Mahu 9.62% Hasil Dijamin? Serius, Cuba Aset Ini

Terdapat bon yang membayar kadar faedah 9.62% dan dijamin oleh Perbendaharaan AS. Pelabur harus mengambil kira beberapa had dan syarat sebelum melabur, tetapi memandangkan inflasi telah mendahului 8% sejak Mac 2022, ini boleh menjadi pilihan yang menarik untuk bahagian pendapatan tetap portfolio anda. Pertimbangkan bekerja dengan a Penasihat kewangan semasa anda mencari peningkatan modal atau pemeliharaan modal dalam persekitaran inflasi yang tinggi.

Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.

Apakah iBonds?

Dikenali sebagai Bon Simpanan Siri I, atau singkatannya iBonds, Perbendaharaan menciptanya pada tahun 1998 sebagai satu cara untuk membantu penabung menangani inflasi. Mereka datang dalam tempoh antara satu tahun hingga 30 tahun. Bon ini mempunyai dua kadar: kadar tetap, yang sentiasa sifar, dan kadar inflasi, yang dikaitkan dengan Indeks Harga Pengguna untuk semua Pengguna Bandar (CPI-U). Faedah yang diperoleh setiap enam bulan ditambah kepada nilai prinsipal bon. Selain itu, pada bulan Mei dan November, Perbendaharaan melaraskan kadar inflasi bon ini selaras dengan bacaan CPI-U terkini.

Bersama-sama kadar faedah dan pelarasan inflasi pada iBonds, yang dijual pada nilai muka, dipanggil "kadar komposit." Kadar komposit pada bon jenis ini tidak boleh jatuh di bawah sifar, walaupun dalam kejadian yang jarang berlaku iaitu deflasi sebaliknya akan mengheret kadar komposit bon ke dalam nombor negatif.

Kelebihan iBonds

Terdapat beberapa aspek ikatan ini yang menjadikannya menarik:

• Mereka kini mempunyai salah satu daripada kadar faedah tertinggi yang tersedia. Dari Mei 2022 hingga Oktober 2022, bon ini membayar faedah 9.62%. Sukar untuk diabaikan apabila indeks bon Agregat Bloomberg AS telah membayar kadar negatif 9.4% setakat ini pada 2022.

• Bon Simpanan Siri I tidak tertakluk kepada cukai negeri atau tempatan.

• Mereka mempunyai keselamatan jaminan kerajaan AS.

• Bon Simpanan Siri I mudah dibeli. Anda boleh membeli sehingga $10,000 nilainya dalam talian. Anda juga boleh membeli tambahan $5,000 bon kertas menggunakan anda cukai pendapatan persekutuan bayaran balik.

Kisah berterusan

Potensi Kelemahan iBonds

Bon ini membawa beberapa syarat dan had yang mungkin melemahkan daya tarikannya kepada sesetengah pelabur berpendapatan tetap. Untuk satu perkara, pulangan masa depan mereka boleh merosot kerana mereka ditambat kepada CPI-U. Hanya warganegara AS, penduduk sah atau pekerja awam kerajaan AS (tanpa mengira kewarganegaraan atau pemastautin) boleh membeli iBonds. Tiada pasaran untuk iBond anda. Akhirnya, iBonds juga membawa tarikh akhir ini:

• Dalam satu tahun pembelian: Anda tidak boleh tunai bon.

• Dalam tempoh satu tahun dan lima tahun pembelian: Anda boleh menunaikan bon, tetapi anda akan kehilangan pembayaran faedah tiga bulan sebelumnya. Ini dikenali sebagai penebusan awal.

• Lima tahun atau lebih: Jika anda ingin mengelakkan penalti, anda perlu menunggu sekurang-kurangnya lima tahun.

• Selepas 30 tahun pembelian: Bon itu berhenti membayar faedah dan begitu juga terdedah kepada inflasi.

Mengapa Bon Berhasil Tinggi Lain Kurang Menarik (Sekarang)

Bon Simpanan Siri I adalah pengecualian kepada amaran yang kini disuarakan oleh pakar kewangan tentang bon lain yang menghasilkan lebih tinggi.

Charles Schwab, sebagai contoh, berkata spread kredit, perbezaan dalam kadar antara bon korporat dan bon kerajaan dalam tempoh yang sama, adalah kecil. Bon korporat membayar lebih daripada bon kerajaan untuk memberi ganjaran kepada pelabur kerana mengambil risiko memberi pinjaman kepada perusahaan swasta yang mungkin mungkir. Tetapi pada masa ini perbezaan dalam kadar antara kedua-duanya masih terlalu kecil untuk mewajarkan membeli bon korporat yang memberi pulangan lebih tinggi.

Schwab juga menyatakan bahawa pertumbuhan keuntungan korporat semakin perlahan, memetik inflasi, isu rantaian bekalan dan kos pinjaman. "Kos pinjaman yang meningkat melalui pembayaran faedah yang lebih tinggi boleh memakan keuntungan korporat," kata firma itu. "Sementara itu, keuntungan gaji adalah baik untuk pengguna, tetapi boleh menjadi titik kesakitan bagi syarikat, kerana ia merupakan satu lagi kos input yang semakin meningkat."

Akhir sekali, keluk hasil tidak kelihatan menguntungkan untuk bon hasil tinggi – kecuali iBonds. Keluk hasil ialah lengkung pada graf yang menjejaki hasil bon pelbagai tempoh. Biasanya, bon tempoh yang lebih pendek menghasilkan bon tempoh yang lebih lama, dan jumlah pulangan bon hasil tinggi berbanding Perbendaharaan adalah paling kukuh apabila keluk hasil adalah curam (bon tempoh panjang membayar lebih daripada bon jangka pendek). Walau bagaimanapun, sehingga Mei 2022, hasil bon kerajaan 2 tahun dan 10 tahun adalah sangat rapat, dan sebenarnya pada bulan sebelumnya 2 tahun itu sebenarnya melebihi 10 tahun, yang dipanggil penyongsangan. Itu membebankan keuntungan penerbit bon hasil tinggi seperti bank.

Line Bawah

Bon Simpanan Siri I adalah penambat yang kuat untuk angin, dari segi kewangan. Mereka adalah risiko rendah bon simpanan yang dikeluarkan oleh kerajaan AS yang membayar kadar faedah yang sangat tinggi. Sehingga Oktober 2022, mereka membayar 9.62%. Anda boleh membeli ini sama ada secara elektronik melalui TreasuryDirect (sehingga $10,000) atau anda boleh menggunakan bayaran balik cukai IRS anda untuk membeli bon Siri I kertas (sehingga $5,000). Dengan menggabungkan pembelian elektronik dan kertas, anda boleh membeli sehingga $15,000 bon Siri I setiap tahun. Perlu diingat bahawa tidak ada pasaran sekunder untuk mereka.

Petua Melabur

• A Penasihat kewangan boleh membantu anda mengendalikan bahagian pendapatan tetap portfolio anda apabila kadar faedah meningkat dan inflasi meningkat. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Lihat SmartAsset tanpa kos kalkulator inflasi untuk membantu anda menentukan kuasa beli satu dolar dari semasa ke semasa di Amerika Syarikat.

Kredit foto: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

Jawatan Mahu 9.62% Hasil Dijamin? Serius, Cuba Aset Ini muncul pertama pada Blog SmartAsset.