Takut untuk menyemak 401(k) anda apabila Dow jatuh? Inilah masanya anda perlu melihat — dan apabila anda tidak sepatutnya

S&P 500
SPX,
-3.25%
memasuki pasaran beruang teknikal pada hari Isnin. Kemerosotan 20% daripada kemuncak awal Januari memadamkan anggaran $9.3 trilion dalam nilai pasaran antara syarikat yang terdiri daripada penanda aras. Angka-angka seperti itu boleh menjadi keras di mata, apatah lagi perut.

Pada hari Selasa, S&P 500 tenggelam lebih dalam ke wilayah beruang dan setiausaha akhbar Rumah Putih Karine Jean-Pierre mengakui rakyat Amerika semakin gempar oleh pasaran yang bergelora.

Pada hari Rabu, Rizab Persekutuan AS mengumumkan kenaikan kadar 75 mata asas untuk kadar faedah utama. Pasaran pada mulanya menyukai berita mengenai kenaikan kadar terbesar sejak 1994 dan berakhir dengan mendadak pada hari Rabu. Menjelang hari Khamis, suasana berubah. Penanda aras melepaskan semua keuntungan hari Rabu dan merosot lebih rendah berikutan kebimbangan potensi kemelesetan.

Purata Perindustrian Dow Jones
DJIA,
-2.42%
kehilangan 793 mata, atau 2.6%, kepada ditutup pada 29,875. S&P 500 turun 134 mata, atau 3.6%, untuk ditutup pada 3,666. Manakala Nasdaq Composite
KOMP,
-4.08%
susut sebanyak 495 mata, atau 4.5%, kepada 10,603.

Ini semua adalah acara yang sah untuk diikuti. Lagipun, pengetahuan adalah kuasa. Tetapi bagaimana dengan pengetahuan tentang bagaimana portfolio anda bertahan?

Dalam penarikan balik, ada pasti menjadi pelaburan murah and peluang pengimbangan semula portfolio. Mengambil langkah tersebut bermula dengan semakan portfolio untuk melihat pemenang dan yang kalah.

Oleh itu, terdapat hujah untuk melihat dan tidak untuk melihat, pakar pelaburan memberitahu MarketWatch.

Secara khusus, ia bergantung pada jenis orang anda, jenis akaun yang anda miliki dan masa sebelum anda memerlukan wang itu, kata penasihat. Bolehkah anda mengalami perubahan besar dalam nilai portfolio anda? Sejauh manakah anda hampir bersara?

"Apabila pasaran tidak menentu, selalunya sukar bagi pelabur untuk mengalihkan pandangan, tetapi kekal mengikut landasan apabila anda mempunyai rancangan yang sedia ada biasanya merupakan keputusan yang baik," kata Leanna Devinney, naib presiden, ketua cawangan di Fidelity Investments.

"Jika anda mendapati diri anda sering menyemak baki, pastikan anda juga mengingati matlamat jangka panjang anda dan hakikat bahawa percubaan untuk keluar masuk pasaran boleh memakan kos yang tinggi," tambahnya.

“Alangkah bagusnya jika jawapannya mudah dan universal. Seperti kebanyakan perkara dalam hidup, jawapannya sedikit lebih bernuansa,” tambah Eric Cooper, perancang kewangan di Commonwealth Financial Group. "Tingkah laku manusia ialah pembolehubah yang paling memberi kesan pada pengurusan wang dan hasil kewangan peribadi."

"Apabila kita memahaminya, jawapan kepada soalan ini menjadi satu yang dikawal terutamanya oleh niat untuk mengurangkan kelemahan perspektif manusia yang tidak sejajar (atau rabun) dan hanya satu strategi taktikal," kata penasihat berasaskan Bedford, NH.

Secara mudahnya, jika anda jenis yang panik, jangan tengok.

Untuk menjadi jelas, tiada siapa yang menyokong daftar masuk baki akaun setiap jam. Dan tiada siapa yang meminta untuk mengabaikan sepenuhnya untuk regangan yang panjang dan tidak tentu. Sesetengah penyelidikan mencadangkan apabila berita kewangan buruk datang untuk akaun, orang ramai mengelak daripada melihat maklumat negatif dalam apa yang dipanggil kesan "burung unta".

Masih terdapat spektrum antara keterlaluan apabila melihat prestasi pelaburan. Di bawah ialah panduan untuk melihat tempat anda sesuai.

Bila TIDAK menyemak baki 401(k) atau akaun pembrokeran anda

“Jika anda 10 tahun lebih daripada bersara, ada tidak perlu menyemak baki 401(k) anda secara tetap,” kata Danika Waddell, pengasas dan presiden Perancangan Kewangan Xena yang hanya menyemak akaun persaraannya sekali setiap suku tahun.

Lagipun, kebanyakan rakyat Amerika mesti berumur 59½ tahun untuk menarik diri secara bebas daripada pelan 401(k) dan IRA tradisional mereka tanpa dikenakan penalti yang besar, jadi mereka perlu meredah lembah dan puncak, dan menahan pengeluaran wang itu dalam pasaran yang rendah .

Jika seseorang mempunyai akaun yang mereka tidak perlu mengetik selama sekurang-kurangnya tujuh tahun, ia "harus dipantau secara berkala, tetapi tidak sentiasa menatap," kata Cooper. Ini bermakna semakan suku tahunan, separuh tahunan atau tahunan sudah memadai. Ia menjadi pengiraan yang berbeza apabila ufuk masa lebih pendek, Cooper mengakui.

