Penabung boleh menjadi pemenang besar selepas SVB runtuh

Beberapa institusi kewangan meningkatkan hasil pada beberapa akaun deposit mereka selepas kegagalan Silicon Valley Bank dan Signature Bank (SBNY) mencetuskan kebimbangan kemungkinan bank akan beroperasi.

Dalam satu langkah luar biasa pada hari Sabtu bagi setiap penganalisis industri, Ally Bank (ALLY) meningkatkan peratusan hasil tahunan bagi sijil deposit atau CD tanpa penalti 11 bulannya, kepada 4.75% daripada 4%. Pada hari Isnin, UFB Direct — bahagian dalam talian Axos Bank (AX) — menaikkan kadar pasaran wang dan akaun simpanannya daripada 4.55% kepada 5.02%.

Dan Synchrony Bank (SYF), Discover (DFS) dan Charles Schwab (SCHW) semuanya mengeluarkan kadar yang lebih tinggi pada tawaran CD pembrokeran pada hari Isnin, walaupun hasil Perbendaharaan— yang mana kadar tersebut cenderung untuk mengikuti — jatuh.

Pergerakan ini memberi peluang kepada penyimpan untuk memanfaatkan kegelisahan bank dengan mendapatkan kadar yang lebih tinggi untuk wang yang mereka keluarkan untuk kecemasan atau tanda peruntukan lain.

“Ia menarik,” Ken Tumin, penganalisis industri kanan di LendingTree dan pengasas DepositAccounts.com oleh Lending Tree, berkata mengenai langkah bank baru-baru ini. "Ia kelihatan seperti cara proaktif untuk mengimbangi sebarang potensi aliran keluar deposit."

"Kami menetapkan harga produk kami untuk bersaing dengan orang lain dengan keinginan untuk menarik pelanggan baharu," kata jurucakap Synchrony kepada Yahoo Finance. Discover enggan mengulas, manakala baki bank yang dihubungi Yahoo Finance untuk mendapatkan ulasan tidak segera bertindak balas.

Kenaikan kadar pada akaun deposit berlaku selepas pengawal selia mengambil alih Silicon Valley Bank pada hari Jumaat dan Signature Bank pada hujung minggu, menandakan kegagalan bank kedua dan ketiga terbesar dalam sejarah AS.

SVB menghadapi krisis kecairan apabila pelanggannya — yang ketakutan dengan ketidakpastian mengenai kunci kira-kira bank — mengeluarkan wang mereka beramai-ramai. Tetapi bank, menjual asetnya dengan kerugian, tidak dapat menampung deposit. Signature Bank, yang melayani pelanggan crypto, tidak lama kemudian menyusul.

Kejatuhan itu mencetuskan penjualan saham bank serantau minggu ini, yang meletakkan institusi tersebut berwaspada tinggi untuk serbuan bank berikutnya. Ia adalah Wonderful Life.

Kisah berterusan

Menaikkan jumlah pendapatan akaun deposit adalah satu cara bank boleh memberi insentif kepada pelanggan untuk menyimpan dana mereka dalam akaun mereka, kata Tumin. Beberapa media melaporkan bahawa bank yang lebih besar menyaksikan aliran masuk yang besar sejak kebelakangan ini, berkemungkinan daripada pelanggan yang hilang keyakinan terhadap institusi lain.

Tumin juga membuat spekulasi bahawa beberapa bank ini menaikkan kadar untuk menarik deposit baru yang lebih kecil dolar yang kekal di bawah had insurans FDIC sebanyak $250,000.

"Bank yang mempunyai banyak akaun perniagaan atau akaun tidak diinsuranskan mungkin mahu mempelbagaikan deposit mereka dan mendapatkan lebih banyak deposit kecil," katanya.

"Jika kunci kira-kira mereka termasuk peratusan tinggi deposit tidak diinsuranskan, itu akan diteliti oleh pelabur dan mungkin pengawal selia juga. Jadi, mereka digalakkan untuk mengejar deposit yang lebih kecil secara taktikal.”

Walau apa pun alasannya, penyimpan boleh menuai hasil. Memang berbaloi untuk membeli-belah dalam beberapa minggu akan datang, kata Tumin, terutamanya apabila lebih banyak bank mempertimbangkan semula tawaran mereka dan bersaing antara satu sama lain.

Satu nasihat terakhir daripada Tumin apabila membuka akaun deposit baharu: “Simpan di bawah $250,000.”

Janna ialah editor kewangan peribadi untuk Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @JannaHerron.

Klik di sini untuk berita kewangan peribadi terkini untuk membantu anda melabur, membayar hutang, membeli rumah, persaraan dan banyak lagi

Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance