mereka tidak mendaftar dalam pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan. Peminjam FFEL dengan pinjaman yang dipegang secara komersial boleh mendapat manfaat daripada pelarasan itu juga, jika mereka menyatukan pinjaman mereka dengan Bantuan Pelajar Persekutuan selewat-lewatnya pada 1 Mei 2023.

. pelarasan pembayaran sekali sahaja membantu untuk membalikkan beberapa kerosakan yang disebabkan oleh pemberi perkhidmatan pinjaman yang tidak menjejaki penangguhan atau dikemudikan peminjam untuk bersabar dan bukannya pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan yang akan dikira dalam tahun pembayaran.

"Daripada 4.4 juta orang yang sepatutnya mendapat hutang mereka dibatalkan jika IDR berfungsi, kurang daripada 200 pernah melakukannya," Thomas Gokey, pengarah dasar di Debt Collective, memberitahu Yahoo Finance. “Pelarasan WPI [sekali] harus menangani beberapa perkara itu, tetapi mari kita jujur ​​tentang maksudnya: IDR adalah janji yang dimungkiri dan orang ramai dilepaskan selepas sejumlah besar kerosakan dilakukan.”

Ramai peminjam mungkin tidak menyedari pelarasan itu dan bagaimana ia boleh membantu mereka — terutamanya apabila kes pengampunan pinjaman pelajar di hadapan Mahkamah Agung mendapat perhatian. Itu kerana beberapa penyedia perkhidmatan pinjaman dan Jabatan Pendidikan tidak melakukan kerja yang baik untuk memaklumkan peminjam tentang pelarasan pembayaran sekali sahaja, menurut Katherine McKay, pengarah bersekutu bagi cerapan dan bukti di Program Keselamatan Kewangan Institut Aspen.

"ED harus melakukan segala-galanya dalam kuasanya untuk menangani kelemahan pentadbiran seperti ini sementara semua orang menunggu keputusan SCOTUS," kata McKay kepada Yahoo Finance. "Melakukan pelarasan sekali sahaja harus menjadi keutamaan kerana mereka sedar bahawa penyedia perkhidmatan kurang mengira bayaran berjuta-juta orang [dan] masuk akal untuk mereka membuat pelarasan, terutamanya bagi mereka yang telah membayar paling lama."

Pada asalnya, Jabatan Pendidikan akan mula menunaikan pinjaman untuk peminjam tertentu pada November 2022, dengan bakinya akan menyusul pada Julai 2023. Garis masa itu telah diselaraskan, menurut Bantuan Pelajar Persekutuan.

Peminjam dengan 240 atau 300 bulan pembayaran untuk pengampunan pembayaran balik berasaskan pendapatan atau 120 bulan ke arah Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam akan mula melihat pinjaman mereka diampuni pada musim bunga 2023. Semua peminjam lain akan melihat akaun mereka dikemas kini pada musim panas.

"Jabatan sudah membuat pelarasan sekali sahaja kepada akaun peminjam, bermula dengan peminjam yang hampir mencapai 120 bulan Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam (PSLF)," kata jurucakap Jabatan Pendidikan kepada Yahoo Finance. “Tahun ini, kami menjangkakan untuk mula melaraskan akaun bagi peminjam yang mencapai bayaran 240 atau 300 bulan untuk pengampunan IDR.”

Beberapa peminjam dalam program pengampunan pinjaman perkhidmatan awam telah pun melihat pelarasan pembayaran ke akaun mereka. Seorang peminjam yang meminta namanya tidak digunakan kerana dia sebelum ini memfailkan kebankrapan peribadi semasa Kemelesetan Besar mendapati hutang pelajarnya akhirnya dihapuskan.

"Suami saya dan saya adalah guru sekolah menengah dan hutang pinjaman pelajar kami telah menjadi beban di sekitar buku lali kami sejak 1995," katanya kepada Yahoo Finance. “Pada 31 Disember 2022, saya menyemak baki pinjaman saya dan ia berkata sifar — saya tidak percaya — dan beberapa hari kemudian baki suami saya juga sifar.”

Pasangan itu, yang mendaftar dalam program Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Awam, masih mempunyai 10 tahun lagi sehingga pengampunan pinjaman kerana pembayaran yang mereka buat semasa muflis tidak mengira sejarah akaun mereka — walaupun mereka telah membayar pinjaman pelajar mereka sejak 1995.

Pelarasan satu kali sedang dijalankan mengubah semua itu.

"Saya masih menyemak untuk melihat baki sifar itu," katanya. "Sekarang kita sebenarnya boleh mula menyimpan untuk persaraan."

Ronda ialah wartawan kanan kewangan peribadi untuk Yahoo Finance dan peguam yang berpengalaman dalam undang-undang, insurans, pendidikan dan kerajaan. Ikuti dia di Twitter @writesronda

Baca trend dan berita kewangan peribadi terkini daripada Yahoo Finance.

Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan LinkedIn