Ada faktor emosi juga. "Dari segi psikologi, kebanyakan orang tidak akan berkembang apabila hidung mereka tenggelam dalam rollercoaster baki akaun mereka dalam pasaran yang tidak menentu — tanpa mengira ufuk masa mereka," kata Cooper.

Fikirkan tentang perkara yang akan menghasilkan lebih banyak kebimbangan: Memeriksa kerap atau menyemak kurang, kata Waddell. Jika pemeriksaan lebih daripada sekali sebulan menyebabkan kebimbangan, jangan lakukannya. Tetapi jika pemeriksaan suku tahunan terasa terlalu jauh, lakukan pemeriksaan bulanan atau mingguan yang merasakan kekerapan yang kurang tekanan.

Tetapi tiada gunanya pemeriksaan harian, yang Waddell disamakan dengan perjalanan harian mengikut skala. “Saya tidak mahu menimbang berat badan saya setiap hari. Lama kelamaan, pasti, tetapi turun naik harian hampir tidak bermakna."

Bila hendak menonton akaun 401(k) atau pelaburan anda

Cakrawala masa dan perangai adalah dua perkara yang perlu diingat mengenai persoalan mengintip yang berterusan.

Begitu juga jenis akaun — dan jika ia adalah akaun pembrokeran, itulah sebab yang kukuh untuk melihat lebih kerap, menurut Todd Minear, ahli pengurusan Open Road Wealth Management, di Liberty, Mo. Salah satu sebabnya ialah kedudukan portfolio yang ketinggalan. dan membuangnya untuk tujuan cukai, jelasnya.

Menjual aset, seperti saham, dengan kerugian boleh memberi pemilik kerugian modal yang boleh mereka gunakan terhadap cukai keuntungan modal. Jika jumlah kerugian melebihi keuntungan, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri akan membenarkan pembayar cukai memotong kerugian sehingga $3,000 terhadap pendapatan mereka.
Kerugian berkumpulan dan jualan strategik adalah penuaian kerugian cukai, dan ia adalah strategi yang mungkin ingin dipertimbangkan oleh sesetengah pelabur untuk akaun pembrokeran mereka Minear berkata.

Mengimbangi semula IRA atau akaun 401(k) dengan menambah dan mengecualikan pelaburan tertentu tidak menyebabkan peristiwa cukai pada musim cukai berikutnya. Tapi kalau nak tukar daripada IRA tradisional kepada IRA Roth memandangkan penarikan balik pasaran, itu satu lagi sebab untuk memantau dengan lebih dekat prestasi akaun mereka, kata Minear.

Dalam IRA Roth, sumbangan tidak boleh ditolak, tetapi pengedaran keluar tanpa cukai. Jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi apabila mengetik wang untuk pengagihan, adalah berfaedah untuk menyingkirkan liabiliti cukai lebih awal. Menukar daripada IRA tradisional kepada IRA Roth memerlukan wang tunai di tangan untuk membayar bil cukai yang dilampirkan pada suis.

Akaun dengan nilai yang dikalahkan oleh kuasa pasaran akan menghasilkan bil cukai yang lebih kecil untuk penukaran, jelas Minear. Sudah tentu, anda perlu menyemak baki akaun anda terlebih dahulu untuk mula mempertimbangkan langkah itu.

Itu kembali kepada subjek akaun persaraan dan sejauh mana orang ramai harus memerhati jika tarikh persaraan semakin hampir.

Orang yang perlu mula menggunakan wang akaun dalam tempoh tiga hingga enam tahun akan datang, jangka masa pertengahan, mungkin perlu memberi “sedikit perhatian lagi kerana perubahan besar hari ini mungkin atau mungkin tidak boleh dipulihkan sepenuhnya pada masa yang anda jangkakan wang untuk mendapatkan beberapa tuntutan pengeluaran,” tulis Cooper. Fikirkan ulasan suku tahunan atau bulanan di sini.

Bagi mereka yang memerlukan wang akaun dalam masa dua tahun atau kurang — mungkin tunai untuk bayaran pendahuluan rumah atau pengagihan untuk memulakan persaraan — Cooper berkata anda harus kekal "terlibat dengan portfolio."

Di situlah pemeriksaan bulanan atau dua minggu oleh pelabur atau penasihat mereka adalah sesuai, tambah Cooper.

Akhirnya, ia adalah keseimbangan keutamaan, keperibadian (milik anda) dan jenis portfolio yang anda miliki.

“Apa yang saya dengar daripada bukan pelanggan ialah 'Ya, saya langsung tidak membuka kenyataan saya.' ” Tetapi, dia menambah, “Seseorang yang tidak tahu apa yang sedang berlaku boleh mempunyai banyak kebimbangan.”

Namun, terdapat had untuk mengintip akaun, tambah Minear: "Jangan tariknya pada apl anda lima kali sehari."

Berkaitan:

Satu soalan untuk bertanya kepada diri sendiri tentang 401(k) anda apabila indeks saham menurun

Cara menguruskan wang anda — dan emosi — apabila dunia seolah-olah runtuh

Jangan panik tentang 401(k) anda

Cerita ini dikemas kini pada 16 Jun.