'Adakah saya perlu menunggu sehingga pasaran tenang atau menarik pencetus sekarang?' Saya bosan dengan pembrokeran saya mengenakan caj 1%, dan saya mahu memindahkan wang saya sekarang, tetapi tidak mahu mengunci kerugian. Apa langkah saya?

Soalan: Akaun broker semasa saya mengenakan caj 1% dan juga mempunyai dana berharga tinggi jadi saya berfikir untuk memindahkan wang saya. Soalan saya ialah adakah saya perlu menunggu sehingga pasaran tenang atau menarik pencetus sekarang? Saya mengandaikan saya perlu mencairkan dana saya sebelum memindahkan wang itu, dan saya diberitahu oleh pembrokeran di mana saya ingin memindahkan wang saya bahawa ia akan mengambil masa lebih kurang tujuh hari sebelum wang itu kembali ke pasaran. Saya tidak mahu mengalami kerugian tetapi adakah saya akan rugi jika saya keluar dari pasaran selama tujuh hari sahaja? Saya akan menghargai sebarang pemikiran yang anda ada.

Jawapan: Pertama sekali, naluri anda untuk memindahkan wang anda berkemungkinan bagus. Untuk satu, dana berharga tinggi mungkin tidak diperlukan, dan hanya mahal untuk anda. Apatah lagi, walaupun 1% adalah bayaran yang agak standard untuk penasihat kewangan, terdapat banyak penasihat yang baik di firma kewangan yang baik yang akan menguruskan wang anda dan mengenakan caj yang lebih rendah. Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Lebih-lebih lagi, anda mungkin tidak perlu keluar dari pasaran sama sekali, kata pakar. Sesungguhnya, bergantung pada pelaburan anda, anda mungkin boleh memindahkan keseluruhan akaun tanpa perlu menjual pelaburan anda, kata perancang kewangan bertauliah Danielle Miura dari Spark Financials. Tambah perancang kewangan bertauliah Cody Garrett dari Measure Twice Financial: "Banyak jawatan boleh dipindahkan dengan mudah tanpa sebarang cukai atau akibat pasaran."

Jika itu situasi anda, “ini bermakna anda tidak perlu menjual saham anda dan anda boleh terus melabur semasa proses pemindahan. Sebaik sahaja saham itu dipindahkan ke firma pelaburan baharu anda, anda sepatutnya boleh membuat perubahan dalam beberapa hari perniagaan,” kata John Piershale, perancang kewangan bertauliah di John Piershale Wealth Management.

Mencari penasihat kewangan juga?
Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.

Untuk mengetahui sama ada dana anda boleh pindahkan, berikan senarai dana yang anda ada sekarang kepada pembrokeran yang anda ingin pindahkan wang anda ke "untuk menentukan sama ada mereka boleh menerima pemindahan dalam bentuk sekuriti tersebut," kata Garrett. Dalam erti kata lain, jangan menganggap dana anda tidak boleh dipindahkan terus, sebaliknya tanya pembrokeran apa yang boleh dan tidak boleh dipindahkan. Kebanyakan dana bersama, tunai, saham dan bon boleh dipindah milik tanpa penalti cukai atau yuran berkaitan. "Sementara itu, pelaburan seperti mata wang kripto dan pilihan biasanya tidak boleh dipindah milik," kata Miura.

Jika anda perlu mencairkan dana, Garrett berkata jangan membuat sebarang keputusan tanpa mengambil kira akibat cukai yang dijangkakan, terutamanya jika anda merancang untuk mencairkan dana dalam akaun pembrokeran bercukai dan bukannya akaun persaraan tertunda cukai. Stok yang telah dipegang selama setahun atau kurang tertakluk kepada cukai keuntungan modal jangka pendek dan dana yang dialih keluar daripada 401(k) sebelum umur 59.5 adalah tertakluk kepada cukai penalti 10% sebagai tambahan kepada cukai yang terhutang kepada IRS. Dan, dia menambah, bahawa anda akan mahu "memastikan pemindahan selesai dan dilaburkan semula dengan cepat selaras dengan objektif pelaburan unik [anda]," kata Garrett.

Ada masalah dengan penasihat kewangan anda atau mencari yang baharu?
E-mel [e-mel dilindungi].

Miura menyatakan bahawa: “Terdapat beberapa risiko untuk tidak mempunyai aset anda di pasaran selama tujuh hari, namun, dalam jangka panjang, tujuh hari tidak akan membuat perbezaan yang besar. Malangnya, sama ada anda menjual aset itu sekarang atau kemudian sukar untuk ditentukan.” 

Jika soalan seperti itu memberi tekanan kepada anda, pakar mengatakan anda mungkin ingin mengupah penasihat kewangan. Tetapi tidak semestinya hanya menggunakan yang diberikan kepada anda secara percuma oleh firma pembrokeran yang anda pindahkan wang anda — kerana kadangkala penasihat tersebut bukan fidusiari dan mereka mungkin memperoleh komisen. Anda mungkin ingin memilih perancang kewangan bertauliah yang mempunyai kewajipan undang-undang dan etika untuk bertindak demi kepentingan terbaik anda.

Lmencari penasihat kewangan juga?
Alat ini boleh membantu memadankan anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.